¿Existe la necesidad de un fideicomiso en vida en mi situación?

Estaba pensando en redactar un fideicomiso en vida en beneficio de mi esposa en caso de que falleciera para que ella tuviera acceso a todos nuestros bienes sin pasar por la sucesión.

Se me ocurrió que ella ya tiene pleno acceso a prácticamente todos nuestros activos porque está en el título de propiedad de la casa y figura como la principal beneficiaria de mis cuentas de fondos mutuos de jubilación y no jubilatorias.

¿Tengo alguna necesidad de redactar un fideicomiso en vida? Parece que debería ser reconocida automáticamente como propietaria legal de todos nuestros activos en caso de mi muerte, incluso sin un fideicomiso en vida o un testamento. ¿Que me estoy perdiendo aqui?

Voto para cerrar esta pregunta como fuera de tema porque se trata de asuntos legales y no de finanzas personales en sí. Debería preguntarse sobre la ley.SE
@DilipSarwate - Mire, obviamente el tema de los fideicomisos en vida y los testamentos no puede estar prohibido en un sitio web de finanzas personales porque los fideicomisos en vida y los testamentos se tratan todo el tiempo en los libros de finanzas personales y por los asesores financieros. De hecho, un asesor financiero me animó a considerar la elaboración de un fideicomiso en vida. No dirías que estaba discutiendo asuntos legales de manera inapropiada al hacer eso, ¿verdad? Y si hubiera pensado en preguntarle si se necesita un fideicomiso en vida porque nuestras cuentas son mancomunadas, no se habría negado a responder diciendo que era una pregunta legal, ¿verdad?
@ Samuel Weir - Buenos puntos. La planificación financiera es definitivamente parte de las finanzas personales.

Respuestas (2)

Todo depende de su ley local.

En general, los bienes conjuntos no son un problema, mientras que los bienes de propiedad exclusiva sí lo son. Dependiendo de la ubicación, el tamaño del patrimonio puede determinar la necesidad de legalización.

Las tarifas de sucesión suelen ser más altas que las tarifas de liquidación de fideicomisos. En mi estado de EE. UU., la última vez que liquidé el patrimonio de un familiar, el cargo máximo por sucesión fue del 4 % frente al 2 % de un fideicomiso (hace más de 15 años).

Necesita un testamento en cualquier caso.

La sucesión está abierta al público. Un fideicomiso brinda más protección y menos transparencia y es más efectivo para proteger contra una parte que impugna el testamento.

Y no, no soy abogado, pero debe consultar a uno para tales decisiones.

He trabajado con 4 personas diferentes creando fideicomisos. Ofrecí el consejo y la educación para que supieran qué esperar de los abogados. Las tarifas de los fideicomisos no estaban relacionadas con los activos y variaban levemente según la complejidad. El rango ha sido de $ 2000- $ 3000. En un caso, los activos ascendían a más de $5 millones. Estoy de acuerdo, la sucesión puede generar tarifas altas.
Los honorarios del fideicomiso no varían mucho al establecer el fideicomiso, aparte de la complejidad del fideicomiso y la cantidad de horas que dedican los abogados para crearlo. La variación se produce con la liquidación de la herencia. Existen límites legales en cuanto a cuánto se puede cobrar por hacerlo. Muchos abogados intentan cobrar una tarifa porcentual en lugar de una tarifa facturable por hora y ahí es donde obtienen su libra extra de carne.
Gracias por la info. Ni siquiera sabía que había tarifas significativas de liquidación de fideicomisos en vida de alrededor del 2%. Pensé que las tarifas de liquidación como porcentaje de los activos solo estaban relacionadas con los testamentos, y que cualquier tarifa de liquidación asociada con los fideicomisos sería una pequeña tarifa de costo fijo.
Para ser claros, el 2 % y el 4 % es el límite legal permitido en mi estado para las tarifas cobradas (sin oposición), no los cargos reales. Puede realizar la mayor parte de la liquidación del fideicomiso usted mismo. Tendrá que pagar los certificados de defunción, la publicación del Aviso de defunción en el periódico, los honorarios del contador, las tasaciones (si corresponde), etc. pero ¿por qué pagar a un abogado para transferir el título de los bienes de una parte a otra? ¿O recibir una factura de 1/4 del salario por hora de un asistente legal (una caminata a la oficina de correos) para enviar cartas a las partes interesadas? Sí, recurra a un abogado, pero haga todo lo que pueda y recuerde que los honorarios de un abogado son negociables.

Siéntese con un abogado que se ocupe de la planificación patrimonial. Pueden determinar si la forma en que se titulan sus activos actuales (casa, automóvil, cuentas bancarias, inversiones) es adecuada para su situación y objetivos.

Podrán determinar si es necesario cambiar el título de los artículos y si es necesario establecer un fideicomiso o redactar un testamento. Ellos sabrán lo que se transfiere de forma automática y rápida y no necesitarán un testamento o fideicomiso para que suceda, y lo que debe estar en los documentos para evitar tener que pasar por la corte.

También podrán ayudarlo a planificar situaciones como niños, cuidado de ancianos, cuidado a largo plazo, para que sepa los tipos de cambios que es posible que deban ocurrir en el futuro.

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