Algunos medios informan que Trump elevó las tasas hipotecarias de los propietarios de viviendas anulando un recorte de tarifas . El recorte de tarifas no entraría en vigencia hasta el 27/1/17, una semana después de la toma de posesión de Trump. El corte ni siquiera se anunció hasta el 9 de enero de este año.
Time informa que el recorte de tarifas es una "política de la era de Obama" y que es una "renovación", no solo una reducción de tarifas por primera vez.
¿Puede alguien por favor aclarar? Este es un tema muy nuevo para mí. Estoy tratando de entender si esto fue algo negativo por parte de Trump, o un movimiento cuestionable de Obama cuando salía por la puerta, para hacer que Trump quedara mal.
Gracias.
Reducción de tarifas de Obama (1/9): https://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=17-01ml.pdf
Suspensión de reducción de Trump (20/1): https://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=17-07ml.pdf
No definiste lo que significa "una renovación o una primera vez", por lo que la respuesta es tanto "no" como "sí".
SÍ , el cambio de Obama fue
la primera vez que la tasa anual MIP cayó por debajo de 0,90 desde el final de la crisis financiera, cuando se incrementó a 0,90.
la primera vez que se redujo en un entorno de tipos de interés al alza desde al menos antes de 2000 (los últimos recortes fueron en 2001 durante los recortes de tipos y en enero de 2015, cuando los tipos eran históricamente bajos y hasta ahora se mantienen así).
Consulte la explicación a continuación por qué el entorno de la tasa de interés es importante aquí y cuál fue la diferencia.
NO , la tasa se ha reducido antes, en enero de 2015 (1,35% a 0,85%)
Sin embargo, estos dos recortes no son equivalentes , ni fiscal ni políticamente.
Esta tarifa no es arbitraria: su objetivo es proporcionar el capital necesario para cubrir los impagos de hipotecas; cuando falta ese capital, obtienes lo que sucedió en 2013, cuando se necesitaron $ 1.7 mil millones del Tesoro de los EE. UU. para rescatar a la FHA (como se señaló en el artículo de Bloomberg que vinculaste).
Fiscalmente , el recorte de 2015 se debió a los bajos incumplimientos, que se correlacionan con las bajas tasas de interés (modelo básico de incumplimiento hipotecario 101), lo que a su vez ayudó a que el fondo de la FHA siguiera siendo solvente e incluso con superávit en 2015.
Sin embargo, las tasas aumentarán en 2017 (p. ej., en las hipotecas de tasa variable), debido a que la FED aumentará las tasas de interés. Eso conduciría a un aumento de los impagos de hipotecas, lo que significa que el fondo estaría en riesgo. Tenga en cuenta que la administración de Obama y su HUD NO, hasta donde puedo encontrar, proporcionaron proyecciones financieras que respaldaran la reducción.
La tasa también se redujo antes (2001), pero eso fue durante la burbuja inmobiliaria cuando HUD no tenía la preocupación por la solvencia que tenía desde 2007.
Políticamente , como se ha señalado, el recorte se programó específicamente para obstaculizar la administración entrante de Trump: fue un gran cambio de política que NO se discutió con el equipo de transición y no se anunció con anticipación.
(de http://themortgagereports.com/17092/fha-mortgage-insurance-premiums-mip-change-2015 )
La reducción de la cuota hipotecaria del 0,25% (0,85% a 0,60%)
Prior to January 2008 : 0.50% annual MIP plus 1.50% upfront MIP
October 2008 : 0.55% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
April 2010 : 0.55% annual MIP plus 2.25% upfront MIP
October 2010 : 0.90% annual MIP plus 1.00% upfront MIP
April 2011 : 1.15% annual MIP plus 1.00% upfront MIP
April 2012 : 1.25% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
April 2013 : 1.35% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
January 2015 : 0.85% annual MIP plus 1.75% upfront MIP
Tenga en cuenta que la FHA aumentó constantemente sus cargos anuales de MIP al tiempo que modificó su MIP inicial para seguir siendo solvente y con suficientes reservas.
Los movimientos no fueron suficientes.
A fines de 2013, por primera vez en su historia, la FHA se vio obligada a retirar cerca de dos mil millones de dólares del Tesoro de los Estados Unidos. Desde entonces, sin embargo, la suerte de la FHA se ha invertido.
Menos préstamos se han vuelto incobrables y, debido a un cambio en la forma en que la FHA cancela el MIP, la agencia ha estado recaudando mayores primas de seguro hipotecario de sus propietarios durante un mayor número de años. Como resultado, la FHA ahora muestra un saldo de reserva de capital positivo.
Esta es la razón por la que la FHA podría reducir su MIP de la FHA en 2015 por primera vez desde 2001.
mente aliteral