¿Debo maximizar mi primera tarjeta de crédito para acumular crédito si puedo pagar el saldo de inmediato?

Me acaban de aprobar mi primera tarjeta de crédito. Pronto haré una gran compra que superará mi límite de crédito. Podría dividir la compra entre efectivo/tarjeta de débito y mi nueva tarjeta de crédito o podría pagar la compra completa en efectivo. ¿Podría usar esto como una forma de construir un historial crediticio?

¿Sería prudente maximizar instantáneamente mi tarjeta de crédito? Tengo una APR del 0 % durante los primeros 6 meses, ¿debería pagar esta parte de la compra en unos pocos meses? ¿Debo pagar el saldo inmediatamente después del primer mes? ¿Debo poner solo una pequeña parte de la compra en la tarjeta y solo utilizar el x% de mi crédito? Solo quiero ver si esta es una oportunidad para ayudar a construir mi historial crediticio inexistente.

Si es importante, me aprobaron la tarjeta de crédito "Discover it Student Cash Back".

Respuestas (4)

Si fuera yo, maximizaría la tarjeta con la compra y luego la pagaría en su totalidad poco después para que pueda continuar usando la tarjeta para más compras. La única razón por la que sugiero hacer esto es porque obtendrá entre un 1% y un 5% de reembolso en efectivo por su compra (dependiendo de lo que esté comprando). Si su CC no tuviera ninguna recompensa, no recomendaría usar la tarjeta en absoluto.

En tu situación yo no aprovecharía el 0% TAE promo durante 6 meses. Trataría la tarjeta como si no tuviera eso y siempre la pagaría en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes. Este es un buen hábito para adquirir. Si en algún mes cree que no podrá pagar la tarjeta en su totalidad, entonces no la use ese mes.

Si lo que está comprando le permite hacer dos pagos con una semana de diferencia, entonces maximizaría la tarjeta, la pagaría de inmediato y luego lo volvería a hacer después de que se liquide el pago y el saldo esté disponible nuevamente. (Solo para obtener más recompensas).

Con respecto a su pregunta sobre la creación de crédito, simplemente tener la tarjeta y mantenerla activa (usarla de vez en cuando y pagar la factura a tiempo) es todo lo que necesita hacer para crear crédito. Si su tarjeta de crédito informa que el saldo está al máximo antes de que la pague, su puntaje de crédito se hundirá ese mes, pero el próximo mes, cuando se pague, volverá a dispararse (los números históricos de utilización son irrelevantes). De hecho, me gusta ver que esto suceda porque me parece interesante ver exactamente cuánto puede afectar mi puntaje temporalmente durante un mes una tarjeta al máximo.

La tarjeta muestra un 1 % en las compras que no son de bonificación (5 %), más una coincidencia después de un año. Estoy de acuerdo y le recomiendo que pague en su totalidad y que siempre se ciña a ese plan. La tarjeta también ofrece acceso a la puntuación FICO, para que pueda seguir el impacto de su uso.
+1 como dijo TTT. Además, no debe preocuparse demasiado por su puntaje de crédito, solo use la tarjeta y siempre esté a tiempo para pagar. de hecho, es posible aumentar su puntaje de crédito de maneras más eficientes, pero a menos que su plan sea tener el mejor puntaje posible, no debe preocuparse demasiado por eso. Además, trata de no cargar siempre la tarjeta al máximo.
TTT tiene razón, definitivamente maximice la tarjeta para maximizar los beneficios, pero recomendaría no usar su tarjeta demasiado después de pagarla, al menos hasta su próximo estado de cuenta. Esto probablemente sería visto por el banco como un ciclo crediticio riesgoso, pero dependiendo de qué tan grande sea su límite, el riesgo es variable.
@JohnHardingII: no me preocuparía el ciclo de crédito a menos que realmente estuviera haciendo algo ilegal. Estoy bastante seguro de que lo peor que puede pasar con las compras normales es que después de cierta cantidad, el banco rechazará las compras hasta que comience su próximo período de facturación. (Esto me sucedió una vez con una tarjeta de crédito empresarial que tenía un límite de gasto mensual no documentado del doble del límite de la tarjeta).
Si bien estoy de acuerdo con TTT y Joe, @Aaron entiende que estás jugando con fuego. Un solo ciclo con un cargo por interés hace perder el valor de cualquier punto o devolución de efectivo que reciba.
@JohnHardingII en realidad tengo entendido que lo contrario es cierto. Rutinariamente, maximizar y pagar en su totalidad es la mayor prueba posible de que necesita un límite más alto. En 90 o 180 días, Aaron debería comenzar a presionar por un límite más alto. Recuerde, el banco gana dinero cuando usted gasta. Alguien saltando a través de los aros para gastar más de su límite sin sobregirar es un problema debido a los aros, el límite es demasiado bajo.
@JohnHardingII FWIW, el límite de mi tarjeta de crédito principal se incrementó 5 veces después de aproximadamente 75 días de uso porque lo maximizaría cada semana, pagaría todo y luego repetiría. Literalmente estaba poniendo 4 veces el valor de la tarjeta en un mes y pagándolo, por lo que aumentaron enormemente mi límite para que puedan intentar que mantenga el dinero en la tarjeta. (Siempre dejo alrededor de $ 10 en cada declaración, pero eso es irrelevante).
@quid Si no tuviera esta tarjeta de crédito, todo esto estaría bien en mi tarjeta de débito. Solo quiero ver cómo puedo aprovechar esto para comenzar a generar crédito. Puedo pagarlo dentro de una hora de hacer la compra.

