Soy un joven de 20 años que vive en el Reino Unido. Eché un vistazo a mis entradas/salidas mensuales y me di cuenta de que tengo aproximadamente £400-600 (~$600-$900) de sobra por mes, y que en este momento solo estoy despilfarrándolo en su mayor parte.
Tengo una comprensión relativamente vaga de la inversión (más o menos al nivel de un libro de 'Invertir para tontos' que leí hace un año) y tengo una vaga idea de lo que debería estar haciendo con este dinero a corto plazo , pero no tengo idea de qué hacer a largo plazo.
Actualmente estoy alquilando una propiedad con mi novia. También tengo aprox. £ 6000 en deuda en forma de préstamo de automóvil. Me imagino que mis prioridades deberían ser ahorrar el depósito del 10% para una hipoteca para no gastar mi dinero en efectivo en el bolsillo de los propietarios. Debería pagar el préstamo del automóvil y debería ahorrar un fondo de emergencia que equivalga a unos 3-6 meses de salarios (¿o gastos de manutención, supongo?)
El problema al que me enfrento es que no tengo idea de cuál de estos debe tener prioridad, y no tengo idea de qué debo prepararme para hacer después de lograr estos objetivos. ¿Hay algo más que deba hacer a corto plazo o planificar a largo plazo?
Supongo que lo que estoy buscando aquí es un consejo general sobre lo que harían las personas con más experiencia que yo, particularmente en la priorización de objetivos a corto plazo y en lo que debería pensar a largo plazo.
También tengo aprox. £ 6000 en deuda
Solo una nota: tiene la garantía de obtener un rendimiento de cualquier deuda que pague rápidamente. Incluso si su deuda es solo del 2%, obtiene un rendimiento garantizado del 2%, que es más alto que la mayoría de los ahorros aquí en los EE. UU. (no estoy seguro sobre el Reino Unido).
Usted menciona ahorrar para una casa, que también es una buena idea, pero con las deudas, recomendaría eliminarlas si está pagando algún interés. No será popular escribir esto, pero los mercados están altos en este momento, por lo que aunque sienta que se está perdiendo algo, el rendimiento del pago de la deuda está garantizado ; los mercados no lo son.
Si yo fuera usted, simplemente ahorraría el dinero hasta que tuviera al menos 5000 libras para mantener como fondo de emergencia. Hay varios tipos de eventos inesperados y es inteligente tener algo de efectivo en caso de que surja un problema.
La próxima vez recomendaría comprar un automóvil que pueda pagar. Pedir dinero prestado para comprar cosas bonitas es el enemigo de la acumulación de riqueza. Además, cuando compra un automóvil en efectivo, obtendrá un trato mucho mejor que cuando deja que un distribuidor le ponga el pie en el cuello.
Todo esto es un consejo muy básico y general, que funciona para la mayoría, pero no para todos. Eres único con tus propias necesidades y deseos especiales. ¡Buena suerte!
PD: no está exactamente relacionado con su pregunta, pero cuando se familiarice con la inversión y la utilización de su dinero, encuentre más formas de ahorrar más. Por ejemplo, cambiar de plan de teléfono, cortar el cable, comida casera a granel, etc.
Aparentemente asumes que poner dinero en el bolsillo del propietario es algo malo. No necesariamente. Ya sea que tenga sentido comprar su propia casa o vivir en una propiedad de alquiler, varía según los precios de mercado y las rentas de las propiedades. A largo plazo, los precios inmobiliarios siguen de cerca la inflación. Sin embargo, en algunas áreas es posible que los precios inmobiliarios hayan aumentado más que la inflación en los últimos, digamos, 10 años. Esto puede significar que algunas personas (estúpidas) asumen que los precios inmobiliarios seguirán apreciándose a este ritmo en el futuro. El precio de los bienes inmuebles en comparación con los alquileres puede llegar a ser demasiado alto para que el rendimiento del alquiler sea bajo, y la única forma razonable de obtener dinero de las inversiones inmobiliarias es continuar con la apreciación del precio. No, no continuará para siempre.
Además, un inmueble individual es una inversión muy poco diversificada. Y una inversión muy arriesgada, también: un problema de moho puede destruir todo el valor de su inversión, si invierte en una sola propiedad. Se suele decir que los bienes raíces son menos riesgosos que las acciones, pero esto se aplica solo a las grandes carteras de bienes raíces en comparación con las grandes carteras de acciones. Es más fácil construir una gran cartera de acciones con una pequeña cantidad de dinero para invertir en comparación con construir una gran cartera de bienes raíces.
Por lo tanto, consideraría esto: ¿cuánto retorno obtendrá (al no tener que pagar el alquiler, pero sí algunos costos menores de mantenimiento) al comprar su propia casa? ¿Cuánto cuesta la casa? ¿Cuál es el rendimiento anual de la inversión? ¿Es más grande que más pequeño en comparación con invertir la misma cantidad de dinero en el mercado de valores? Como dije, una casa individual es una inversión más riesgosa que una cartera de acciones bien diversificada. Por lo tanto, si una cartera de acciones bien diversificada rinde un 8% anual, exigiría un rendimiento del 10% de una casa individual antes de considerar mover mi dinero de las acciones a una casa.
Ben Miller - Recuerda a Mónica
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