¿Entiendo las tasas de cambio de divisas y las tasas de compra/venta bancarias?

Su banco Lloyds envió al banco australiano $500 AUD, después de haber convertido $317,90 GBP a una tasa de 1,5728 AUD por GBP, que era ligeramente inferior a la tasa publicada que normalmente se aplica a las transferencias medidas en cientos de miles, si no millones, de libras. El uso de la tarifa publicada equivale a una tarifa no declarada de 11 AUD de la que no se queja. También pagó una tarifa a Lloyds de 20 GBP que reveló después de que publiqué esta respuesta.

El banco australiano se negó a aceptar el pago porque la cuenta en la que se debía depositar el dinero estaba cerrada. Tal vez, en lugar de simplemente devolver $ 500 AUD, convirtió la cantidad a GBP (menos su tarifa de lo que sospecho que son $ 60 AUD) y lo devolvió. Tenga en cuenta que la tasa bancaria de 1,592 AUD por GBP dice que 276,58 GBP es lo que obtiene de un poco más de $ 440 AUD, por lo que quizás St George's le cobró una tarifa de $ 60 AUD por la conversión mientras convertía el resto ($ 440 AUD) a GBP. O tal vez Lloyds obtuvo $500 AUD de St Georges y le cobró una tarifa de $60 AUD por convertirlo a GBP. Independientemente de quién haya hecho la conversión, también es posible que la tarifa que obtuviste (no tan buena como la tarifa publicada) corresponda a $450 AUD para convertir a 276,58 GBP y una tarifa de $50 AUD por la conversión.

Usted dijo

Lloyds TSB me dijo que St. Georges no impondría ningún cargo, ya que se les pagaría una "tarifa de agente" por separado.

Es posible que le hayan dicho esto como "St. Georges no cobrará ningún cargo si envía $ 500 AUD para depositarlos en la cuenta en Australia y su beneficiario obtendrá exactamente $ 500 AUD si nos paga 317,90 GBP más 20 GBP como nuestra conversión tarifa hoy. Si desea enviar GBP en su lugar, no podemos decirle cuánto enviar porque St. George's cobrará un cargo por la conversión a AUD, y la conversión se realizará a la tasa vigente en ese momento. Por lo tanto, su beneficiario puede recibir más o menos de $500 AUD". Tal vez, queriendo enviar exactamente $500 AUD, optó por pagar a Lloyds TSB y enviar AUD. Pero, dado que la cuenta se cerró, el dinero volvió, por lo que terminó pagando otra tarifa de conversión. Las preguntas son, ¿quién cobró la segunda tarifa? Como dijo Muro en un comentario, debería estar incluido en algún lugar de la declaración detallada. y es un cargo razonable? Creo que $ 50 o $ 60 AUD es excesivo, pero, entonces, no soy un banco, y tal vez ese sea su cargo estándar (mínimo). Como dije en mi comentario, el cargo suele ser un porcentaje del monto transferido sujeto a un gravamen mínimo que establece el banco.

En las transferencias internacionales hay bastantes cargos que entran en escena.
1. Los cargos de su banco, usted mencionó sus GBP 20.
2. El margen de conversión de Fx. Así que sus GBP 317,90 se convirtieron en 500 AUD
3. Los Cargos de St. George's. Normalmente se recupera del Beneficiario. Por lo general, aparecería como 2 entradas, una de crédito por AUD 500 y la segunda de débito. Por lo general, en el rango de AUD 10 a 25.

Sin embargo, en caso de devolución, St George deducirá 2 cargos de AUD 500;
- Los Cargos Originales por transferencia que hubiera recuperado del Beneficiario. - Cargos de devolución adicionales, nuevamente en el rango de AUD 10 a 20.

Por lo tanto, la cantidad que le habrían devuelto a su banco sería inferior a AUD 500.
Su banco habría convertido y posiblemente nuevamente le habría cobrado una tarifa de devolución.

Dado que se trata de pagos transfronterizos, no existe una regulación y el banco es libre de cobrar lo que quiera y, en ocasiones, cobra en exceso.

Lo que puede hacer es discutir con el Banco en los puntos que;
- La cuenta del Beneficiario no fue cerrada, y es una deficiencia de servicio.
- Solicitud de un estado de cuenta detallado de cuál fue el monto devuelto por St George.