Bueno, tenía otra pregunta en mente, pero mi estado NC finalmente actualizó los planes 529 para incluir la escuela primaria y secundaria. Así que no, mi pregunta es, creo que preferiría usar Vanguard o TRowe para hacer mi 529 y no NC, ¿perdería algún beneficio fiscal o sería castigado en NC por no usar los de ellos?
Si no hay castigo, ¿cuál es la ventaja de usar los 529 de su estado?
Al decidir entre mi plan estatal 529 y otro plan estatal 529 o un plan no administrado por un estado, la primera pregunta que debe hacerse es si mi estado permite una deducción de impuestos por mis contribuciones. Y si es así, ¿solo se aplica a las contribuciones al plan administrado por mi estado?
Parece que Carolina del Norte no otorga una exención fiscal sobre las contribuciones. La página que describe los beneficios fiscales no menciona una deducción fiscal sobre las contribuciones.
Las ganancias en su cuenta NC 529 están libres de impuestos federales y de Carolina del Norte
Una ventaja importante de ahorrar en una cuenta NC 529 es que las ganancias en su cuenta no están sujetas a los impuestos federales o de Carolina del Norte, siempre que, junto con sus contribuciones, se utilicen para ayudar a pagar los gastos de educación superior calificados (Qualified Higher Education Expenses, QHEE). La matrícula, las tarifas, el alojamiento y la comida, los libros, las computadoras y el equipo requerido son ejemplos de gastos que se consideran calificados.
La parte de las ganancias de los retiros que no se utilizan para los gastos de QHEE está sujeta al impuesto sobre la renta federal y a una multa fiscal federal del 10 %, así como a los impuestos sobre la renta estatales y locales. La disponibilidad de beneficios fiscales puede depender del cumplimiento de otros requisitos.
Las características de un programa de matrícula calificada son complejas e involucran cuestiones impositivas significativas. Para obtener más detalles, visite la página de CFNC.org aquí.
Esto significa que poner dinero 529 en un programa que no está a cargo de su estado no provocará que pierda una deducción por contribuciones.
La pregunta ahora es si podrá retirar el dinero de un programa que no está a cargo de Carolina del Norte y enviarlo a su escuela. El cambio en la ley tributaria es tan nuevo que no todos los estados/programas escolares han realizado los cambios necesarios. Si el plan al que contribuye no tiene un mecanismo para enviar dinero a la escuela privada K-12, podría tener dinero bloqueado en una cuenta que no tiene forma de financiar la educación que desea.