¿Debo pagar un préstamo de automóvil al 0%?

Estoy adelante con un préstamo de automóvil con 0% de interés. No tengo que hacer un pago hasta octubre. Actualmente debo $3,000 y podría pagarlo todo. ¿Debo hacer eso o dejar ese dinero en mi cuenta de ahorros que gana 2% de interés?

¡Bienvenido a Finanzas Personales y Dinero ! ¿Qué quieres decir con "debería"? ¿Estás preguntando qué enfoque te dejará con más dinero al final? ¿Cómo las dos opciones afectarán su puntaje de crédito de manera diferente? ¿Son estas las únicas dos opciones que está considerando, o también sería aceptable una opción intermedia?
Además, ¿dónde está ganando 2% de interés en una cuenta de ahorros? Me gustaría poner algo de dinero allí...
Mango money ofrece una cuenta de ahorros al 6%.
@ n00b Definitivamente lea la letra pequeña allí. Es solo el 2% si no establece un depósito directo con ellos (lo que significa que todos sus cheques de pago van allí), y solo el 0.1% para el saldo superior a $ 5000. E incluso la letra pequeña dice que hay más restricciones en el acuerdo de cuenta completa.
Mantener la deuda es un riesgo. Uno pequeño, sin duda, pero sigue siendo un riesgo. Si $ 30 es una recompensa suficiente para que considere tomar ese riesgo depende de usted, pero sé que no me molestaría.
¿Estás seguro de que no tienes que hacer un pago hasta octubre? Muchas veces en los préstamos, si paga más, eso no retrasa los pagos futuros.
¿El 2% es mucho en los Estados Unidos? Tengo una cuenta bancaria regular que me da un 1,15 % anual y no está bloqueada ni nada por el estilo, solo puedo depositar/retirar lo que quiera, sin restricciones, sin monto mínimo. Si tuviera que abrir una cuenta de ahorros donde mi depósito está bloqueado durante x años, puedo obtener un 4,3 % anual con mi banco actual, pero otros bancos ofrecen incluso más. Esto es en los Países Bajos.
@Kevin: La tasa de interés en un banco local aquí en EE. UU. es del 0,05 % para las cuentas de ahorro; hasta la friolera de 0,25% en las cuentas del mercado monetario. Un depósito a cinco años obtiene 1,1% (anual).
Guau. En India obtengo más del 9%. Literalmente, puede vivir lujosamente mientras está desempleado con incluso $ 100k en el banco, mientras que aumenta a más cada año.
@dg99 ven a Brasil!!!! :)
@kundor Los bancos en línea otorgan 1% en ahorro, 2% en CD de 5 años
@Locutus Simplemente mirar la tasa de interés sin mirar la tasa de inflación y cómo la moneda está cambiando su valor en relación con otras monedas no es realmente significativo. India parece tener una tasa de inflación cercana al 5% y perdió alrededor del 6% anual en relación con el USD. Entonces, la tasa de interés efectiva para su 9% en INR podría estar más cerca del 3-4%.
La respuesta es no, no deberías pagarlo. Ah, y hay cuentas de ahorro que dan un 3% sobre los primeros $2000 más o menos.
hay muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento disponibles solo en línea. Personalmente, me gusta mi cuenta de alto rendimiento American Express, que paga ~1.95%

Respuestas (12)

Entre ahora y octubre, sus $3,000 generarán $30 en su cuenta de ahorros.

Si se atrasa en un pago de su préstamo al 0%, su tasa de interés se disparará. En mi opinión, el riesgo simplemente no vale la pequeña ganancia que está tratando de lograr en la cuenta de ahorros.

Si fuera yo, pagaría el préstamo hoy.

