¿Cuál es el punto de abrir una IRA a una edad temprana, cuando puede usar ese dinero para comprar activos que tienen un valor intrínseco como plata u oro? Especialmente abrir una IRA en una economía estadounidense tan inestable, cuando no se puede prever lo que potencialmente puede traer la próxima década o el próximo año.
¿Es incluso posible retirar dinero de una IRA antes de la jubilación, sin penalizaciones? Quiero entender por qué permitir que su dinero se absorba en una cuenta IRA es un buen lugar para hacerlo hasta que se jubile.
Las cuentas IRA tienen enormes ventajas fiscales. Pagarás impuestos cuando liquides oro y plata. Si bien es volátil, "el mercado de valores nunca ha producido pérdidas durante ningún período móvil de 15 años (1926-2009)" [PDF] . Este es quizás el artículo más convincente sobre las cuentas de jubilación de Te enseñaré a ser rico.
Una IRA es solo un contenedor para su dinero y puede invertir el dinero como desee (efectivo, acciones, fondos, etc.). Una inversión típica es la compra de acciones, bonos y/o fondos que contienen uno o ambos. Las acciones pueden pagar dividendos y los bonos pagan rendimientos. Las transacciones de estas cosas desencadenan ganancias (o pérdidas) de capital. Esto sucede si usted vende o si el administrador del fondo vende partes del fondo para comprar algo en su lugar (es decir, las transacciones ocurren sin su decisión y la alta rotación puede generar enormes ganancias de capital). En una cuenta imponible pagarás impuestos sobre dividendos y ganancias de capital. En una IRA, nunca paga impuestos sobre dividendos y ganancias de capital. Durante la vigencia de la IRA (más de 30 años), esto puede representar una gran cantidad de ahorros.
Una IRA tradicional se financia con dinero antes de impuestos y solo paga impuestos sobre el retiro. Por lo tanto, obtiene más dinero por adelantado para invertir y más dinero se acumula en mayores cantidades más rápido. Una cuenta IRA Roth que usted financia con dólares después de impuestos, pero sus retiros están libres de impuestos. Calculadora de comparación tradicional versus Roth . Aquí hay un montón más de calculadoras IRA y 401k . Eche un vistazo a los ahorros de impuestos de IRA para varias cantidades en comparación con el mismo dinero en una cuenta imponible.
La capitalización con el tiempo lo hará rico y esa es su razón para comenzar joven. Los aumentos en el valor del oro y la plata nunca tocarán las ganancias compuestas.
Por lo tanto, los ahorros en impuestos son una gran razón para guardar su dinero en una cuenta IRA. Cambias liquidez (tienes que esperar hasta los 59,5 años) por mucho más dinero. Aunque, ¿no es bueno estar seguro de que tendrá dinero cuando se jubile? Si no te lo vas a ganar entonces, tendrás que ganártelo ahora. Si vas a ganarlo ahora, también puedes ponerlo en un lugar que te gane aún más.
Una IRA tradicional tiene multas por retirar dinero antes de la edad de jubilación. Con un Roth, puede retirar el capital en cualquier momento sin penalización siempre que la cuenta haya estado abierta durante 5 años. Una IRA tradicional requiere que saque una cierta cantidad una vez que se jubile. Un Roth no lo hace, lo que significa que puede dejar dinero en la cuenta para crecer aún más. Un Roth puede transferirse a un cónyuge después de la muerte y, después de la muerte del cónyuge, a otro beneficiario. más sobre distribuciones mínimas requeridas de IRA .
Con respecto a invertir en oro frente a acciones, no creo que pueda decirlo mejor que Warren Buffett:
Podrías tomar todo el oro que se haya extraído y llenaría un cubo de 67 pies en cada dirección. Por lo que vale a los precios actuales del oro, podría comprar todas, no algunas, todas las tierras de cultivo en los Estados Unidos. Además, podrías comprar 10 Exxon Mobils, además de tener $1 billón de dinero disponible. O podrías tener un gran cubo de metal. ¿Cuál tomarías? ¿Cuál va a producir más valor?
