Estoy pensando en comprar mi primera casa y me pregunto si debo obtener una hipoteca de un banco o no. Esto se debe principalmente a que he oído que obtener una hipoteca es una parte fundamental de la construcción del historial crediticio. Supongo que el razonamiento es que, debido a que las hipotecas son tan grandes, de alguna manera son mejores que los pequeños pagos con tarjeta de crédito u otros factores.
La alternativa sería pedir prestado mucho dinero a la familia, quienes no cobrarían mucho interés y no serían muy exigentes con el pago. Por supuesto, eso costaría menos a largo plazo, pero tampoco generaría ningún historial crediticio.
Así que tengo dos preguntas relacionadas: ¿qué tan grande es el impacto de una hipoteca en el historial crediticio y la calificación crediticia y, específicamente, es lo suficientemente grande como para obtener una? ¿O debo ir con el préstamo del plan familiar? ¿O tal vez la mitad del dinero de uno, la mitad del otro?
Además, no sé qué sucede cuando tratas de vender una casa antes de que se pague la hipoteca. Entonces, en caso de que importe, planeo vivir en esta casa durante cuatro años, seis como máximo, luego venderla y mudarme a otra ciudad.
Absolutamente todo sobre el proceso de compra de una casa todavía es nuevo para mí, lo siento si omití algún detalle importante, por favor dímelo y lo agregaré.
Puede o no ser una buena idea pedir dinero prestado a su familia; hay muchos factores a considerar aquí, uno de los cuales es lo que haría si tuviera serios problemas financieros y no pudiera hacer los pagos programados del préstamo. ¿Haría arreglos con ellos para vender la propiedad lo antes posible? ¿O podrían arreglárselas fácilmente durante unos meses sin sus pagos programados si fuera necesario? Una buena regla general que algunas personas siguen cuando prestan dinero a la familia es la siguiente: no lo hagas a menos que estés 100 % de acuerdo con la posibilidad de que no te devuelvan nada.
Dicho esto, su pregunta se refería específicamente a los puntajes de crédito. Tener una hipoteca y hacer los pagos a tiempo influiría en su puntaje, pero no mucho más que tener un crédito rotativo (por ejemplo, una tarjeta de crédito) y hacer los pagos a tiempo, o tener un préstamo de automóvil o un préstamo a plazos y hacer los pagos a tiempo. Compré mi casa en 2011, y después de años de pagar la hipoteca a tiempo, mi puntaje crediticio no ha cambiado en absoluto.
MyFico tiene un desglose de los factores que afectan su puntaje de crédito aquí: http://www.myfico.com/crediteducation/whatsinyourscore.aspx . Los más significativos son un historial de pagos puntuales, baja utilización de crédito renovable (tener un saldo de $4900 en una tarjeta con un límite de $5000 es malo, tener un saldo de $10 en la misma tarjeta es bueno) y la duración total de su historial de crédito . En cuanto a la combinación de créditos, tienen esto que decir:
Tipos de crédito en uso La combinación de créditos determina el 10 % de mi puntaje FICO Score
FICO® Score considerará su combinación de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. No es necesario tener uno de cada, y no es una buena idea abrir cuentas de crédito que no piensa utilizar.
La combinación de crédito por lo general no será un factor clave para determinar su puntaje FICO Score, pero será más importante si su informe crediticio no tiene mucha otra información sobre la cual basar un puntaje. Tenga tarjetas de crédito, pero adminístrelas de manera responsable
Tener tarjetas de crédito y préstamos a plazos con un buen historial de pago aumentará su puntaje FICO Score. Las personas que no tienen tarjetas de crédito tienden a ser vistas como de mayor riesgo que las personas que han administrado las tarjetas de crédito de manera responsable.
Iría con la ruta familiar si fuera tú. Y creo que muchas otras personas lo harían si tuvieran la suerte de tener una opción tan buena.
Esto le permitirá moverse más rápido cuando intente comprar una casa nueva porque puede obtener fácilmente una hipoteca si ve un trato estelar. También puede establecer crédito de maneras mucho más baratas que pagar el 4% más o menos de una hipoteca. financie un automóvil que tiene el dinero para comprar porque las tasas de interés son mucho más bajas, 0,9% y construye el crédito mientras paga menos interés. O incluso mejor, trate de hacer la mayoría de sus compras con una tarjeta de crédito sin cargo y cada 6 a 8 meses obtenga una nueva tarjeta de crédito para tener múltiples líneas de crédito en curso.
usar la hipoteca para establecer crédito no vale el golpe del 4% en la riqueza que ofrece. Ahora tenga en cuenta que si sus opciones fueran comprar la casa con su propio dinero o conseguir una hipoteca, yo diría que obtenga la hipoteca porque el apalancamiento adicional ayudaría a sus inversiones a vencer al mercado la mayoría de los años. imagina que si obtienes un 6% de una cartera promedio cada año y puedes cancelar los impuestos de tu hipoteca, estarás adelante en más del 2%
Esto se debe principalmente a que he oído que obtener una hipoteca es una parte fundamental de la construcción del historial crediticio.
He tenido dos hipotecas financiadas por miembros de la familia y mi puntaje de crédito es Excelente. (Hubiera sido más excelente si las hipotecas hubieran sido comerciales, pero Excelente es Excelente no obstante).
y no ser muy exigente con la devolución.
Sí, pero susurrarían entre ellos sobre ti y tu pobre habilidad para manejar las finanzas. Y su matrimonio, cónyuge, hijos, etc.
Pagar a mi familia todos los meses era la prioridad número uno, incluso cuando todo lo demás se derrumbaba a nuestro alrededor.
SeñorChrister
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joe strazzere
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