¿Debo comprar una segunda casa por aprox. $400-450K a la edad de 63 años, si puedo poner 35-40 por ciento?

Soy dueño y vivía en un condominio apt. y no tiene hipoteca sobre él y se mudó (fuera del estado) y lo alquila. Me mantienen los ingresos del alquiler y sigo ganando un ingreso modesto. Quiero jubilarme en un año y estoy considerando comprar un condominio de 2 dormitorios aquí en Hawái y podría hacer un pago inicial del 35-40%. Sería mi residencia principal y espero alquilarla eventualmente para vacacionistas a corto plazo (es decir, 2 semanas o un mes) cuando viaje. Tengo importantes ahorros y una herencia, pero ¿valdría la pena comprar y tener una hipoteca (y gastos de asociación) durante unos 15-20 años? ¿Existen tarifas especiales o ventajas fiscales para nuestro tramo de edad?

No sé cuál es su situación familiar, pero si planea dejar su propiedad a su familia, me aseguraría de que puedan pagar su hipoteca con el dinero que les deje. Debería ser de sentido común para mucha gente, pero es algo a tener en cuenta. De lo contrario, no pensaría que tener una hipoteca sería perjudicial, pero cuanto más rápido la pague, más dinero ahorrará a largo plazo.

Respuestas (1)

¿Valdría la pena comprar y tener una hipoteca (y gastos de asociación) durante unos 15-20 años?

No, si puede pagar el saldo total en efectivo. Pagar en su totalidad no solo le ahorrará dinero en intereses, sino que también limitará su riesgo de jubilarse.

Si no puede pagar el saldo total, entonces probablemente no sería prudente asumir la hipoteca. Considere vender el condominio si este es el caso.

Si planea quedarse allí por el resto de su vida y tiene los fondos, no veo ninguna razón para no pagar por completo.

Otro punto, ¿qué sucede si pierde a los inquilinos del condominio y no puede encontrar otros nuevos? ¿Aún podría mantenerse? OP no indica si los ingresos por alquiler son sus únicos ingresos, pero si ese es el caso, parece arriesgado depender de un solo flujo de ingresos.