Mi padre está jubilado y uno de sus pasatiempos es recopilar la mayor cantidad de programas de tarjetas de crédito que pueda y administrarlos de manera que se maximicen los rendimientos y se minimicen los costos. Sé que esto puede ser un esfuerzo arriesgado, pero él es bastante inteligente y ha estado acumulando muchas millas en los últimos años, lo que impulsó los viajes de jubilación de mis padres.
Últimamente ha estado insistiendo mucho en que abra una cuenta para una tarjeta de crédito en un plan familiar con él . Dice que pagará cualquier gasto y que no necesito usar la tarjeta, simplemente tenerla. A continuación, utilizará las millas de la cuenta. Confío bastante en mi padre, no tengo miedo de que me robe dinero. Tampoco me importan las millas.
Sin embargo, dudo mucho en hacerlo. Hay algo que se siente realmente mal al obtener una tarjeta sin usarla. Una revisión rápida me muestra que mi puntaje crediticio no debería verse afectado a largo plazo, pero no estoy convencido.
Por contexto, soy un adulto en Canadá. No tengo cuentas compartidas con mis padres y no vivo con ellos. Tengo 2 tarjetas de crédito que uso y mi puntaje de crédito es bueno.
Estos son algunos de los riesgos:
Si todo va bien, puede funcionar. Pero no sale según lo planeado para todos, de lo contrario, estos bancos quebrarían con todas estas "recompensas gratuitas" que ofrecen.
La mayoría de las recompensas tienen una tasa de devolución del 2% al 5%, lo que significa que para obtener $300 en boletos de avión, debe gastar entre $6,000 y $15,000 dependiendo de qué tan bueno sea el programa de recompensas. Siempre he sido de la opinión de que puedo reducir mis gastos en más de un 5% siendo más cuidadoso con las compras, y no tengo ninguno de los riesgos mencionados anteriormente. Si usa la tarjeta de crédito para cosas en las que habría gastado el dinero de todos modos (por ejemplo, facturas de servicios públicos), entonces se reduce el riesgo de gastar en exceso, pero cada vez que realiza compras impulsivas que son indoloras porque simplemente "van en la tarjeta", reduce la eficacia de las recompensas. Es decir, si gasto $10 adicionales en la tienda para "ganar millas", tengo que gastar otros $100 a $500 para compensar lo que no habría gastado si hubiera usado efectivo.
Como se describe, en su situación no veo ningún riesgo en absoluto. Tener una tarjeta de crédito abierta que no usa generalmente aumenta su puntaje de crédito porque aumenta el denominador de su porcentaje de utilización. (Esto es cierto actualmente en los EE. UU., y AFAIK también es cierto en Canadá). El banco puede realizar una consulta exhaustiva cuando presente la solicitud, lo que podría reducir temporalmente su puntaje un poco, pero dentro de un mes cuando informa la nueva línea de crédito abierta es probable que vea un aumento. Por supuesto, esto depende de la cantidad del nuevo límite de crédito en comparación con el límite de sus otras dos tarjetas, pero en general debería aumentar un poco su puntaje.
Sugerencia para todas las tarjetas de crédito: tan pronto como obtenga una tarjeta nueva, le recomiendo que active las alertas por mensaje de texto o correo electrónico para todas las transacciones. Esto es especialmente importante si no planea usar la tarjeta, ya que es posible que no vea los estados de cuenta con regularidad. De esta manera, sabrá de inmediato si la tarjeta se ve comprometida alguna vez. Para las tarjetas que usa, configúrelas para pagar automáticamente (al menos) el mínimo cada mes. Por supuesto, siempre desea pagar la totalidad de cada mes, no solo el mínimo, sino que desea pagar automáticamente el mínimo, por lo que si alguna vez olvida o no puede realizar un pago a tiempo por algún motivo, el peor de los casos es que usted pague un mes de interés en lugar de dañar su informe de crédito con un pago atrasado que puede afectar negativamente su puntaje durante años.
Persona estadounidense aquí: su calificación crediticia sufre un pequeño golpe a corto plazo al hacer esto, siempre que no lo haga con demasiada frecuencia, es inofensivo. Si me das $50 o más (cuidado con los puntos, no siempre puedes usarlos muy bien) por abrir una cuenta, te acepto, pongo alertas y tiro la tarjeta al cajón. Para recompensas lo suficientemente altas, incluso he reorganizado el gasto para reclamarlas. A menos que la tarjeta sea al menos tan buena como las tarjetas de recompensas del 2% que uso, nunca se vuelve a usar y con el tiempo la cierran. (Y nunca he encontrado una oferta promocional en una tarjeta que ofrezca un 2% general, aunque todavía hay dos porque superan el 2% en ciertas compras).
La existencia de una tarjeta de crédito en su cajón es básicamente inofensiva, el peligro que representan es si las usa en exceso.
jamesqf
Chepner