¿Es mejor esperar hasta que aparezca una tarjeta de crédito en mi informe antes de solicitar cualquier otra?

Debe aplicar a todos ellos en un corto período de tiempo, en lugar de esperar.

Cada vez que solicita una tarjeta, genera un fuerte tirón en su historial crediticio. Estos son eventos negativos, pero no todos son tratados de la misma manera. Si hay un montón de tirones en un corto período de tiempo (dentro de una semana), se trata casi como un solo tiro. La agencia calificadora asumirá que está buscando el mejor préstamo o tarjeta. Solicitar (y precalificar) para una tonelada de préstamos hipotecarios es un curso de acción completamente razonable que no indica que usted es un riesgo de crédito pobre. El algoritmo de calificaciones supuestamente tiene esto en cuenta.

Si tiene un patrón de hacer solicitudes durante un período de tiempo, por otro lado, su algoritmo puede interpretar esto como una persona que intenta complementar su consumo con una cantidad de crédito cada vez mayor, lo que puede pensar que es algo malo.

Los algoritmos reales que utilizan las agencias de calificación son patentados, pero todavía relativamente bien entendidos. Obtuve la información anterior de un oficial de crédito, pero la he escuchado de varias otras fuentes y creo que es de conocimiento más o menos común entre las personas que trabajan en esta área.

Nota: Esta respuesta se aplica a los Estados Unidos.

La respuesta probablemente varíe según su informe crediticio actual y sus ingresos actuales. En general, cada una de las aplicaciones generará un tirón fuerte y puede afectar levemente su crédito, y cada una de las tarjetas que acepte, una vez que aparezcan en su informe, tendrá un efecto mayor en su puntaje, pero eso podría ser positivo o negativo dependiendo en su informe actual. Por ejemplo, por lo general, la(s) cuenta(s) nueva(s) reducirán su AAoA (antigüedad promedio de las cuentas), lo cual es negativo, pero aún sin saldo, también deberían reducir su porcentaje de utilización, lo cual es positivo.

Algunas personas recomiendan que los solicite a todos a la vez, para que ninguno de ellos se conozca y estén menos preocupados de que se extienda demasiado. Si lo espacia, los bancos posteriores podrían reducir el límite que le extienden, o posiblemente incluso descalificarlo si consideran que su crédito extendido actual es demasiado alto en comparación con sus ingresos.

Sin embargo, personalmente no me gusta recomendar solicitar todo a la vez, simplemente porque el sistema de crédito funciona bastante bien tal como está, y si tiene que jugar para "fingir", entonces eso probablemente significa que lo está intentando. endeudarse más de lo que puede manejar.

Mi voto sería hacer lo que tenga sentido para su situación financiera actual, sin preocuparme demasiado por su puntaje crediticio y sin tener que ocultar a los posibles prestamistas el hecho de que ya tiene (o pronto tendrá) un nuevo crédito con otros prestamistas. .

Esta es también una respuesta basada en los Estados Unidos .

Si va a solicitarlos todos, y la utilización total de su tarjeta de crédito actual es baja, solicítelos todos a la vez.

Una vez que se publica una nueva cuenta, la edad promedio de sus cuentas disminuye, pero también lo hace su "utilización" general del crédito renovable. Ambos son factores significativos en su puntaje crediticio, y el efecto en su puntaje crediticio es negativo desde el primer efecto y positivo desde el segundo. Los sitios legítimos que le brindan acceso gratuito a su puntaje de crédito también suelen tener simuladores para que pueda ver cómo esos factores se equilibran entre sí, y puede probar para ver si su puntaje de crédito aumentaría o disminuiría con la adición de esa cuenta adicional. . Te pedirán un límite de crédito como parámetro de entrada; puede ejecutarlo varias veces para probar en un amplio rango si lo desea.

En general, si su utilización ya es bastante baja, es probable que reducirla más no lo ayude mucho, mientras que reducir la edad promedio dañaría más el puntaje y elegiría aplicar todo a la vez. Por otro lado, si ya tiene una cantidad relativamente grande de cuentas antiguas y una utilización relativamente alta, reducir su utilización (esperando a que aparezca la primera cuenta) podría ser más útil para su crédito que el descenso causado por una edad promedio más baja de la cuenta. . Así que la respuesta correcta es que depende de tu situación.

A partir de esta publicación, la principal respuesta actual se centra en las consultas y recomienda un enfoque integral para minimizar el efecto de múltiples consultas. Si bien a veces se agrupan varias consultas difíciles para no castigar a las personas por "comprar préstamos" (lo cual es bueno alentar), eso solo se aplica en ciertas categorías, como préstamos para automóviles, vivienda y tal vez para estudiantes, no tarjetas de crédito. (Consulte las respuestas a esta pregunta en MyFICO (2) , NerdWallet o una entrevista de HuffPost con gente de FICO y Experian ). Si tiene consultas que desaparecerán del informe pronto, puedecronometrar las cosas para que en cada aplicación solo haya 1 o 2 consultas sobre el informe, pero esto tiene un efecto relativamente menor en su puntaje. También tenga en cuenta que cuanto más espere para presentar la solicitud, más tarde desaparecerán esas consultas. En cualquier caso, este factor probablemente no debería estar impulsando su decisión. También tenga en cuenta que es posible que un acreedor dado solo obtenga uno o dos informes en lugar de los tres, por lo que las nuevas aplicaciones podrían tener un efecto aún menor.

Si busca una oferta de introducción con el requisito de que "debe gastar $X en los primeros Y meses de la cuenta para obtener una bonificación de $Z", y elige continuar porque habría gastado $X en alguna tarjeta de crédito en ese período de todos modos, genial. Sin embargo, si tiene dos de esos períodos de introducción al mismo tiempo, ¿su gasto regular es realmente superior a $ 2X, o obtendría una bonificación mayor (sin gastos adicionales) si escalona esos tiempos de inicio? Piense en esas interacciones cuando considere los beneficios de solicitar cada tarjeta, y solo solicite una tarjeta si los beneficios "valen la pena".