Algunos pensamientos más:

Hay una razón por la que las empresas ofrecen préstamos de consumo al 0%. Están diseñados para engañarlo haciéndole creer que está obteniendo un mejor trato del que tiene. Las empresas no pierden dinero con estos préstamos. El precio del préstamo está incluido en el costo de la compra, ya sea que compre muebles caros o un automóvil. Por lo general, con un automóvil, pierde un reembolso al tomar el préstamo al 0%, esencialmente pagando todos los intereses por adelantado. Ahora que tiene el préstamo, es posible que tenga unos cuantos dólares por delante si espera para pagarlo, pero solo porque ya pagó los intereses. No cometas el error de pensar que puedes salir adelante comprando cosas al 0%. Realmente no es dinero gratis.

En los comentarios, @JoeTaxpayer mencionó que el miedo a los errores puede provocar la pérdida de recompensas. Entiendo que; sin embargo, estos préstamos al 0% están llenos de letra pequeña diseñada para hacerte tropezar. Un solo error puede anular años y años de estas pequeñas ganancias. No querrás ser sensato y tonto.

+1. $ 5 / mes es un valor realmente bueno para su tranquilidad.
Acordado. Y +1 para ti. Pero, veo el dinero como tiempo. $ 60 es una cierta cantidad de salarios por hora. Mi cheque me permite establecer pagos por adelantado. Los años completos de pagos, dos minutos de mi tiempo. A lo largo de la vida, el miedo a los errores puede sumar, y la recompensa de la disciplina también puede sumar una buena suma. No me apresuraría a tirar $60 al fuego.
Creo que lo que dice @JoeTaxpayer es "No puedes tener miedo al fracaso. Es la única forma de tener éxito, no vas a tener éxito todo el tiempo..." Lebron James
Si tiene miedo de pagar tarde, ¿por qué no establece el pago ahora pero establece la fecha de vencimiento en octubre? Preferiría pagar más tarde, ya que creará un colchón: si las cosas van mal, mi cuenta de ahorros no se agotará con la compra de un automóvil.
Me aferraría a esos $ 3000, tomaría esos $ 30 en intereses y el día que pague el préstamo, iría a comprar una cerveza artesanal maravillosa y sabrosa y haría una barbacoa para celebrar un automóvil pagado. Pero así soy yo.
Deuda == riesgo. Mientras tenga la deuda, estará expuesto. Por el bien de £ 30, lo limpiaría y aplicaría mi cociente de riesgo a algo más productivo.
Mantenga $ 3000 en su cuenta, configure un pago automático/instrucción permanente para pagar el préstamo en octubre, no toque ese dinero hasta octubre. Disfrute de los $30 de interés ganados. ¿Por qué es tan difícil de hacer?
@superluminary Esa es una decisión irracional, que se puede demostrar fácilmente: suponga que puede poner los 3k en una cuenta bancaria pero no puede acceder a ellos más tarde, excepto para pagar la deuda. En este caso, aún pierde el acceso al dinero el mismo día, pero una opción le otorga $ 30 y la otra no, claramente una es superior a la otra. Ahora, en realidad, el trato es aún mejor porque ganas más flexibilidad. Si ocurre uno de esos accidentes de los que habla, entonces puede decidir qué es mejor: usar el 3k de inmediato o no. Si no lo hace, obtendrá $30 más, pero la recompensa podría ser mucho mayor.
¿Qué pasa con los riesgos asociados con la reducción de su efectivo disponible? El OP parece implicar que tienen mucho más de $ 3,000 disponibles, pero no lo declaran explícitamente.
@voo: matemáticamente tiene razón, pero las finanzas son más que matemáticas. Conozco a un hombre que perdió a su hijo. Su planificación financiera a largo plazo no fue tan bien durante un tiempo después de eso y aún siente las repercusiones. Si sucede algo malo (y suceden cosas malas con frecuencia) y su capacidad se reduce, no querrá que los microacreedores lo persigan en los tribunales de reclamos menores. Los bancos no otorgan estos préstamos por la bondad de sus corazones, su motivación es la ganancia. Te atraparán si pueden. De ninguna manera soy reacio al riesgo, pero he aprendido a elegir sabiamente mis deudas.
Penny wise and pound foolisheso va a subir en mi nevera durante los próximos días.
Estás pagando $500/mes (=$3000/6 meses), por lo que el interés ganado sería de $3000 el primer mes, $2500 el segundo mes y así sucesivamente hasta $500 el último mes. El resultado es de unos $17 (antes de impuestos).
Estoy de acuerdo con esta respuesta, especialmente con la penúltima oración. Parece que muchas personas tienen un control y una vigilancia tan estrictos que cualquier cosa que intentan hacer, la llevan a cabo con éxito y sin errores, pero yo mismo suelo quemarme cada vez que trato de recoger centavos frente a la apisonadora.

