¿Cuáles son, si las hay, las desventajas del depósito directo?

Después de muchos años, mi empleador ofrece depósito directo.

He usado el depósito directo antes en otros trabajos.

¿Existen desventajas o desventajas en el uso del depósito directo?

No puedes coquetear con los cajeros de tu banco :-)
¿Algunas personas en los EE. UU. todavía reciben sus salarios en efectivo o con cheque? ¿En serio? Llevo treinta años trabajando y nunca me han pagado de esa manera.
@ Mike-Scott: lo hice (en el Reino Unido), durante un tiempo antes de que el empleador en cuestión entrara en suspensión de pagos. El procedimiento normal era llevar el cheque a un banco de la ciudad de inmediato en caso de que rebotara más tarde. no lo recomendaria....
@MikeScott Trabajé en un trabajo de EE. UU. el año pasado que se negó rotundamente a hacer uso del depósito directo, a pesar de años de solicitudes continuas por parte de los empleados. Nunca se dio ninguna razón.
Dado que su empleador lo está configurando por primera vez, podrían tener algunos problemas. Como tal, es posible que desee esperar hasta que haya estado funcionando sin problemas durante unos meses antes de registrarse.
Algunos empleadores están obligando a los empleados a utilizar el depósito directo. Si no proporciona la información bancaria, el dinero se deposita en una tarjeta de débito que le dan.

Respuestas (6)

El único problema, además de tener que actualizar tu información si cambias de banco, ha sido un problema no deseado.

Me he dado cuenta de que la gente no mira su talón de pago cuando recibe un depósito directo. Con frecuencia, el stub solo está disponible en un sitio de terceros. Cuanto más difícil es ver, menos a menudo se comprueba. Me he encontrado con casos de compañeros de trabajo que no se dieron cuenta de que el monto del 401K era incorrecto; o que no se retuvo el seguro dental; o los impuestos se enviaban al estado equivocado. El error continuó durante meses o años antes de que se dieran cuenta. Tienes que ser proactivo para asegurarte de que los elementos son correctos.

pero la ventaja es que puede dividir su depósito directo de tantas maneras como desee en tantas cuentas bancarias como desee, ¡si quiere cheques gratis en todas partes!
No me preguntaron sobre los beneficios, solo los inconvenientes.
Eso ni siquiera es un beneficio universal: he tenido empleadores que restringieron sus ofertas de depósito directo a una sola cuenta.
@mhoran_psprep Lo sé, es por eso que no hice mi propia respuesta por separado y simplemente voté la tuya en su lugar
+1 porque experimenté esto con uno de mis propios cheques de pago. Sin embargo, al final, el problema probablemente no habría sido visible en el talón de pago típico: realmente tuve que profundizar en los detalles de lo que se deducía para resolver el problema.
@CQM En teoría. He trabajado en organizaciones en las que solo se le permitía dividir el depósito entre las cuentas de la cooperativa de crédito de la "compañía" (es decir, si todas las cuentas objetivo estaban en esa cooperativa de crédito).
Un inconveniente adicional: he conocido al menos a una rara persona que renunció porque se requería el depósito directo. Tuve la sensación de que cambió de trabajo y preferiría que le pagaran en efectivo; parecía estar tratando de evitar el embargo de salario.

El único inconveniente que se me ocurre es que si cambia de banco (o cambia de cuenta), debe recordar notificar a su empleador.

He visto un problema una vez antes en el que la autoridad de pago de mi empleador (un proveedor externo que administraba los depósitos directos y los talones de pago) emitía un pago doble. Esto apareció en mi extracto bancario como dos depósitos seguidos de un retiro, todos por la misma cantidad. No puedo imaginar que esto sea (ab)utilizado para un propósito verdaderamente nefasto, pero prueba que su empleador o el proveedor de nómina tiene la autoridad para retirar y depositar fondos. Si sus fondos son robados legítimamente, me imagino que su banco o la FDIC lo tendrían cubierto.

