Escuché que los ETF tienen problemas para los estadounidenses que viven en el Reino Unido. ¿Qué debo hacer si busco un crecimiento y una flexibilidad similares a largo plazo?

Soy un ciudadano estadounidense que vive y trabaja en el Reino Unido y quiero invertir parte de los ingresos que tengo actualmente en ahorros. Sin embargo, mi ingreso basado en los EE. UU. es 0 (tomo la exclusión de ingresos ganados en el extranjero en mis impuestos de los EE. UU.), por lo que los vehículos de jubilación estándar basados ​​​​en los EE. UU., como IRA / Roths, están fuera. Supongo que el equivalente en el Reino Unido es un SIPP, pero he oído que estos no se pueden transferir a las pensiones de los EE. UU. y que los retiros están sujetos a impuestos en los EE. UU. Espero vivir en el Reino Unido a largo plazo, pero esto dependerá del resultado de una futura solicitud de visa, así que en este momento no sé qué me depara el futuro a largo plazo.

Idealmente, un enfoque de 'configúrelo y olvídese', como un fondo indexado o ETF, parece atractivo: estoy muy a favor de cualquier cosa en la que pueda esperar un crecimiento razonable a largo plazo, y donde mi inversión no esté completamente bloqueada hasta la edad. 67+. Sin embargo, he leído que los ETF basados ​​en EE. UU. son una mala idea para los estadounidenses que viven en el Reino Unido , y también que las inversiones basadas en el Reino Unido también son una mala idea para los estadounidenses residentes en el Reino Unido . (El último artículo afirma que a un núcleo de fondos mutuos registrados en EE. UU. y ETF se les ha otorgado el estado de "fondo de informes" del Reino Unido y son ideales, aunque omite mencionar cuáles son estos ETF; también me pregunto si esa es una ruta para un inversor más experimentado que yo).

¿Cuál sería una estrategia de inversión razonable para alguien en mi situación, que desee invertir a largo plazo, pero quisiera mantener más flexibilidad que la que proporciona una pensión?

Respuestas (1)

Hay algunas preguntas importantes inherentes a lo que está preguntando, a saber:

(1) ¿Qué vehículos de impuestos eficientes pueden existir para un ciudadano estadounidense que vive en el Reino Unido y probablemente permanezca allí a largo plazo, pero tal vez regrese a los EE. UU.?

  • Este es un problema muy difícil de responder. Algo que podría funcionar muy bien si termina quedándose en el Reino Unido hasta la jubilación podría ser malo si su visa no se cumple y regresa a los EE. UU. en 5 años. Debe resolver esa pregunta antes de tomar decisiones a largo plazo, como las contribuciones a la pensión.
  • Tenga en cuenta que las inversiones en formas sujetas a impuestos en los EE. UU. (es decir, simplemente mantener inversiones en una cuenta de corretaje regular), también deberán informarse al IRS, y FEIE no cubrirá los ingresos de esa inversión. Es posible que pueda reclamar créditos fiscales extranjeros sobre dichos ingresos, pero eso solo se aplica si (a) abandona el sistema FEIE y reclama FTC también contra los ingresos laborales, y (b) paga impuestos del Reino Unido sobre esas inversiones, lo que significa que deja en forma imponible ordinaria.

(2) ¿Cómo mantener la 'flexibilidad' bajo ese sistema?

  • La flexibilidad de los sistemas de pensiones suele ser limitada; dadas las preguntas abiertas a las que me referí anteriormente, puede ser mejor simplemente no usar una cuenta fiscal especial hasta que tenga confianza en el lugar donde vivirá durante al menos algunos años; considere esperar hasta que reciba la determinación de la visa.

(3) ¿Qué inversiones reales proporcionarían una perspectiva similar a los ETF con sede en EE. UU.?

  • Hay fondos indexados del mercado de valores del Reino Unido que realizarán una función similar; Si cree que los fondos basados ​​en los EE. UU. le convienen más, debe explicar por qué ese sería el caso y luego buscar productos que tengan esas características.

(4) ¿Consideraciones sobre la moneda?

  • Tenga en cuenta que si invierte en fondos basados ​​en USD, agrega el riesgo de moneda extranjera de cómo se comporta el USD frente a la GBP. Por supuesto, si termina jubilándose en los EE. UU., son los fondos de jubilación basados ​​en libras esterlinas los que le dan riesgo. Nuevamente, es difícil recomendar algo sin saber más acerca de dónde estará en 5 a 50 años.
Escuché que los ETF tienen problemas para los estadounidenses que viven en el Reino Unido. ¿Qué debo hacer si busco un crecimiento y una flexibilidad similares a largo plazo?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v