Lucho con cosas de 0% de interés en mi vida personal.

Un yo responsable que piensa lógicamente dice que siga pagándolo a tiempo y aproveche el beneficio del préstamo sin intereses que obtuvo. Mantendrá sus fondos líquidos en caso de una emergencia, construirá su crédito y le enseñará autocontrol.

Pagarlo ahora tiene poco o ningún beneficio. Sin embargo, vincula $ 3,000 de capital que podría estar utilizando para generar intereses o apalancarse contra otras compras.

"Lucho con cosas de 0% de interés en mi vida personal". Eso resume exactamente para mí también. Matemáticas/lógica frente a la maravillosa sensación de no deber dinero por algo. Debería haber un grupo de apoyo para gente como nosotros.
@PhilSandler, sí, también es una verdadera lucha. TENGO una deuda que tengo que sé que puedo pagar en ese segundo. Sin embargo, es más lógico conservarlo si se trata de una tasa de interés del 0%. Quiero decir, común... ¡Es dinero gratis!
Esto es cierto, pero te estás olvidando de un elemento vital de la ecuación: el riesgo. Cuanta más deuda tenga, más exposición tendrá y más cosas tendrá que controlar. Digamos que resultó gravemente herido, o la economía se derrumbó, o su negocio se hundió. Esto no es apalancamiento productivo.
@superluminary ¿de qué estás hablando? Si tuviera algún tipo de emergencia, la respuesta que le di sería la que desearía.... Si se rompiera una pierna, lo despidieran o su negocio se hundiera, ¿qué preferiría? ¿$ 3,000 en su cuenta de ahorros para usar, o una cuenta bancaria vacía porque la invirtió en pagar un préstamo que tiene 0% APR?
Dicho esto, (este comentario no está dirigido a @superluminary) si no puede manejar el pago de un automóvil a tiempo y TIENE que pagarlo para mitigar el riesgo de que se pierda el pago, entonces probablemente debería entregar su dinero pasar a un adulto y dejar que paguen sus facturas... Solo digo
@AnthonyRussell: si, por ejemplo, me cortaran los brazos en un accidente extraño y de repente tuviera que vivir del seguro de lesiones graves, preferiría hacer borrón y cuenta nueva. Habiendo experimentado personalmente el increíble estrés causado por no poder pagar una deuda de repente, siempre preferiría mitigar ese riesgo cuando sea práctico. £ 30 parece práctico. Las £ 3000 ya no pertenecen realmente al OP, solo las retiene hasta que el banco las reclama. Sería imprudente usar esos £ 3000 para gastos de manutención.
Supongo que estamos de acuerdo en estar en desacuerdo. Dicho esto, +1 por el ejemplo más colorido que he visto hasta ahora jaja.
@AnthonyRussell - Es por eso que mantenemos un fondo de emergencia. Sin él, en caso de emergencia, sería sumamente fácil utilizar las £ 3000 para gastos de manutención. Tal vez su capacidad esté reducida, tal vez esté distraído por la enfermedad, el estrés, la pérdida o la depresión.
@AnthonyRussell: sí, estamos de acuerdo en no estar de acuerdo :)

Matemáticamente, la opción más sabia es invertir su dinero extra en otro lugar y no pagar su préstamo al 0% antes de tiempo. Un ejemplo extremo destaca esto. Suponga que una empresa colosal le ofrece un préstamo de mil millones de dólares al 0% de interés. ¿Lo tomarías? O dirías "No, gracias, no quiero tanta deuda".

