Quiero empezar a invertir algo de dinero que tengo ahorrado.
He investigado sobre esto, pero todavía no estoy seguro de qué hacer. He llamado a mi banco para consultar dudas pero no me han ayudado mucho porque no tenía intención de comprar ningún producto de los que ofrecen, sino otro.
Estos son los pasos que tengo en mente, me gustaría confirmar si son correctos o no.
1 - Ir a mi banco y abrir un stocks and share ISA, teniendo en cuenta que la cantidad máxima que puedo ingresar allí anualmente con desgravación fiscal (*) es de £ 20k y sus costos de mantenimiento (**).
2 - Ir a la compañía de fondos (por ejemplo: Vanguard) y abrir una cuenta de corretaje (ya que eso me hará la vida extremadamente más fácil con respecto a la compra/venta de acciones o ETF). Supongo que tendré que proporcionar mi número de ISA a esta cuenta de corretaje para que sepan dónde depositar los beneficios hipotéticos, ¿es correcto? (***)
3 - Una vez hecho 1 y 2 ir a la administradora de fondos (Vanguard o lo que sea) y comprar el producto que quiero (ETF, fondo, acciones...) a través de la página web. (****)
4 - De aquí en adelante, debo verificar que los costos de las cuentas, operaciones, etc. coincidan con lo que pensé, para estar seguro de haber entendido todo correctamente.
*Para obtener la desgravación fiscal, supongo que debo poner dinero (para el cual ya pagué impuestos) en la cuenta y luego solicitar la desgravación fiscal al final del año fiscal a través de una declaración de ingresos, ¿es correcto?
** Con respecto a los costos de mantenimiento del ISA, he leído que You must pay the Account Fee of 0.25% per annum on the value of Fund Shares you hold. Eso significa que si tengo £ 10000 en la cuenta y no gano nada durante un año en particular, estaría perdiendo dinero. ¿Es esto correcto?
*** Con respecto a la cuenta de corretaje, supongo que debería verificar cuáles son los costos de mantenimiento y cuánto obtendrá el corredor por cada operación, ¿no? ¿Puede mi corredor ser un robot o algo así?
**** Al comprar acciones o ETFs, puede suceder (o no) que reinvertir dividendos no sea gratis. ¿Es esto correcto? ¿Hay alguna otra consideración importante que deba tener con respecto a los costos 100 % predecibles?
Parece que te has hecho una idea de que las cosas son más complicadas de lo que realmente son.
Esto es lo que debe hacer:
Elija un corredor en línea de la lista en https://monevator.com/compare-uk-cheapest-online-brokers/ . Estos son generalmente llamados "plataformas". Cuál es mejor/más barato para usted puede depender un poco de si prevé invertir más en fondos o ETF/IT/acciones directas y con qué frecuencia prevé negociar.
Abra una cuenta ISA con la plataforma de su elección. Es posible que necesiten alguna verificación de identificación y casi con certeza querrán su número de seguro nacional.
Deposite algo de efectivo (hasta 20.000 libras esterlinas por año fiscal, actualmente) en la cuenta. La forma normal de hacerlo sería con tarjeta de débito. Puede poner una suma global, establecer pagos regulares o una combinación de ambos.
Invierta ese efectivo en los activos de su elección. La plataforma proporciona todas las herramientas que necesita para hacer esto en línea (y generalmente acceso a algunas herramientas básicas de investigación como Morningstar)... no necesita hablar con otro corredor de bolsa en algún lugar para comprar/vender cosas. Los productos de inversión de Vanguard (fondos y ETF) espero que estén disponibles en todas las plataformas en estos días (sin embargo, tenga en cuenta que la propia plataforma de Vanguard solo ofrece inversiones de Vanguard).
Siéntese y deje que los mercados hagan su magia. La compra y retención a largo plazo funciona si, en primer lugar, invierte sabiamente. Tenga cuidado de pensar que necesita hacer cambios frecuentes o perseguir la última moda o el próximo administrador de fondos superestrella, y también ignore la histeria de los medios que implica que necesita vender todo debido a la inminente caída del mercado. Sea un inversor, no un comerciante. Edúcate tu mismo; leer Monevator , Bogle y Kroijer .
Si alguna vez necesita retirar algo de dinero, use la plataforma para vender algunas inversiones para recaudar efectivo (o algunos dividendos de inversión podrían haberse acumulado en la cuenta) y la plataforma tendrá algún mecanismo para pagarlo a su cuenta bancaria. Pero lo ideal es mantener los activos en la ISA y reinvertir los dividendos para beneficiarse del milagro del crecimiento compuesto... su yo futuro se lo agradecerá.
El próximo año fiscal, probablemente colocaría otras £ 20,000 (a menos que se cambie el límite) en la misma cuenta ISA, pero también sería posible abrir otra ISA en otro lugar (pero solo puede contribuir a una por año). Si decide que no le gusta la plataforma en la que se encuentra, las ISA se pueden transferir entre plataformas completando formularios de transferencia y, en algunos casos, pagando tarifas... pero las mejores plataformas tienen la suficiente confianza en que las personas se quedarán con ellas para tener T&C. indicando que las transferencias de salida son gratuitas.
¡Buena suerte!
Parece que ya tienes un buen manejo de lo que debes hacer.
En cuanto a los costos, tendrás que discutirlo con ellos.
* ¿Puede también poner dinero antes de impuestos (en los EE. UU., el empleador saca esto de los cheques de pago y los depósitos directamente, a veces con un monto equivalente en el primer tipo de cosa del 3,4,5,6 %), por lo que no ¿No pagarás impuestos sobre él hasta que lo saques, por ejemplo, para la jubilación?
** 0.25% no está tan mal, hay fondos de tarifas más bajas disponibles. Si su cuenta gana 5-10-15% por año o más, entonces 0.25% no está mal.
*** Depende de la casa de bolsa. El nivel de automatización varía.
**** Los fondos de dividendos que he visto no tienen tarifas por DRIP (¿programa de reinversión de dividendos?)
Dugan
timday
GS - Pide disculpas a Monica