Hay varias formas de hacerlo, y ninguna de ellas puede destacarse como la mejor.

Una cosa a tener en cuenta es que la alta utilización del crédito perjudica el puntaje crediticio, y dado que esta es su primera tarjeta de crédito, puede beneficiarse si mejora un poco su puntaje.

Ya mencionaste que la compra excede el límite de crédito y que tienes suficiente efectivo para pagarla. Basado en eso, sugeriría pagar su gran compra en efectivo. Al mismo tiempo, usaría su tarjeta de crédito para compras más pequeñas (comestibles, gasolina, etc.), manteniendo la utilización por debajo del 20%. Luego paga el saldo en su totalidad cada ciclo mensual.

Eso no solo mejora su puntaje de crédito, sino que también hace que sea más fácil aprender a mantener el saldo de su tarjeta de crédito bajo control.

¿La alta utilización de crédito solo afecta su puntaje de crédito en un instante, o el historial de utilización de crédito afecta el puntaje?
@Aaron, la utilización no tiene memoria. El saldo en la fecha de su estado de cuenta es casi siempre el número que se informa, por lo que si maximiza la tarjeta y la paga antes de la fecha del estado de cuenta, las agencias de informes ni siquiera sabrán que la tarjeta llegó al máximo.
@quid: Su informe de crédito tiene una memoria de utilización, incluida la utilización dentro del estado de cuenta, si el banco elige informar "saldo alto". Pero los principales puntajes de crédito no usan información de uso anterior.
@BenVoigt, ¡nunca consideré la bandera de saldo alto! Gracias, es bueno saberlo.

El 30% de su puntuación de crédito es la utilización. Debe intentar mantener la utilización total por debajo del 20 % o incluso del 10 %. Dicho esto, me gusta la idea de usar tu tarjeta de crédito para todo y obtener puntos. También es una excelente manera de ver a dónde va su dinero si usa quicken junto con sus cuentas.

Entonces, si descubre que está por encima del 50% de utilización, le sugiero que pague antes de la fecha del estado de cuenta. El monto adeudado en la fecha del estado de cuenta es lo único informado a las agencias de crédito.

Esto solo importa cuando está a punto de solicitar más crédito, y dos meses con la utilización recomendada restaurarán por completo su puntaje, sin importar lo que haya hecho su utilización en otros momentos.

Depende de dónde estés.

En algunos países, se lo considera un mal riesgo si nunca antes ha utilizado un crédito (IIRC Bélgica funciona así), en otros (Reino Unido) depende más de sus ingresos en relación con lo que desea pedir prestado.

En el primer caso, conocí a alguien que compró a crédito una serie de artículos cada vez más grandes a pesar de que podía pagar en efectivo, de lo contrario no habría podido obtener un préstamo para un automóvil o una hipoteca más adelante.

¿Debo maximizar mi primera tarjeta de crédito para acumular crédito si puedo pagar el saldo de inmediato?
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