Estarías loco si no aceptaras. Podría poner ese dinero en las inversiones más seguras disponibles y aun así embolsarse millones mientras les devuelve los pagos mínimos. Su elección aquí es esencialmente la misma, pero desafortunadamente, en una escala mucho menor.

Dicho esto, las matemáticas no siempre triunfan sobre otros factores. Debe tener en cuenta su tranquilidad, las compras futuras, la necesidad de préstamos futuros, sus ingresos a corto plazo y la seguridad laboral, y si cree que puede realizar los pagos de este préstamo de manera confiable sin cometer errores ni generar tarifas que eliminen el cálculo matemático. ventaja de retrasar el pago del préstamo.

Eres afortunado porque realmente no puedes hacer una elección equivocada aquí. Pagar la deuda nunca es una mala elección, en mi opinión. Sin embargo, puede que no siempre sea la mejor opción.

Siempre hay riesgo en las inversiones. Incluso las letras del Tesoro.
@ChuckCottrill Pfft, no en la madurez.
Interesante hipotético. Pero qué tal este: te prestaré $1 billón al 0%, pero tienes que devolverlo mañana. Si no lo hace, me deberá $2 mil millones. ¿Aceptarías esos términos?
Siempre que pueda usar la tasa de préstamo a un día aceptaré su oferta de mil millones de dólares. Te devolveré el dinero al día siguiente y me iré con unos cuantos millones por mis problemas.

Saldarla. Si lo hace, tiene la libertad de cancelar o reducir una parte de su cobertura de seguro de automóvil de colisión (manteniendo al automovilista sin seguro). Esto podría ahorrarle mucho más de 20 dólares en los próximos seis meses.

¡Gran punto! A menudo se pasa por alto la reducción de una prima de seguro.
Este plan no está exento de riesgos. Sí, si cancela el préstamo, el banco ya no lo obliga a tener una cobertura completa para el automóvil; sin embargo, puede terminar en un mal lugar si luego destroza su automóvil con solo una cobertura mínima: sin automóvil y sin dinero en el banco.
el costo de cancelar la cobertura completa rara vez vale la pena, a menos que su historial de manejo sea atroz y/o se encuentre en alguna otra categoría de riesgo extremadamente alto, los pocos dólares adicionales por mes para mantener la cobertura completa valen más que el riesgo de repentinamente estar fuera de su transporte: para eso está el seguro: transfiere su riesgo (por una tarifa) a otra persona. Si puede permitirse el lujo de pagar repentinamente, digamos, $10,000 para reemplazar su automóvil, y vale la pena ahorrar $25-50/mes (en mi caso, está en el extremo más bajo del espectro) para hacerlo, hágalo. Si no puedes, no lo hagas.

A veces creo que ayuda pensar en el escenario al revés. Si tuviera un automóvil completamente pagado, ¿pediría un préstamo sobre el título (incluso al 0%) durante unos meses para poner el efectivo en una cuenta de ahorros de bajo interés? Para mí, creo que el riesgo de perder el automóvil por falta de pago supera las decenas de dólares que podría ganar.

¿Qué pasa con los pagos automáticos?
Solo este año me cobraron £ 400 de interés en una factura impaga del impuesto de sociedades porque un pago automático que programé no se realizó y olvidé verificarlo. Personalmente, por el bien de $ 30 (¿antes de impuestos?) No creo que me moleste en correr ningún riesgo...

La pregunta publicada fue: "¿Debo pagar un préstamo de automóvil al 0%"?

El cartel proporcionó algunos detalles:

Estoy adelante con un préstamo de automóvil con 0% de interés. No tengo que hacer un pago hasta octubre. Actualmente debo $3,000 y podría pagarlo todo. ¿Debo hacer eso o dejar ese dinero en mi cuenta de ahorros que gana 2% de interés?

