Dado el consejo de "comprar un seguro a término e invertir el resto", ¿cómo se debe "invertir el resto"?

A menudo se recomienda que las personas compren un seguro a término por un costo de prima más bajo e inviertan el resto del dinero. Se dice que los rendimientos de su propia inversión son más altos que los de las compañías de seguros.

Esto suena atractivo y puede funcionar bien para personas con experiencia en finanzas.

Por fácil que parezca, los riesgos están ahí. Para las personas no financieras y los principiantes, ¿cómo debemos seguir adelante con tales planes y saber qué invertir para no terminar peor de lo que podríamos haber obtenido de las compañías de seguros (el valor de rescate) si no lo hubiéramos hecho? ¿Se inscribió en un seguro a término, es decir, en su lugar, inscribió pólizas ILP de vida entera con prima limitada?

Simplemente, ¿cómo "invertir el resto" como decían?

Respuestas (2)

Comprar a plazo e invertir el resto es de hecho el plan más fácil.

Simplemente compre el seguro a término en función de sus necesidades actuales y esperadas. Revisa esas necesidades cada pocos años, o después de un evento de la vida (matrimonio, divorcio, hijos, comprar una casa...)

Para la parte de invertir el resto: invierta en su 401K, IRA o el equivalente. Hay fondos indexados o fondos basados ​​en la edad que pueden ayudar a los inexpertos. Esos fondos indexados tienen costos bajos; los fondos basados ​​en la edad cambian a medida que envejece.

El problema más grande con los productos de tipo de vida entera es que lo que le importa a usted el seguro a término no significa que la compañía tenga un buen programa de inversión. También desea tener la capacidad de decidir cambiar de compañía de seguros o de inversión sin afectar a la otra.

Absolutamente comience con un 401k o IRA para obtener la ventaja fiscal y, para el 401k, posibles fondos de contrapartida del empleador (¡dinero gratis!). Si tiene una opción de inversión dentro de esas opciones, la opción más simple es poner el dinero en un Fondo de fecha objetivo, que se encargará de toda la diversificación y el reequilibrio por usted. Si desea más control, busque fondos mutuos de bajo costo, especialmente fondos indexados, que le brindan diversificación dentro de una categoría, en una combinación que se adapta a su tolerancia al riesgo; hay muchas herramientas/recursos que pueden ayudarlo a elegir esa distribución. Recuerde reequilibrar periódicamente.

La forma más sencilla es invertir en algunos ETF, según su tolerancia al riesgo; suponiendo que sea tolerante al riesgo a muy corto plazo, puede invertir casi todo en un ETF de acciones como VOO o VTI . Los ETF del mercado de valores tienen un rendimiento cercano al 10% (sin ajustar) durante largos períodos de tiempo, lo que superará a casi cualquier otra opción y son muy fáciles de invertir para una persona no financiera (usted no opera activamente, deja el dinero allí durante años). Si desea cubrir parte de su riesgo, también puede invertir en fondos de bonos, que tienden a subir en las recesiones del mercado de valores, pero si está buscando a largo plazo, no necesita invertir mucho allí.

De lo contrario, intente asegurarse de aprovechar las exenciones fiscales cuando pueda: cuentas IRA, 401K, etc.; la mayoría de ellos tendrán ETF (ya sea Vanguard o similares) disponibles para invertir. Busque fondos que tengan índices de gastos bajos y estén bastante diversificados (es decir, no invierta solo en un sector pequeño de la economía); mientras la economía siga creciendo, los ETF crecerán.

Dado que estas inversiones, como los ETF, a menudo se consideran inversiones a largo plazo, es decir, tengo que dejarlas allí durante un largo período de tiempo, ¿durante cuántos años, por lo general, comenzaré a ver rendimientos que alcanzan el 3,25% reclamado por las compañías de seguros? 5% de retorno?