¿Bajo qué circunstancias se puede revertir una transferencia bancaria?

¿Bajo qué circunstancias puede un banco principal del Reino Unido revertir, reembolsar o cancelar una transferencia bancaria y necesita ponerse en contacto con el titular de la cuenta de antemano?

Tenía la impresión de que si entro a mi cuenta bancaria en línea y veo que me han pagado algo de dinero, entonces ese dinero es mío.

Sin embargo, recientemente me enteré de una estafa en la que un vendedor honesto ofrece algo a la venta (tal vez una cámara, una computadora portátil o algo similar) un estafador ofrece comprarlo y transfiere dinero, el vendedor verá el dinero en su cuenta, envíe el artículo creyendo que se le ha pagado, y luego el estafador de alguna manera 'revertirá' o 'cancelará' la transacción.

¿Cómo funciona esto? ¿El estafador simplemente llama a su banco y dice que ha cometido un error? ¿O llama al banco y dice que nunca hizo la transacción y que debe ser un fraude?

Si soy el vendedor, ¿cómo me protegería de esto? ¿Hay algunas formas de transferencia electrónica que son más seguras que otras? ¿Hace alguna diferencia cuánto tiempo está el dinero en mi cuenta antes de enviar la mercancía? ¿Tal vez si espero 4 días y el dinero todavía está allí, debe ser legítimo?

@BenMiller-RememberMonica Lo que hay en ese enlace parece lógico y, de hecho, muchos informes detallados muestran que los estafadores recuperaron el dinero después de que aparentemente se había liquidado. ¿Cómo explicas eso?
@RobbieGoodwin Cuando se revierte una transacción por fraude, el dinero no "vuelve" al estafador, y no es el estafador quien lo revierte. Se remonta a otra víctima, cuyo dinero realmente es. Consulte esta pregunta y respuesta para obtener una explicación más detallada de lo que está sucediendo.
@BenMiller-RememberMonica Eso es totalmente cierto y ¿cómo ayuda?
@RobbieGoodwin Aparentemente no entiendo tu pregunta entonces. Lo siento.
@BenMiller-RememberMonica Lo que publicaste hablaba de transferencias revertidas antes de que realmente se liquidaran, cuando muchas estafas se reportan como reversiones de pagos después de la liquidación. No se trata de si una transacción revertida por fraude devuelve el dinero al estafador oa otra víctima; mucho menos quién lo revirtió.
@RobbieGoodwin Echa un vistazo a mi respuesta a continuación. No importa si la transacción se ha liquidado o no. Si el banco envía dinero de mi cuenta y no lo autoricé, el banco devolverá ese dinero e intentará (generalmente con éxito) recuperarlo de donde sea que haya ido. A menudo, esto no se detectará hasta después de que se haya liquidado la transacción.
@Ben ¿Podrías ser mucho más realista? Que el banco te devuelva el dinero no tiene absolutamente nada que ver con revertir una transferencia. Si realmente no me cree, pregúntele al gerente de seguridad de su propio banco. Si tiene evidencia de que los intentos de los bancos de recuperar fondos de donde sea que hayan sido enviados en transferencias fraudulentas generalmente tienen éxito, ¿por qué no publicarlo aquí?
@RobbieGoodwin Me disculpo, realmente no entiendo tu punto. Te invito a publicar tu propia respuesta a esta pregunta y explicar más.
@BenMiller-RememberMonica No, y ¿por qué es difícil ver que si el banco le reembolsa no tiene nada que ver con si la transferencia es, o podría ser, revertida? No son lo mismo, por muchos medios. Nuevamente, pregunte a la gente de seguridad de su propio banco si reembolsar al cliente y revertir la transferencia es lo mismo. Vuelva a mirar el OQ y observe que Lima estaba preguntando sobre los fondos que se mostraban como compensados ​​y luego se retiraban de la cuenta. Eso no tiene nada que ver con su proceso de reembolso.

Respuestas (8)

Las transferencias bancarias se revierten en casos específicos de fraude.

Por ejemplo, si pirateo su cuenta bancaria y envío dinero a una tercera persona, cuando se descubra, se revertirá. No hay una fecha límite artificial para que eso suceda.

Por otro lado, si te engaño y te convenzo de enviar dinero a esa tercera persona, eso no se puede revertir. La diferencia es que fuiste tú quien le dijo al banco dónde enviar tu propio dinero, y no puedes cambiar de opinión más tarde.

Si usted es un vendedor, la mejor manera de protegerse es asegurarse lo mejor que pueda de que su cliente es quien dice ser. Es por eso que las transacciones en persona a menudo requieren una identificación con foto y por qué las transacciones en línea a menudo solo se envían a la dirección asociada con la tarjeta bancaria.