La pregunta parece buscar una regla general sobre cómo comportarse con deudas más pequeñas. Y una regla general podría tomarse de uno de dos principios (que parecen ser campos religiosos).

  • Aproveche el "dinero gratis" (0% de préstamos) para maximizar la utilidad de su dinero.
  • Reduzca las deudas para ser "libre" de tomar otras decisiones, con menos distracciones.

El campamento de "dinero gratis" cree que puede invertir (incluso pequeñas cantidades) de dinero sin riesgo y recibir altos rendimientos, libres de impuestos, sin esfuerzo.

El campo de "reducción de la deuda" cree que debe pagar las deudas para que tenga la libertad de vivir su vida sin restricciones.

¿Qué religión prefieres? Tiendo a preferir pagar deudas.

La carpa de "dinero gratis" quiere que pagues el auto durante los próximos 6 meses, ganando intereses. Suponga que puede ganar 2% de interés (.02/12 por mes), pagando $500 por mes durante 6 meses. Así que ganas intereses en 3000 el primer mes, 2500 el segundo mes, 2000 el tercer mes,

(3000+2500+...)*0.02/12=5+4.17+3.33+2.50+1.67+0.83=17.50
17.50*0.75 = $13.13 after taxes (estimate 25% tax rate)

Entonces, ¿te sientes rico, ganando $13.13? ¿Cuánto tiempo dedicó a realizar los 5 pagos adicionales? Podrías saltarte el café una vez al mes y hacer una mayor diferencia.

La carpa de "reducir la deuda" haría que pagues el auto. Suponga que cambia su deducible en el automóvil (o elimina la colisión) para ahorrar dinero, y al mismo tiempo evitará 5 pagos de facturas.

save$30/month * 6=$180 (after tax)
save 5*(6-1) = 25 minutes

Pero, ¿todavía tiene suficiente dinero en su fondo de emergencia? ¿Cómo se siente al tener menos cobertura de seguro? ¿Notó el ahorro de tiempo?

Realmente necesitamos más información sobre la situación del cartel. La respuesta debe considerar los detalles relevantes de la situación para brindar una respuesta informada. Aquí hay preguntas que permitirían una respuesta para abordar toda la situación.

  • ¿Tienes familia?
  • ¿Tiene un fondo de emergencia totalmente financiado?
  • ¿Cuáles son sus ingresos y gastos, y tiene un flujo de efectivo positivo?
  • ¿Cuáles son sus (otros) activos y deudas?
  • ¿Sería mejor utilizar el dinero que usó para pagarlo para otro propósito?
  • ¿Hay alguna razón por la que podría necesitar estos $ 3000?
  • ¿Cuál es su historial crediticio actual?
  • ¿Qué otras líneas comerciales de crédito tiene (o planea tener)?
  • ¿La pérdida de esta línea comercial afectaría su combinación crediticia en algún momento?
  • ¿Hay co-firmantes?
  • ¿Cuál es tu salud? (donde podría enfermarse y perder un pago)
  • ¿Trabaja en una ocupación peligrosa? (donde podría lesionarse)
  • ¿Piensas quedarte con el auto o quieres/necesitas comprar otro auto?
  • ¿Cuánto vale el automóvil? ¿Consideraría reducir la cobertura del seguro?

¿Por qué son importantes? Aquí hay algunas razones por las que lo anterior podría ser importante.

  • Está casado, tiene dos automóviles y le gustaría tener un pago de automóvil, o tiene hijos y necesita comprar un tercer automóvil
  • Un fondo de emergencia puede ayudarlo a evitar shocks financieros, etc.
  • Es posible que necesite los $ 3000 para un gasto inesperado o una oportunidad
  • Es posible que tenga otras deudas que cobran tasas más altas (¿hipoteca?)
  • Puede encontrar una oportunidad para invertir o comprar un artículo raro o coleccionable.
  • ¿Tiene cuentas morosas o de cobro que deben pagarse?
  • Es posible que tenga una combinación de crédito limitada y necesite una cuenta a plazos (ahora o en el futuro)
  • ¿Tiene un co-firmante que se liberaría del riesgo potencial?
  • ¿Podría desarrollar una enfermedad, perder un pago y dañar su historial de pago?
  • ¿Podría lastimarse o lastimarse, perder un pago y dañar su historial de pagos?
  • ¿Quizás desea conservar este automóvil (para su hija), comprar otro automóvil y necesita calificar para un préstamo?

