¿La mejor manera de invertir dinero a los 22 años?

¿Cuál es el objetivo del dinero? Si es para usarlo a corto plazo, como ahorros para un auto o para la universidad, guárdelo en el banco y utilícelo para ese propósito.

Si realmente quiere que este dinero signifique algo, entonces, en mi opinión, solo tiene una opción: abrir una cuenta IRA ROTH con algo como Vanguard o Fidelity e invertir en un fondo indexado. Entonces haz algo que será muy difícil: No lo toques .

Para cuando tenga 65 años, crecerá a unos 60.000. Sin embargo, asumiendo una categoría impositiva del 20%, el valor de ese dinero es realmente más como 75,000.

Claramente, esto no lo hará ni lo arruinará de ninguna manera. La forma en que vivas el resto de tu vida tendrá un impacto mucho mayor. Te ayudará a comenzar por el camino correcto.

Por cierto, este es un consejo que le di a mi hijo que tiene aproximadamente su edad y no gana mucho dinero como policía estatal. La mitad de su pago de horas extras se destina a un ROTH. Si vive el resto de su vida como lo hace ahora, será un hombre rico a pesar de tener un ingreso promedio. Sin deudas e invirtiendo una parte decente de su salario.

Lo más importante: cualquier ganancia que obtenga al arriesgar esta suma de dinero en los próximos años no cambiará su vida, pero si no puede darse el lujo de perderla, entonces las pérdidas pueden cambiarlo.

Pregunta retórica: ¿Cómo puedes confiar en lo que digo que debes hacer con tu dinero?

Respuesta: No puedes.

Me alegra saber que estás leyendo sobre el mercado de valores, así que permíteme animarte a seguir aprendiendo. Y amplíe su objetivo a la inversión, o incluso más, a la planificación financiera. Puede decidir pagar la deuda primero. Puede decidir mantener efectivo ya que lo necesita dentro de un par de años.

Lo que es menos importante: sugiero una cuenta Roth IRA en cualquier corretaje de descuento en línea cuyas tarifas para abrir una cuenta más 1 tarifa de transacción sean las más bajas para ingresar a un ETF de índice de mercado amplio o fondo mutuo.

Esperemos que estos $ 1000 sean solo el comienzo y no la última inversión que haga. Asumiendo eso, hay un par de preguntas importantes a considerar:

Uno: ¿Para qué estás ahorrando? ¿Estás pensando que esto es para la jubilación dentro de 40 o 50 años, o algo mucho más temprano, como comprar un auto o una casa?

No dijiste dónde vives. En los EE. UU., si deposita dinero en una cuenta IRA o 401k o alguna otra cuenta que el gobierno clasifique como cuenta de jubilación, no paga impuestos sobre las ganancias de la inversión, solo sobre el capital original. Si deja el dinero invertido durante un largo período de tiempo, las ganancias pueden ser muchas veces la inversión original, por lo que esto hace una gran diferencia.

Supongamos que paga el 15% de sus ingresos en impuestos estatales y locales. Y suponga que invierte sus $1000 en algo que le da un rendimiento anual del 7% y lo deja allí durante 40 años. (Por supuesto, solo estoy inventando números como ejemplo, pero creo que están en un rango plausible. Y estoy ignorando la diferencia entre el impuesto sobre la renta regular y el impuesto sobre las ganancias de capital, etc., etc. No cambia el punto .) Si coloca el dinero en una IRA clásica, paga 0% de impuestos el año en que abre la cuenta, por lo que tiene sus $ 1000 completos, calcule ese interés compuesto durante 40 años, terminará con: crunch crunch crunch los números -- $14,974. Luego pagas el 15% cuando lo tomas, dejándote con $12,728. (El resultado final con una cuenta IRA Roth es exactamente el mismo. No dude en analizar esos números).

Pero ahora suponga que invierte en una cuenta sin jubilación, por lo que tiene que pagar impuestos todos los años. Su inversión original es de solo $850 porque tiene que pagar impuestos sobre eso, y su rendimiento efectivo es solo del 5,95 % porque tiene que pagar el 15 % del 7 %. Así que después de 40 años tienes -- crunch crunch -- $10,093. Toda una diferencia.

Pero si deposita dinero en una cuenta de jubilación y luego lo retira antes de jubilarse, pagará multas sustanciales. Creo que es el 20%. Si planeas sacar el dinero después de un año o dos, eso realmente te dolerá.

Dos: ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr? La realidad de la inversión es que, casi siempre, cuanto más riesgo asuma, mayores serán los rendimientos potenciales y viceversa. Las inversiones que son muy seguras tienden a tener rendimientos muy bajos. Como es joven, si está ahorrando para la jubilación, probablemente pueda permitirse una cantidad de riesgo bastante alta. Si pierde mucho dinero este año, es probable que lo recupere en los próximos años, o al menos pueda invertir más dinero para compensarlo. Si tiene 64 años y planea jubilarse el próximo año, desea realizar inversiones de muy bajo riesgo.