¿Quién (o qué leyes) determina cuándo se puede revertir y cuándo no?
Creo que es importante agregar que si piratea la cuenta de alguien y le envía fondos, ¡esa reversión solo puede ocurrir si los fondos todavía están en la cuenta objetivo del estafador! . Esto es importante porque, en la mayoría de los casos, los estafadores que transmiten fondos electrónicamente dispersarán inmediatamente esos fondos a lo largo y ancho del universo, lo que significa que el tiempo que tiene para detectar y revertir el fraude en realidad puede ser bastante mínimo. Esperemos que nadie que esté considerando enviar fondos se sienta indebidamente reconfortado por una línea de tiempo extendida que no siempre estará disponible...
@Grade'Eh'Bacon Si el banco envía dinero de mi cuenta sin mi aprobación, el banco debe devolver ese dinero. Si la cantidad es lo suficientemente grande o ha pasado suficiente tiempo para que sea difícil de recuperar, querrán asegurarse de que no haya ocurrido debido a mi negligencia, pero en última instancia, los consumidores tienen cero responsabilidad por fraude. Si no lo hiciéramos, los bancos no serían un lugar seguro para guardar dinero.
@BenMiller-RememberMonica No es 100% seguro. Si un ladrón ingresó al banco y se fue con "su" dinero, sí, el banco debe pagárselo (a menos que haya perdido tanto dinero que lo arruinen, y una parte de eso será cubierto por la entidad correspondiente en su país) . Del mismo modo, si alguien accedió a su cuenta bancaria por razones ajenas a usted (p. ej., obtuvo la contraseña de un empleado), entonces será responsable de ello. Si proporcionó sus credenciales a una página de phishing, entonces fue (en parte) su culpa y podrían optar por no reembolsarle.
Tenga en cuenta que muchos bancos aún lo cubrirán incluso en ese caso. Es preferible que cubran el costo pero mantengan al cliente contento y usando la banca en línea. Además, eso podría recuperarse (en su totalidad o en parte), y puede ser pagado por su seguro, de todos modos. Sin embargo, también pueden rechazar su reclamo, ¡y algunos bancos harán exactamente eso!

No puede revertir o cancelar una transferencia bancaria directa (a veces conocida como BACS o pagos más rápidos).

Estas estafas suelen funcionar de una de dos maneras:

  • El estafador utiliza un método de pago reversible, por ejemplo, entregándole un cheque que puede aparecer como compensado en su cuenta bancaria, pero que posteriormente puede detectarse como fraudulento muchos meses después y luego el dinero se retira nuevamente.
  • El estafador te hace una transferencia directa desde la cuenta bancaria de otra persona (ya sea una cuenta que ha pirateado directamente, o más probablemente convence a otra de sus víctimas para que haga un pago a su "querida abuela que está atrapada en una plataforma petrolera" o lo que sea) . Obtienes el dinero y crees que es legítimo y le envías el artículo que te está comprando. Unos días después, la víctima se da cuenta de que su dinero se ha ido y se comunica con su banco. En ese momento, el departamento de fraudes del banco puede trabajar con el departamento de fraudes de su banco para devolver el dinero que recibió ilegalmente de la víctima. Y si tiene doble mala suerte, la policía no le creerá que hubo un tercero involucrado y usted mismo está acusado de lavado de dinero y/o fraude.
Si bien no estoy en desacuerdo con su primera oración, desde la perspectiva del vendedor (el autor de esta pregunta), "el departamento de fraudes del banco puede trabajar con el departamento de fraudes de su banco para devolverle el dinero que recibió" . muy parecido a la cancelación y reversión de la transferencia, ¿no es así?
Sí, de acuerdo, lo hace, pero no es solo "el estafador llama al banco y dice que ha cambiado de opinión", como sugirió el OP.
Puede revertir el BACS: me devolvieron el salario de mi cuenta unas 5 horas después de que una importante cadena de supermercados del Reino Unido me pagara, lo que me puso en descubierto porque ya había gastado parte. El banco (HSBC) me confirmo que el remitente tiene un plazo (quiero decir 72 horas) para revertir el pago y eso me paso. Resultó que revirtieron el pago porque me pagaron menos (era mi último cheque de pago con ellos) y, como resultado, tuvieron que cubrir todos mis cargos bancarios.

Los estafadores también le enviarán a menudo una transferencia ACH o un cheque para depositar. En estos casos, muchos bancos "acreditarán previamente" su cuenta con los fondos con la expectativa de que aparezca el dinero. En estos casos, le parece que obtuvo los fondos, su saldo refleja el depósito. Luego envías el artículo. A los pocos días la ACH rechaza del banco de origen o el cheque NSF (falla por insuficiencia de fondos en la cuenta de origen) pero ya has enviado el artículo comprado.

Esto es similar a la estafa en la que se le solicita que deposite $ 10K en su cuenta que alguien le transfiere y se le pide que envíe a otra parte $ 2K. A corto plazo, parece que obtuviste los $ 10K, por lo que envías tus $ 2K, pero en realidad nunca estuvieron allí. Cuando su banco intenta cobrar el dinero, falla, por lo que se elimina el monto acreditado. Dejándote $ 2K.

Por lo tanto, normalmente cualquier transferencia que USTED haga no se puede deshacer, pero la transferencia que se le hizo puede fallar o se puede deshacer si se puede probar que no fueron autorizados (un truco o algo así).