La respuesta precisa depende de los términos y condiciones del préstamo y de si puede esperar cumplirlos razonablemente.

Por ejemplo, si mantiene el préstamo, no realiza pagos, existe una buena posibilidad de que, eventualmente, active una cláusula en el contrato y de repente se le cobren tarifas o una tasa de interés significativa. Si no necesita pagar nada por un tiempo, lo más probable es que se olvide de monitorear el préstamo (después de todo, no le está costando nada) y de repente se verá afectado por un gasto inesperado.

La mayoría de los contratos de préstamo están estructurados, por profesionales, para beneficiar al proveedor del préstamo. El propósito de un proveedor de préstamo es obtener una ganancia. Lo hacen animándolo a pagar más, por adelantado, a largo plazo o ambos.

Personalmente, nunca pediría un préstamo sin intereses. Está diseñado específicamente para parecer un regalo del proveedor del préstamo, mientras que en realidad (y casi de forma encubierta) cuesta más en algún momento.

Si yo estuviera en su posición (es decir, si hubiera obtenido un préstamo de este tipo), pagaría el préstamo lo antes posible. Sin embargo, si tiene más de un préstamo, establezca prioridades calculando cuál le cuesta más con el tiempo. Y paga los peores primero. Tendrá que mirar de cerca los términos y condiciones, posiblemente con la ayuda de un profesional, para determinar cuál funciona realmente.

Obviamente, no existe tal cosa como un almuerzo gratis, pero muchos de estos préstamos son "pagados" por el comerciante en lugar del cliente, por lo que ya está incluido en el costo del automóvil. Si se trata de un plazo fijo y los pagos se realizan a tiempo, no vería ningún problema.
Eso es economía falsa, Matthew. El comerciante no paga al proveedor del préstamo en beneficio del cliente. Tanto el proveedor de préstamos como el comerciante "recortan el boleto", pero todo el dinero se origina en el cliente. Sí, todo muy bien si el cliente se mantiene al día. Pero solo se necesitan uno o dos pequeños pasos en falso por parte del cliente y, de repente, los gastos aumentan. La cantidad de préstamos en los que ocurren errores es una fuente importante de ingresos, a largo plazo, que proporciona el cliente. El problema es que los clientes toman esos préstamos asumiendo que se mantendrán al día, pero muchos de ellos no lo hacen.
¿Por qué sería golpeado "de repente" por un "gasto inesperado"? OP dice que puede pagar el préstamo en octubre. Si paga en octubre, ¿cuál es el problema? En cuanto a "qué pasa si se olvida", use la tecnología para encargarse de eso. Configure su cuenta bancaria para realizar un pago automático o configure un recordatorio en su teléfono.
¿Por qué? Así es la vida. Surgen cosas que no habías planeado. Algunas de esas cosas introducen gastos. Si el gasto es suficiente, puede haber un efecto en cascada: incapaz de comprar otras cosas necesarias, incapaz de pagar la deuda existente a tiempo, etc. que no han planeado. No todos los clientes tienen en cuenta en sus planes que surjan cosas.
@Peter No puede ser una economía tan falsa si es una de las bases principales de las tarjetas de crédito. La última compra del 0% que hice me comunicó con el representante y me dijo que es común que el comerciante pague algo por el costo del préstamo. En algunos casos, es una ayuda para comprar (como un descuento) porque atrae a personas que no habrían podido comprarlo directamente. Los proveedores de préstamos en general no quieren que sus clientes entren en mora, ya que es una gran molestia.
Para seguir un poco, si no tomó una financiación del 0%, probablemente podría haber negociado un descuento por pagar en efectivo.
@MatthewSteeples: compré algunos vehículos con el descuento de "código de socio" o "precio de empleado": y todavía califiqué para el financiamiento del 0%. Ese costo es el más bajo que pagará un concesionario al vender un vehículo nuevo. Por supuesto, los vehículos usados ​​son una historia completamente diferente.