Incluso el oro perdió la mitad de su valor entre 1980 y 2000. No le habría ido bien si se jubilara durante ese período con una fuerte inversión en oro.
http://www.usagold.com/reference/prices/history.html
Tú mismo dijiste que uno no puede prever lo que traerá el futuro. Al menos las cuentas IRA lo obligan a usar un promedio de costo en dólares, mientras que si su dinero no estuviera en una cuenta de jubilación, podría verse tentado a especular.
-Ralph inviernos
Mencionas una preocupación válida. Las cuentas IRA son buenos instrumentos de jubilación siempre y cuando las reglas no cambien. La historia ha demostrado que los gobiernos pueden cambiar las reglas con respecto a las cuentas de jubilación .
Siempre que tenga algunos de sus activos de jubilación fuera de una cuenta IRA, creo que las cuentas IRA son buenas formas de ahorrar para la jubilación.
No es posible retirar el dinero antes de la jubilación sin penalización.
Además, será penalizado si no retira lo suficiente cuando se jubile.
Sí, es posible retirar dinero sin penalización pero hay que hacerlo de una manera especial. Por ejemplo, debe retirar la misma cantidad todos los años hasta que se jubile: Tocando su IRA sin multas
en cuanto a la economía inestable, puede negociar muchos instrumentos en su IRA. puede hacer bonos, fondos mutuos, acciones, ETF o simplemente mantenerlo en efectivo. A algunos les va bien en mala economía.
Como dije en mi comentario sobre la respuesta de @JCotton, la única forma en que se beneficia al poner su dinero en una IRA u otro vehículo con impuestos diferidos es si espera tener una tasa impositiva más baja cuando retira que cuando pone el dinero. Si observa los números de @JCotton y recuerda pagar impuestos cuando retire el dinero dentro de 30 años, verá que ambas situaciones (pagar impuestos ahora o dentro de 30 años) le dan exactamente la misma cantidad en dólares si las tasas impositivas son las mismo en ambos momentos. Entonces, si deposita dinero en una IRA, está apostando al hecho de que el gobierno no aumentará sustancialmente las tasas de interés para entonces, y/o que estará en una categoría impositiva más baja.
Para mí, las únicas razones válidas para invertir en una IRA o 401K son las siguientes:
Sin embargo, también debe considerar la gran desventaja de que el dinero está guardado bajo llave y, en el mejor de los casos, es inconveniente acceder a él cuando lo necesita. En el peor de los casos, debe pagar impuestos y multas si alguna vez retira ese dinero. Si usted es una persona financieramente responsable, creo que, en general, es mejor que mantenga su dinero fuera de una cuenta IRA o 401K, con la excepción de asegurarse de obtener todas las contribuciones equivalentes de su empleador.
Estás mezclando múltiples preguntas con afirmaciones que pueden o no ser ciertas. Así que probaré esto, comenta si no tiene sentido para ti.
Para responder a la pregunta del título, usted invierte en una cuenta IRA porque quiere ahorrar dinero para poder jubilarse. El gobierno le brinda incentivos fiscales que hacen que una cuenta IRA sea un vehículo excelente para hacerlo. Las normas relativas al tratamiento fiscal de las cuentas IRA desincentivan, a través de sanciones fiscales, el retiro de dinero antes de la jubilación. Este tema se cubre docenas de veces, así que busque más detalles.
Con respecto a su deseo de invertir en artículos con un alto valor "intrínseco", diría que el oro y la plata no son buenos vehículos para hacerlo. El valor intrínseco no significa lo que usted quiere que signifique en este contexto: el oro y la plata son productos básicos , cuyos precios fluctúan drásticamente.
Si desea obtener dinero para la jubilación durante un largo período de tiempo, debe invertir en una colección diversificada de inversiones, y los metales preciosos deben ser una parte relativamente pequeña de su cartera.
bstpierre