En general, invertir en bonos del gobierno es muy seguro pero tiene rendimientos muy bajos. Los bonos corporativos son menos seguros pero ofrecen mayores rendimientos. Las acciones son un poco más. Por supuesto, diferentes empresas tienen diferentes niveles de riesgo: las nuevas empresas tienden a ser muy arriesgadas, pero pueden generar grandes ganancias. Los productos básicos tienen un riesgo mucho mayor. Comprar con margen o vender al descubierto son formas de aprovechar realmente su dinero, pero podría terminar perdiendo más de lo que invirtió. Los fondos mutuos son una forma relativamente segura de invertir en acciones y bonos porque distribuyen su riesgo entre muchas empresas.

Tres: ¿Cuánto esfuerzo está dispuesto a poner en la gestión de sus inversiones? ¿Cuánto sabe sobre el mercado de valores, el mercado de materias primas, las finanzas internacionales, etc., y cuánto está dispuesto a aprender? Si su respuesta es que sabe mucho sobre estas cosas o está dispuesto a sumergirse y aprender mucho, puede invertir en acciones individuales, bonos, materias primas, etc. Si su respuesta es que realmente no sabe mucho sobre todo esto, entonces tiene mucho sentido simplemente poner su dinero en un fondo mutuo y dejar que las personas que administran el fondo hagan todo el trabajo.

La respuesta clásica es simple. Trate de acumular un colchón financiero equivalente a 3 veces su salario mensual. Esto debe ser de fácil acceso y en efectivo, para cubrir cualquier gasto imprevisto en el que pueda incurrir (el automóvil necesita reparación, la lavadora se descompone, etc.).

Una vez que tenga esto en su lugar, es hora de pensar en inversiones a más largo plazo. La "alimentación por goteo" mensual en un fondo de inversión mutuo basado en acciones es un buen lugar para comenzar. Elija un fondo simple basado en un índice o con un sesgo de inversión global y coloque una cantidad fija a la que pueda comprometerse regularmente cada mes.

Puede ser mucho más complicado, pero por pura simplicidad y rendimientos a largo plazo, esta es una forma sencilla de generar seguridad financiera e inversiones a largo plazo.

En primer lugar, monozok tiene razón, al final del día, no debe aceptar lo que nadie dice que hacer sin su dinero: tome sus sugerencias como instrucciones para investigar y decidir por sí mismo. Tampoco creo que lo que tienes sea muy poco para invertir, pero eso depende de qué tan líquido necesites ser. A menudo, para hacer crecer una pequeña cantidad de dinero a través de inversiones, debe estar dispuesto a tomar todas las ganancias de la inversión de ese principio y reinvertirlas. Entonces, ¿puedes ver cómo tu capacidad de inversión se rige por el tiempo que piensas pasar sin ese dinero? El mantra que he escuchado de muchas personas es que cuanto más tiempo puedas esperar, más 'riesgo' puedes tomar. Como alguien que tiene aproximadamente la misma edad que tú (tengo 24), no puedo decir exactamente todavía que lo que he hecho sea seguro a largo plazo.

1) Ve a leer "Un paseo al azar por Wall Street" de Burton G. Malkiel. Un punto clave para usted podría ser que puede hacerlo mejor que la mayoría de estos inversores profesionales simplemente poniendo más dinero en un fondo indexado bien seleccionado. Por ejemplo, Vanguard es un buen servicio en línea para comprar índices, pero pueden requerir un mínimo.

2) Dado que eres joven, si ingresas a cualquier empresa, banco o "planificador financiero", pensarán que eres ingenuo y tratarán de que compres lo que sea mejor para ellos (uno de sus fondos mutuos, money market). cuentas, anualidades, algún cd llamativo). No. Puede hacerlo mejor por su cuenta y, si bien puede ser tentador porque estas opciones parecen más seguras o bien administradas, la mayoría de las veces apenas superará la inflación y no habrá aprendido mucho.

3) Un aspecto emocionante que debería comenzar a aprender ahora es sobre el comercio algorítmico porque es genial y súper eficiente. quantopian.com es una buena plataforma para esto. Es una comunidad divertida y además es gratis.

4) Una de las mejores formas que he encontrado para observar el mercado de valores es a través de una aplicación de juego de acciones en mi teléfono que tiene información de precios de acciones en tiempo real. Seeking Alpha tiene una buena interfaz de aplicación móvil y también te conecta con noticias que tienen que ver con las empresas que te interesan.