Sin embargo, esto podría causarle algunos problemas si se encuentra en una situación de cheque a cheque y tiene una disputa salarial con su empleador (o varios gobiernos, sindicatos o cualquier persona que tenga autoridad legal sobre su salario). Tal vez descubran que le han pagado en exceso o que estaban recaudando una cantidad indebida de impuestos, etc. atrapado con algunos sobregiros, incluso si resuelve la disputa subyacente a su favor y recupera sus fondos.

Esto se reduce a cuánto confía en su empleador, su contratista de nómina, su banco y su gobierno. Veo el depósito directo como una conveniencia que me ahorrará días a lo largo de mi carrera profesional. Pesado contra lo que asumo es un riesgo muy bajo, no renunciaría al depósito directo sin evidencia clara de mala conducta por parte de una de las partes que mencioné anteriormente.

(No soy abogado y esto no es un consejo legal, ni siquiera necesariamente plausible en la realidad. Simplemente pensé que valía la pena señalarlo).

(La mayor parte de) esto es fácil de solucionar al tener una cuenta separada que se usa solo para depósitos de pago. Etiquételo claramente como "Salario $ EMPLEADOR" o lo que sea si su banco lo permite, y tan pronto como sepa la fecha exacta y el monto a pagar, ingrese una orden de transferencia establecida para esa fecha y monto en la banca en línea, transfiriendo el dinero a su cuenta de cheques/transacciones regular. Si tiene una disputa sobre dinero con el gobierno, tengo la sensación de que tendrá problemas independientemente del método de pago de su salario.
@MichaelKjörling No creo que las cuentas separadas ayuden. Tal vez he estado en bancos menos indulgentes que usted, pero cuando trabajaba con los grandes bancos nacionales de los EE. UU., tenía la clara impresión de que una vez que cobraban una tarifa, nunca la recuperarían. Entonces, como 'por ejemplo', si mi cuenta "EMPRESARIO de salarios" tiene $ 1000 depositados el día de pago, transfiero $ 1000 a "Mis ahorros" dejando solo el saldo mínimo de $ m, luego el EMPLEADOR revierte $ x de "EMPLEADOR de salarios" dejando un saldo $m - $x = -$y, la cuenta "Patrón de salario" está sobregirada y el BANCO me cobra $Z por la conveniencia.
Además, el banco probablemente retiraría $y de "Mis ahorros" para cubrir el déficit del "EMPLEADOR de salario", @MichaelKjörling
@Ángel Eso sería protección contra sobregiros. Algunos bancos lo proporcionan de forma predeterminada y algunos bancos requieren que lo acepte explícitamente cuando crea o vincula las cuentas. Algunos bancos incluso cobran una tarifa por ello, pero generalmente menos que la tarifa por sobregiro.

El depósito directo es una calle de doble sentido. Si su empleador puede depositar dinero directamente en su cuenta, también es posible que retire dinero de su cuenta. Los errores con esto suceden de vez en cuando .

Como europeo, esto me resulta confuso: cualquiera (incluido mi empleador) puede transferir dinero a mi cuenta, pero solo yo puedo retirar dinero de ella. ¿Hay algo tan básico realmente diferente al otro lado del charco?
@RemcoGerlich: ¿está absolutamente seguro de que su empleador no puede revertir un pago realizado por error? Porque si pueden, pueden sacar dinero de tu cuenta. Por supuesto, no más de lo que invierten, pero eso aún puede ser malo si ha gastado parte de él. Pero de todos modos, no estoy en los EE. UU., pero tengo la impresión de que sus arreglos bancarios son, en algunos aspectos, un poco... erm... simplistas. Para ser justos, un débito directo en el Reino Unido también es una herramienta bastante rudimentaria, pero aquí su empleador no lo necesita para depositar y, por lo tanto, no lo entiende. Es una cuestión de granularidad de autorización ;-)
@RemcoGerlich: tanto el depósito directo como el débito directo (utilizado para pagos automáticos de facturas, etc.) se ejecutan a través del mismo sistema ( ACH ) y usan el mismo código de entrada. Convertir un depósito en un retiro es básicamente solo una cuestión de voltear el letrero.
@ Compro01: Tal vez, pero si alguien realiza un débito directo en su cuenta con el que no está de acuerdo, se necesitan aproximadamente dos clics en la interfaz de banca en línea para deshacer ese débito directo; ni siquiera tiene que comunicarse con el banco (generalmente es un proceso completamente automatizado) o pagar cualquier tarifa (la entidad que realizó el débito directo no deseado en primer lugar será cargada con las tarifas de cancelación), ¿verdad?
@RemcoGerlich Como me han hecho entender, esta es una limitación conocida de la forma en que está diseñado el sistema bancario y de enrutamiento de EE. UU. Los números de cuentas bancarias de EE. UU. deben mantenerse lo más confidenciales posible, ya que los cargos fraudulentos o los retiros forzados son aparentemente posibles cuando conoce un número de cuenta. Las cuentas bancarias europeas ofrecen mucha más seguridad. Las empresas requieren un consentimiento explícito (a través de SEPA) para realizar cargos automáticos en una cuenta. No estoy seguro de si las reversiones de pagos se manejan de manera similar en toda la zona euro.

