Estrategia para ahorrar al máximo en intereses

Estoy planeando solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca 0% APR en transferencias de saldo durante 15 meses y $0 de cargos por transferencia de saldo. Estoy pensando en usar esta tarjeta para pagar algunos de mis préstamos estudiantiles.

Ahora, desde un punto de vista puramente matemático, estoy pensando que la mejor estrategia para ahorrar la mayor cantidad de intereses es continuar pagando los préstamos estudiantiles y solo pagar el mínimo en la tarjeta de crédito. Siga haciendo esto hasta que la fecha de finalización del período de APR especial del 0% se acerque lo suficiente, pero no demasiado, como para que no pueda pagar el saldo total de la tarjeta de crédito antes de la fecha de finalización del período promocional. Luego, comenzaría a pagar la tarjeta de crédito y comenzaría a hacer solo el pago mínimo de los préstamos estudiantiles.

¿Es esto correcto?

Una oferta de transferencia de saldo no es lo mismo que cargar el pago de su préstamo estudiantil a su tarjeta de crédito recién adquirida, así que asegúrese de entender la letra pequeña correctamente. Además, a menos que el acuerdo de la tarjeta lo indique explícitamente, los nuevos cargos (por ejemplo, comestibles) en la tarjeta de crédito acumularán un cargo financiero desde el primer día (sin un período de gracia de 25 días para pagar después del estado de cuenta) porque su tarjeta estará en "Último estado de cuenta". saldo no pagado en su totalidad". Peor aún, todos los pagos mínimos se destinarán a reducir el saldo del 0% y no a los nuevos cargos (y los intereses correspondientes). Así que ten cuidado.
Consulte esta respuesta para obtener algunos detalles sobre cómo funcionan las ofertas de transferencia de saldo al 0%.
@DilipSarwate Entiendo todo eso.
¿Cuál es la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles? ¿Cuál es el monto que planea transferir a la tarjeta de crédito?
@BenMiller La tasa de interés de los préstamos estudiantiles es del 8,25 %. Estoy planeando transferir todo lo que califico ($15,000 máx.). ¿Por qué importan esos números? Las matemáticas son las mismas.
Recuerde que la mayoría de las personas que intentan aprovechar el 0% por año eventualmente fallan y terminan debiendo uno o dos meses de interés, a tasas de tarjeta de crédito (que son mucho más altas que su préstamo estudiantil). Y no hay garantía que puede obtener el préstamo de esa forma, o que encontrará otra oferta del 0% cuando la necesite... Estoy de acuerdo en que el 8,25% parece alto en comparación con otras tasas actuales para préstamos no garantizados, y es posible que desee refinanciar, pero ir por el truco tiende a ser inseguro.

Respuestas (1)

Mover $15,000 del 8.25% al ​​0% y pagarlo en 15 meses le ahorrará alrededor de $840 en intereses . Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta para que este esquema funcione:

  • Si no paga todos los $ 15k para cuando termine su tasa promocional del 0%, la tasa de interés ciertamente se disparará a algo más que el 8.25% que está pagando actualmente. Y no podrá volver a transferirlo a sus préstamos estudiantiles. Asegúrate de que todo esté pagado antes de esa fecha.

  • Como advirtió @DilipSarwate en los comentarios, no desea usar esta tarjeta de crédito para ninguna otra compra hasta que se haya pagado la transferencia total del saldo.

Para su estrategia en el pago de los préstamos, no sé cuánto es su deuda total o cuánto planea pagar por mes. Sin duda, puede hacer lo que sugiere: dejar que los $ 15 000 permanezcan en la tarjeta de crédito durante un tiempo mientras paga el 8,25 % restante del préstamo estudiantil, pero es absolutamente clave que la deuda de $ 15 000 desaparezca por completo antes de que la tasa de la tarjeta de crédito suba. . Si no, entonces, como señaló @keshlam en los comentarios, consumirá rápidamente los ahorros que está tratando de lograr al retrasar el pago de la deuda transferida.

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