Interés diario Capitalización mensual Multianual

Aquí hay una breve explicación y un ejemplo de interés diario y capitalización mensual que esperamos le sea útil.

Suponga que la tasa de interés de un banco es del 5% nominal compuesto mensualmente. La medida " composición mensual " es la clave para calcular la tasa anual efectiva, a partir de la cual se puede calcular la tasa diaria.

Consulte https://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate#Calculation

nominal rate   = i = 0.05
effective rate = r = (1 + i/12)^12 - 1 = 0.0511619
daily rate     = d = (1 + r)^(1/365) - 1 = 0.000136711

Entonces suponga que se hacen tres depósitos

                     days from 12-Aug-14
12-Aug-14    1000           0
18-Mar-15    2000         218
10-Jun-15    2500         302

¿Cuál es el saldo xal 22-oct-16?

El 22 de octubre de 2016 es 802 días después del 12 de agosto de 2014.

Usando el número de días y la tarifa diaria, el saldo se encuentra resolviendo esta ecuación.

1000/(1 + d)^0 + 2000/(1 + d)^218 + 2500/(1 + d)^302 - x/(1 + d)^802 = 0

∴ 5340.17 = x/(1 + d)^802

∴ x = 5958.94

Recíprocamente, la función XIRR de Excel calculará la tasa anual efectiva a partir de los flujos de efectivo. La tasa compuesta mensual nominal puede entonces calcularse a partir de la tasa anual efectiva.

Fue útil Sin embargo, noté que cada mes en la hoja de cálculo solo tiene 30 días, en lugar de alternar 30, 31, 30, 31 días, etc.
¿Hay alguna manera de hacer esto?

Agregue una columna más a la hoja de cálculo. En lugar de la columna del día, complete esto con las fechas que necesita. es decir, 1 de enero, 2 de enero, etc. En otra columna, encuentre el número de "días en el mes". Esto se puede hacer antes de =DÍA(EOMES(columna de fecha,0). En el interés devengado del mes, en lugar de "30" fijo; compare esto con la nueva columna de "días en el mes".