¿Los mejores pasos para comenzar a ahorrar dinero para un recién graduado en Singapur?

En primer lugar, asegúrese de que los ingresos anuales superen los gastos anuales. La diferencia es lo que tienes disponible para ahorrar.

En segundo lugar, debe tener niveles de ahorro. De más a menos líquido (y de menos a más gratificante):

1. (opcional) Tarjetas de crédito. Tener crédito disponible puede salvarle el pellejo, y las tarjetas de recompensas pueden aumentar un poco sus ingresos y ahorros: al (a)usar el período de gracia de manera efectiva, puede transferir más dinero a cuentas con menos liquidez. Pero debe pagar el total mensual para que esto valga la pena.
2. Depósitos a la vista (también conocidos como cheques) y efectivo . Asegúrese de tener suficiente para cubrir los gastos de, digamos, 30 días.
3. Cuenta de ahorros . Esto tiene dos propósitos: reservar dinero para gastos abultados y para emergencias. La regla general es tener 6 meses de gastos acumulados. Recuerde que estas cuentas tienen un límite de transacciones por mes, por lo que si necesita mover dinero hacia adentro o hacia afuera, mueva lo suficiente para cubrir al menos 15 días.
4. IRA Roth . Realmente me gustan estas cosas, ya que puedes sacar los dólares que pones sin penalización. Si ha estado abierto durante cinco años, también puede retirar las ganancias para el pago inicial de la vivienda. Un beneficio furtivo es que en realidad puede usar esto para jubilarse anticipadamente, ya que las contribuciones de por vida podrían llevar mucho tiempo para retirarlas.
5. Cuentas IRA tradicionales, 401(k) y otras cuentas de jubilación . Estas son cuentas a largo plazo con ventajas impositivas en las que pones dinero que no tocas durante unos 40 años. Son bastante ilíquidos, pero a veces puede pedir un préstamo contra ellos en emergencias para evitar multas por retiro anticipado. Dado que el dinero aquí está disponible durante mucho tiempo, puede invertir la mayor parte en inversiones más riesgosas, como acciones y bonos.

El núcleo de las finanzas personales es administrar el flujo de dinero entre estos niveles para equilibrar la maximización del rendimiento de los ahorros con las restricciones presupuestarias . Por ejemplo, el seguro permite efectivamente a la sociedad mover dinero de ahorros a acciones y bonos. Y una cuenta de ahorros le permite al banco prestar un poco de su dinero a personas que compran activos como casas.

Tenga en cuenta que el conjunto de cuentas anterior es solo una plantilla que debe personalizar. Es posible que desee agregar una FSA o HSA, pagos de préstamos adicionales o cuentas de corretaje sujetas a impuestos, según su flujo de caja, deuda y situación fiscal.

Esto supone que ahora está ganando una cantidad X por mes, que es más que los ingresos que solía tener como estudiante. (De lo contrario, la pregunta parece bastante discutible). Todas las cifras deben ser cantidades netas (después de impuestos).

Primero, calcule cuál es la diferencia en su costo de vida. Es decir, vivienda, luz, servicios públicos, lo básico que necesitas tener para tener un lugar donde vivir. No estoy considerando los costos de comida aquí a menos que hayan sido subsidiados mientras estudiabas. Básicamente, desea calcular cuánto tiene que gastar ahora extra por mes para el sustento básico.

Luego, calcule cuánto más está ganando ahora, en comparación con cuando era estudiante. Reste el sustento extra de esto para obtener su aumento de salario neto.

Después de eso es cuando se vuelve más complicado. Básicamente, desea reservar o invertir la mayor cantidad posible del aumento salarial, pero probablemente tenga otros gastos ahora que antes no tenía y sobre los que realmente no puede hacer mucho. Esto podría ser tipos particulares de ropa, tarifas de viaje (mantenimiento del automóvil, gasolina, pase de autobús, ...) o algo completamente diferente. De todos modos, decídete por una meta de ahorro, como un porcentaje del aumento de tu salario neto en comparación con cuando eras estudiante. Esto podría ser 5%, 10% o (si eres realmente ambicioso) 50% o más. Cualquiera que sea el número que elija, asegúrese de que sea razonable teniendo en cuenta sus gastos de manutención y tenga en cuenta que cualquier cosa es mejor que nada.

Encuentre una institución financiera que ofrezca una cuenta de ahorro de alto interés, preferiblemente una con retiros gratuitos, y regístrese para obtener una. Cada vez que le paguen , calcule cuánto ahorrar según el porcentaje que determinó (si su caso habitual es que recibe el mismo pago cada vez, simplemente puede configurar una transferencia bancaria automática), póngalo en el cuenta de ahorros y, de momento, olvídate de ese dinero. Haga todo lo posible por vivir solo del resto, pero si se da cuenta de que ha ahorrado demasiado, no tenga miedo de acceder a la cuenta de ahorros. Ajuste sus futuros depósitos en consecuencia y trate de encontrar un buen equilibrio. Al final de cada mes, deposite lo que quede en su cuenta regular en su cuenta de ahorros y, si es una cantidad considerable de dinero, considere aumentar un poco su meta de ahorro. El objetivo final debe ser que usted no necesite aprovechar sus ahorros, excepto en situaciones verdaderamente excepcionales, pero aún así mantenga suficiente dinero fuera de la cuenta de ahorros para satisfacer algunas de sus necesidades.

Sí, las tasas de interés bancarias en estos días a menudo son bastante bajas, y probablemente tenga suerte si encuentra una cuenta de ahorros que (especialmente después de impuestos) incluso se mantenga al día con la inflación. Pero, para empezar, en lo que debería centrarse no es en ganar dinero en términos de apreciación del valor real, sino simplemente en calcular cuánto dinero necesita realmente para mantener una vida laboral y luego seguir ese camino.

Eventualmente (esto puede tomar desde un par de meses hasta un año o más), debería haber establecido bastante bien una cantidad con la que se sienta cómodo apartando cada mes y simplemente dejarla ser. En ese momento, ya debería tener un nido de ahorros de tamaño decente, lo que lo ayudará a superar los momentos difíciles y puede comenzar a pensar en otras formas de invertir parte de lo que está reservando.

Cada vez que obtenga un aumento de salario neto de cualquier tipo (aumento de salario bruto, impuestos más bajos, bonificación, lo que sea), aumente su objetivo de ahorro en una parte de ese aumento. Tal vez dese el 60 % del aumento y deposite el 40 % restante. De esa manera, (¡con suerte!) Siempre aumenta la cantidad de dinero que está reservando, al mismo tiempo que obtiene algunos beneficios de inmediato.

Una ventaja importante de este enfoque es que, si pierde su trabajo, no solo tendrá esos ahorros, sino que también se acostumbrará a vivir con menos. Por lo tanto, tendrá más dinero en el banco y menos gastos mensuales, lo que lo coloca en una posición significativamente mejor que si solo tuviera uno de esos, y mucho menos ninguno.