Proporciona un registro en papel de dónde deposita su dinero. Si se embarga su salario o se mete en algún otro tipo de problema legal, esto significa que cualquier persona que se comunique con su empleador puede congelar directamente sus cuentas o configurarlas para que se canalicen hacia la manutención de niños o algo similar. También significa que varias personas en su empresa tendrán su información bancaria, creando una fuente adicional de vulnerabilidad por pérdida y explotación de información financiera.

Dicho esto, ninguno de esos son realmente problemas importantes. Lo más probable es que el gobierno ya sepa dónde realiza sus operaciones bancarias o pueda obtener esa información fácilmente. Y probablemente ya tenga tantos lugares donde sus datos financieros están disponibles que una bóveda de registros supuestamente segura es la menor de sus preocupaciones.

Problemas potenciales adicionales:

  • Como se mencionó en respuestas anteriores, deberá actualizar su información con su empleador cuando cambie de trabajo.
  • La confusión sobre cuándo su depósito directo entra en su cuenta (a veces complicado por las diferencias entre su compañía que le entrega su talón de pago y cuándo se liquida el depósito) podría generar sobregiros. Tener un cheque en la mano lo deja claro cuando recibe su dinero.
¿Está asumiendo que su empleador podría producir libremente esa información? ¿Por qué sería eso legal sin una orden judicial (en cuyo caso hay otras formas de hacerlo)?
@Joe: Sí, asumo que el empleador produciría libremente esa información cuando se enfrentara a un funcionario del gobierno. Tal vez ese es el pesimista en mí.
Un funcionario del gobierno probablemente tendría una orden judicial y podría encontrar la misma información de fuentes más simples a través de esa orden judicial.
En realidad, el cheque en mano puede hacer que sea menos claro cuando recibe su dinero, al menos en mi experiencia. Principalmente porque cuando se realiza un depósito directo, los fondos están disponibles de inmediato, mientras que con un cheque está a merced de cuánto tiempo le toma al banco poner los fondos a su disposición.
Estoy adivinando completamente, pero creo que en realidad es el banco vinculado al empleador el que se convierte en el problema, ya que el empleador es más difícil de rastrear y es la fuente real de ingresos. Si tuviera el dinero en su cuenta bancaria, simplemente lo tomarían de allí.
Si tienen una orden judicial, retendrán el dinero en la fuente, es decir, el empleador, y se embargará una parte de la deuda antes de que llegue al banco o se emita el cheque.

Al proporcionarle a su empleador la información de su cuenta, su empleador puede luego retirar una cantidad que considera que pagó por error. Si bien es posible que finalmente ganes la batalla, "la posesión es 9/10 de la ley".

Solo se les permite retirar para revertir una transacción, y solo unos días después de la transacción. Podrían hacer lo mismo cerrando la cuenta en la que está escrito el cheque o no depositando fondos suficientes.
¿Cuáles son, si las hay, las desventajas del depósito directo?
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