¿Cuáles son algunas estrategias de inversión a tener en cuenta cuando se trabaja con una cuenta con ventajas fiscales, como una 401k/IRA, en comparación con una cuenta normal sin ventajas fiscales?
Sé que una gran estrategia es comprar y mantener inversiones durante mucho tiempo cuando se trata de cuentas normales para limitar las ventas y el pago de impuestos. Pero en un Roth, por ejemplo, no debería haber ninguna razón fiscal que le impida vender y mover inversiones si es necesario. Esto daría más flexibilidad y haría que el reequilibrio fuera mucho más fácil de manejar.
¿Hay otros factores importantes a considerar al elegir asignaciones entre los dos?
No hay ninguna razón fiscal que le impida vender y comprar inversiones, en cuentas IRA tradicionales, planes 401k, planes 403b, etc., así como sus versiones Roth, ya que no tiene que pagar ganancias de capital en las transacciones (pero no puede deducir las pérdidas cualquiera).
Pero una cosa a tener en cuenta es que, en última instancia, cuando el dinero se distribuye desde una cuenta de impuestos diferidos que no es Roth, resulta como ingresos puros que se gravan a la tasa vigente en ese momento sin ninguno de los tratamientos fiscales especiales que se otorgan al capital. ganancias, dividendos calificados, etc.
Dependiendo de dónde se encuentre en su ciclo de vida, podría ser preferible tener una gran ganancia de capital en una cuenta sin impuestos diferidos y pagar impuestos (a tasas reducidas) ahora mismo en lugar de recibir la misma ganancia en una cuenta sin impuestos diferidos. -Cuenta Roth con impuestos diferidos y paga impuestos sobre ella como renta simple cuando la saques.
Para las cuentas Roth, habrá pagado impuestos por adelantado cuando el dinero entró, y los retiros están libres de impuestos, por lo que es mejor tener la gran ganancia en el Roth en lugar de fuera del Roth.