¿La puntuación de crédito muestra que usted es un prestatario responsable o un cliente rentable para el banco?

Esta puede ser una pregunta tonta, pero estoy tratando de entender cómo funciona el puntaje crediticio de EE. UU. Soy de Europa.

Credit Score representa la solvencia, que según entiendo, representa un equilibrio entre la ganancia potencial y el riesgo para los bancos. Credit Score, de donde soy, tiende a inclinarse hacia el aspecto de riesgo. Si tiene un mal historial de pago de sus préstamos, entonces es un mal cliente y lo más probable es que no obtenga más préstamos de los bancos. Sin embargo, en EE. UU., me parece que este puntaje tiende a inclinarse hacia la rentabilidad de los bancos y menos hacia el riesgo; aún tiene acceso al crédito pero a una tasa de interés más alta (lo que me parece extraño, tal vez porque soy de una cultura diferente).

Por ejemplo, pagar el monto mínimo de su tarjeta de crédito parece estar bien y no afecta negativamente su puntaje crediticio, aunque pagar el monto mínimo es un factor de alto riesgo porque muestra que no tiene el dinero para pagar el monto total. cantidad. Existe el riesgo de que no cumpla con sus préstamos, pero también es rentable porque termina pagando más intereses a largo plazo. Riesgo vs informe no parece estar en equilibrio y se inclina hacia las ganancias.

Otra cosa que no entiendo es que la estabilidad laboral o la estabilidad de ingresos no pesan mucho al calcular el puntaje de crédito de alguien.

Entonces, ¿cuál es exactamente el propósito del puntaje de crédito en los EE. UU.? ¿La puntuación de crédito muestra que usted es un prestatario responsable o simplemente un cliente rentable para el banco (aunque sea más riesgoso)?

Sobre esa idea, otra pregunta. El puntaje de crédito también se usa en otros aspectos de la vida, como alquilar una casa. ¿Un arrendador que mira el puntaje de crédito de alguien para decidir aceptar a alguien como inquilino, piensa que un buen puntaje de crédito es un indicador de que la persona es financieramente responsable y hay menos posibilidades de no pagar el alquiler, o es que, si ¿Dejan de pagar la renta, entonces tienen mejor acceso al crédito para poder pagar la renta? ¿O es solo una creencia errónea de que un buen puntaje de crédito es igual a un buen inquilino? ¿Cómo utilizan exactamente otras entidades (además de los bancos) la puntuación crediticia?

Entonces, ¿cuál es exactamente el propósito del Credit Score y cómo se usa en más aspectos de la vida además de acceder al crédito?

¿Qué quiere decir con “más aspectos de la vida que acceder al crédito”? Utiliza el alquiler como ejemplo, pero un inquilino que paga el alquiler atrasado accede al crédito todo el tiempo, e incluso si el alquiler se paga por adelantado, todavía accede al crédito tan pronto como se atrasa en un pago. Y es por eso que el puntaje crediticio del inquilino es muy importante para los propietarios.
No creo que un puntaje de crédito realmente muestre que eres un prestatario responsable. Por ejemplo, tengo un puntaje muy alto a pesar de que nunca pedí prestado nada más que una hipoteca: las tarjetas de crédito siempre se pagan en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, y el total rara vez supera el dos por ciento de sus límites combinados.
Su pregunta hace que parezca algo malo que los bancos quieran ganar dinero en lugar de perder dinero. ¿Cómo crees que se mantienen en el negocio?

Respuestas (2)

El objetivo del sistema de puntuación de crédito para los bancos es intentar que todos los clientes sean igualmente rentables.

Según las agencias de calificación, un cliente con mala calificación crediticia es estadísticamente más probable que deje de pagar las cuotas de su deuda (lo que significa muchos problemas para el banco) o incluso se declare en bancarrota personal. Eso significa que el banco pierde dinero con este cliente. Si los clientes de bajo puntaje pagaran la misma tasa de interés, entonces el banco obtendría menos ganancias de este estrato de clientes. Entonces aumentan la tasa de interés hasta que el pago esperado de los clientes con puntaje bajo es el mismo que el de los clientes con puntaje alto.

La razón por la cual los propietarios (y la mayoría de las demás personas que participan en un contrato que implica que alguien les pague dinero en intervalos regulares) se preocupan por los puntajes de crédito es porque un inquilino que es poco probable que pague las cuotas del préstamo a tiempo es igualmente improbable que pague el alquiler a tiempo. . Claro, un inquilino en bancarrota puede ser desalojado y reemplazado por otra persona que, con suerte, tenga sus finanzas personales en mejor orden. Los bancos no tienen esa opción con un deudor que no paga. Pero desalojar y reemplazar a un inquilino requiere tiempo y esfuerzo. Por lo tanto, tiene un costo de oportunidad para el propietario que debe pagar él mismo.

Su puntaje de crédito es una parte fundamental de su vida. Su puntaje de crédito básicamente ayuda a determinar la probabilidad de que pueda y devuelva el dinero que ha pedido prestado, también indica el grado de riesgo que representa para un prestamista.

El aumento del riesgo crediticio significa que se debe agregar una prima de riesgo al precio al que pide dinero prestado. Si tiene una mala calificación crediticia, es posible que los prestamistas no lo rechacen; pero en cambio, le prestarán dinero a una tasa más alta que la que paga alguien con una mejor calificación crediticia.

En realidad, no es tan crítico, ya que es muy posible pasar por la vida sin pedir prestado, aparte quizás de una hipoteca. Y para las hipotecas, no parece haber ninguna diferencia entre un puntaje de crédito moderadamente bueno (700 o más) y uno por encima de 800.
¿La puntuación de crédito muestra que usted es un prestatario responsable o un cliente rentable para el banco?
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