Primero, mi conocimiento de inversión es muy limitado (todavía nuevo en esto, todavía aprendiendo). En segundo lugar, mi pregunta está algo desenfocada, lo siento, pero espero que haya una respuesta algo concreta, tal vez después de algunas aclaraciones (no sé si mi ejemplo tiene sentido).
En términos de inversión: digamos que sé lo que estoy haciendo y tengo una cartera con 2/5 en Acciones, 2/5 en (acciones) ETF (mitad de pago, mitad de recuperación, con suerte en los términos correctos), 1/5 en Bonos /Metales/cosas alternativas, etc. ¿Cómo hago para obtener ingresos de ello? No se trata de cómo llegar allí, sino de qué hacer cuando estoy allí.
Digamos que estamos hablando de ~700k y me gustaría obtener ingresos pasivos de eso. O más bien ingresos en general, efectivo que puedo gastar en cosas sin perder en la suma real invertida.
En mi ejemplo "ideal", digamos que debido a la alta diversificación y la solidez económica continua, ganamos +5-7% al año (~2800 al mes). Siento que esta es la parte que los libros, los artículos y los gurús de la inversión nunca parecen mencionar: ¿cómo se recupera realmente el dinero cuando sus inversiones se están apreciando?
Los Bonos y Dividendos generan un flujo de ingresos por sí mismos y la gestión general (vender activos que se van completamente al sur para recuperar partes de la inversión) me queda (algo) claro.
¿Cómo se manejan las acciones que se apreciaron? ¿Vender "exceso" para mantener la cantidad original de efectivo en ese activo en particular? Ganarías dinero, pero si el valor baja, tendrías que reinvertir para mantener el mismo dinero. Solo el delta de eso sería la ganancia neta y necesitaría mantener (o saber que tendrá el dinero disponible en ese momento) el dinero almacenado.
¿Qué hay de las acciones que compró específicamente solo por sus dividendos, las conserva, incluso cuando pierden valor (digamos que las conserva hasta que caen un 20%)?
Mantenemos nuestros ETF durante, digamos, 8 o 10 años, los retiramos y... ¿entonces? ¿Quedarse con las ganancias y reinvertir? Reinvertir en el mismo activo después de retirar el dinero no tiene sentido, por lo que tendríamos que encontrar algo más, ¿cuál sería?
Espero que entiendas mi confusión aquí, digamos que estoy ahorrando para un buen auto (40k), ahorro, alcanzo la meta, cobro, compro mi auto, listo. Simple. ¿Tener una gran cantidad de efectivo e invertirlo para que el valor invertido permanezca igual mientras gana dinero? Muy duro.
Ha arrojado muchas ideas a la pared y esto podría haber sido mejor si se hubiera planteado como preguntas más concisas y separadas. La respuesta general corta es:
1) Una cartera como la que usted describió aumenta de valor debido a los intereses recibidos y la apreciación del precio de las acciones. Los dividendos no aumentan el valor de una cartera.
2) Disminuye su valor por la pérdida del precio de las acciones, los impuestos pagados sobre los dividendos no protegidos, el gasto de sus dividendos y el retiro de efectivo. Usted "recupera dinero" gastando sus dividendos y/o retirando efectivo de la venta de inversiones.
Una regla general de inversión es que a medida que envejece, reduce su exposición al mercado. Tradicionalmente, los asesores han utilizado la regla de "100 menos edad", que es el porcentaje de sus activos que debe asignar a acciones. Cuanto más envejece, más cambia hacia la renta fija, lo que reduce la volatilidad y el riesgo de su cartera.
En los últimos años, muchos asesores han sugerido que debido al aumento de la esperanza de vida, así como a la última década de tasas bajas, esta regla está obsoleta. Para evitar quedarse sin activos durante la vida, algunos ahora sugieren 110 o incluso 120 menos su edad. Este es solo un punto de partida para los cálculos. Es necesario considerar otros factores:
Si su tolerancia al riesgo es mayor, use el número 100 o menos. Si su tolerancia al riesgo es baja, utilice el número 120 o superior.
Otra regla general es que sus activos de jubilación deben durar toda su vida si retira del 4% al 5% de sus ahorros en el primer año de jubilación y luego ajusta esa cantidad cada año por inflación.
Con suerte, esto responde a algunas de las preguntas que hizo.
¿Cómo recuperas tu dinero cuando tus inversiones se están apreciando?
Usted vende algunas de sus acciones.
(Esta es también la razón por la que pedir prestado dinero de bajo costo para invertir en acciones es... arriesgado: el pago de un préstamo vence todos los meses, pero los aumentos en las acciones solo se obtienen cuando las vende).
¿Qué hay de las acciones que compró específicamente solo por sus dividendos, las conserva, incluso cuando pierden valor (digamos que las conserva hasta que caen -20%)?
Debe preguntarse (específicamente, investigar) por qué el valor de las acciones cayó un 80 % . En algún momento, vendes.
Mantenemos nuestros ETF durante, digamos, 8 o 10 años, los retiramos y... ¿entonces?
¿Por qué sólo 8-10 años? (Tienes que pagar impuestos sobre cualquier aumento en el valor).
¿Quedarse con las ganancias y reinvertir?
Bueno, sí.
así que tendríamos que encontrar algo más, ¿qué sería eso?
Hay muchos fondos por ahí.
digamos que estoy ahorrando para un buen auto (40k), ahorro, alcanzo la meta, cobro, compro mi auto, y listo. Simple.
A menos que el mercado de valores esté en un "período bajo" cuando desee comprar el automóvil. Entonces simplemente has perdido dinero.
¡¡Nunca pongas "ahorro dirigido" en la bolsa de valores!! (La jubilación es la única excepción).
El dinero que está ahorrando para un buen automóvil (¡buen trabajo, por cierto!) se deposita en una cuenta de ahorros bancaria en línea de alto rendimiento o en un conjunto de CD de 12 meses.
Un inversor puede enriquecerse invirtiendo en acciones que pagan dividendos, gastando los dividendos, pero conservando las acciones.
Pero si se predice una recesión, los bonos del gobierno suelen ser la mejor inversión. (Si le preocupa que los déficits gubernamentales aumenten las tasas de interés a largo plazo incluso cuando se reducen las tasas a corto plazo, considere los TIP).
Sin embargo, si las acciones tienen un valor muy alto, se pueden evitar los grandes impuestos sobre las ganancias de capital cubriendo las acciones en lugar de venderlas. Ahora, durante el tiempo de la cobertura, no hay beneficio de un mayor aumento en el valor. (Posiblemente evite las reglas de impuestos combinados cerrando la cobertura al final del año).
stefano
bob baerker