Un minorista podría ser el objetivo de un "contracargo", esto puede ocurrir legítimamente para proteger los derechos de los consumidores, pero también puede ocurrir de una manera más dudosa cuando un consumidor intenta eludir las políticas de devolución de los minoristas.

¿Cómo funciona el contracargo?

El contracargo es una reversión de transacción realizada para disputar una transacción con tarjeta y asegurar un reembolso por la compra.

El contracargo funciona cuando el banco retira los fondos que se depositaron previamente en la cuenta bancaria del destinatario, generalmente un minorista, y los vuelve a colocar en su cuenta.

El destinatario puede disputar una devolución de cargo con el banco si puede demostrar que la devolución de cargo no es válida.

Más detalles aquí: https://www.which.co.uk/consumer-rights/advice/how-do-i-use-chargeback

¿Por qué se rechazó esto?
No soy el votante negativo, pero supongo que votaron negativamente porque la pregunta era sobre transferencias bancarias, no pagos con tarjeta.
Buen punto, pero supongo que el consejo podría tomarse como una guía oficial general en relación con las prácticas de pago de consumidores/proveedores que pueden ser informativas.
Aunque el título dice "transferencia bancaria", el cuerpo de la pregunta claramente significa cualquier tipo de confirmación de pago.
@OrangeDog Las cuentas bancarias personales no suelen recibir dinero mediante transacciones con tarjeta de débito.
Sin embargo, los "proveedores honestos" de @GS-ApologisetoMonica sí lo hacen, y hay otros tipos de cuentas que pueden estar involucradas en esta estafa, como PayPal. El contracargo también es mucho más fácil de hacer con tarjetas de crédito.
@OrangeDog Sin embargo, no es un individuo, y las empresas que venden cosas fuera del escenario del comerciante único están fuera de tema aquí. El cuerpo de la pregunta también menciona explícitamente "transferencia bancaria" y habla de iniciar sesión en una cuenta bancaria para verificar el saldo.
No es mi voto negativo, pero tratar de eludir el sistema generalmente no se considera "más" escrupuloso que hacer algo legítimamente.
Buen punto Lawrence, no fue el mejor uso del inglés, lo cambié por dudoso.

Esa estafa generalmente involucra al estafador que usa un número de tarjeta de crédito robado para comprar el artículo. Si intenta hacerlo utilizando su tarjeta de crédito real (suponiendo que consiga revertir el pago con el banco), el vendedor denunciará el fraude a la policía, que solicitará sus datos personales al banco. Dependiendo de la cantidad de dinero en juego, el vendedor puede decidir perseguirlo por daños y perjuicios en este caso, y si no informó previamente que su tarjeta de crédito fue robada o perdida, es posible que no pueda salirse con la suya. .

La protección del vendedor contra dicho fraude a menudo consiste en el cumplimiento de los requisitos de seguridad de la plataforma comercial/de pago y del seguro.

Si el dinero que se depositó en su cuenta bancaria se depositó allí por fraude o como resultado de un delito, no existe un límite práctico de cuánto tiempo se puede revertir. Tal vez después de seis años más o menos ya no se pueda revertir.

Cuando alguien piratea mi cuenta bancaria o roba mis cheques y los usa para poner dinero en su cuenta, ese dinero no es suyo, nunca fue suyo y nunca será suyo. Incluso puede ser condenado por robo si lo toma y lo gasta (y eso le ha sucedido a la gente en el Reino Unido). Es un método común de estafa que algún delincuente hace que aparezca dinero en su cuenta bancaria y le pide que le transfiera dinero. El banco eventualmente le quitará su dinero, pero lo que pagó se habrá ido.

Como regla general: si alguien pone dinero en su cuenta y luego le pide que le devuelva el dinero, es una estafa.

No creo que sea tan simple. Si robo algo y te lo vendo por £ 10 en efectivo, entonces la víctima del robo sigue siendo el propietario y puede recuperarlo de ti, dejándote intentar recuperar tus £ 10 de mí. Pero si robo un billete de 10 libras y te compro algo, no creo que la víctima pueda recuperar su billete de 10 libras. Sin embargo, no estoy muy seguro de cuál es la diferencia legal y cómo se aplicaría en el escenario de la pregunta.
En estos casos, el dinero no fue movido por fraude o como resultado de un delito.

Las transacciones de Bitcoin PUEDEN duplicarse, lo que es algo así como una inversión. Deje que el polvo se asiente por un tiempo en cualquier transacción de bitcoin. Usa Monero y es mucho menos reversible. Liquide inmediatamente todo lo que le hayan dado en criptomonedas o al menos cámbielo a una moneda o cuenta diferente, para que quien le pague por su artículo no pueda "tirar de la alfombra".

Esto no proporciona una respuesta a la pregunta. Una vez que tenga suficiente reputación, podrá comentar cualquier publicación ; en su lugar, proporcione respuestas que no requieran aclaración por parte del autor de la pregunta . - De la revisión

Con respecto a su última pregunta, puede solicitar que le paguen en criptomonedas como Bitcoin. Con las criptomonedas, no hay forma de cancelar o retirar una transacción.

¿Bajo qué circunstancias se puede revertir una transferencia bancaria?
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