En última instancia, la pregunta es más sobre su personalidad y nivel de disciplina que sobre el dinero.

Lo racional es conservar su efectivo, invertirlo en otro lugar y pagar el préstamo al 0% lo más tarde posible sin incurrir en multas ni intereses. Lógicamente es una obviedad. El problema es que somos humanos, por lo que existe el riesgo de que te resbales en algún momento y no pagues el préstamo a tiempo. ¿Cuánto confías en ti mismo?

No pagues el préstamo al 0%. Primero, configure un pago mensual automático para asegurarse de no perder nunca el pago (lo que podría reducir su puntaje crediticio).

Si estás en Canadá, dependiendo de tu situación:

  • Si no está empleado, abra una cuenta TFSA.
  • Utilice el dinero para comprar acciones de buenas empresas que paguen dividendos (alrededor del 5 % de rendimiento).
  • Si tiene miedo de las acciones, use el dinero para comprar GIC a 1 o 2 años que pagan alrededor del 2,5%.

Si está empleado y gana más de $ 50k / año:

  • Abra una cuenta SDRRSP y contribuya con el dinero. Dependiendo de sus ingresos, puede recuperar hasta el 45% del dinero debido al ahorro en el impuesto sobre la renta.
  • Use el dinero en SDRRDP para comprar acciones que paguen dividendos o GIC.
  • Con el dinero que obtienes de tus ahorros fiscales, haz cosas similares.

Principalmente para hacer de abogado del diablo, recomendaré algo diferente a los demás.

Si puede pagar el saldo total de $ 3,000 y está dividido entre guardar ese dinero en algún lugar que genere un rendimiento y pagarlo ahora para estar libre de deudas, ¿por qué no un poco de ambos?

¿Qué pasa si pagas la mitad de vez en cuando, ahorras la otra mitad y haces un gran pago al final?

Básicamente, eso se convierte en dos pagos de $1500: uno ahora y otro justo antes de la fecha de vencimiento del 0 %.

Para mí, la mitad por adelantado reduce significativamente el riesgo, pero deja algo de efectivo disponible para crecer.

Muchos (si no la mayoría) de los préstamos con pagos mensuales aún requerirían pagos mensuales, incluso si pagó una gran suma global por adelantado.
Cierto, buen punto. Lo que quise decir fue pagar el mínimo durante ese tiempo.
Suena como la peor de ambas opciones. Obtiene menos interés, pero aún tiene la molestia de acordarse de pagar o incurrir en cargos si su pago automático no funciona.
También le ofrece lo mejor de ambas opciones.

Aquí está mi opinión:

1) Tener un préstamo de automóvil y pagarlo a tiempo ayuda a generar crédito. No tanto como tener tarjetas de crédito (y mantenerlas pagadas o tener un saldo suficiente para declarar y luego pagarlo), pero cuenta.

2) ¿No puede poner en su banco, no el prestamista, algo para pagar el auto automáticamente por usted? Entonces lo estarás pagando a tiempo sin tener que pensar en ello.

3) Como dijeron otros, lea la letra pequeña.

Mi teoría, si debe estar en débito, poseerlo al menor gasto posible. El interés que pagará al final, combinado con el valor futuro del dinero. Ejemplo: El valor futuro de $3000 a una tasa de interés efectiva del 5 % después de 3 años = $3472,88 Valor presente de $3000 al 5 % durante 3 años = $2591,51

necesitará más dinero en el futuro para pagar el mismo artículo

¿Debo pagar un préstamo de automóvil al 0%?
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