A menudo se recomienda que las personas compren un seguro a término por un costo de prima más bajo e inviertan el resto del dinero. Se dice que los rendimientos de su propia inversión son más altos que los de las compañías de seguros.
Esto suena atractivo y puede funcionar bien para personas con experiencia en finanzas.
Por fácil que parezca, los riesgos están ahí. Para las personas no financieras y los principiantes, ¿cómo debemos seguir adelante con tales planes y saber qué invertir para no terminar peor de lo que podríamos haber obtenido de las compañías de seguros (el valor de rescate) si no lo hubiéramos hecho? ¿Se inscribió en un seguro a término, es decir, en su lugar, inscribió pólizas ILP de vida entera con prima limitada?
Simplemente, ¿cómo "invertir el resto" como decían?
Comprar a plazo e invertir el resto es de hecho el plan más fácil.
Simplemente compre el seguro a término en función de sus necesidades actuales y esperadas. Revisa esas necesidades cada pocos años, o después de un evento de la vida (matrimonio, divorcio, hijos, comprar una casa...)
Para la parte de invertir el resto: invierta en su 401K, IRA o el equivalente. Hay fondos indexados o fondos basados en la edad que pueden ayudar a los inexpertos. Esos fondos indexados tienen costos bajos; los fondos basados en la edad cambian a medida que envejece.
El problema más grande con los productos de tipo de vida entera es que lo que le importa a usted el seguro a término no significa que la compañía tenga un buen programa de inversión. También desea tener la capacidad de decidir cambiar de compañía de seguros o de inversión sin afectar a la otra.
La forma más sencilla es invertir en algunos ETF, según su tolerancia al riesgo; suponiendo que sea tolerante al riesgo a muy corto plazo, puede invertir casi todo en un ETF de acciones como VOO o VTI . Los ETF del mercado de valores tienen un rendimiento cercano al 10% (sin ajustar) durante largos períodos de tiempo, lo que superará a casi cualquier otra opción y son muy fáciles de invertir para una persona no financiera (usted no opera activamente, deja el dinero allí durante años). Si desea cubrir parte de su riesgo, también puede invertir en fondos de bonos, que tienden a subir en las recesiones del mercado de valores, pero si está buscando a largo plazo, no necesita invertir mucho allí.
De lo contrario, intente asegurarse de aprovechar las exenciones fiscales cuando pueda: cuentas IRA, 401K, etc.; la mayoría de ellos tendrán ETF (ya sea Vanguard o similares) disponibles para invertir. Busque fondos que tengan índices de gastos bajos y estén bastante diversificados (es decir, no invierta solo en un sector pequeño de la economía); mientras la economía siga creciendo, los ETF crecerán.
keshlam