Considerando la opción de retirarse algún día a un país diferente (probablemente un país de la UE). He hecho un buen trabajo ahorrando para la jubilación en cuentas IRA/Roth/401K mantenidas principalmente en fondos mutuos y acciones estadounidenses.
Lo que se me ocurrió recientemente es que si tuviera que mudarme a un país, por ejemplo, en euros, estaría pagando una enorme cantidad de dinero para convertirlo a la moneda local. Una cosa es hacer esto durante las vacaciones, pero mi cuenta de jubilación probablemente superará las 7 cifras para cuando esté listo para jubilarme. Incluso con una conversión del 1%, eso es una gran cantidad de dinero para salir de la parte superior.
¿Hay algún enfoque mejor para mover grandes sumas de dinero a una moneda extranjera? Por ejemplo, ¿hay alguna forma de vender inversiones en NYSE/NASDAQ mantenidas a través de una casa de bolsa en moneda extranjera? ¿O tal vez hay casas de cambio que ofrecen tasas de conversión con descuento para grandes transacciones? ¿Quizás algo más que me estoy perdiendo?
Una acción, bono o ETF es básicamente un producto básico. Realmente no importa dónde lo compró, y tiene un valor en USD solo en la medida en que haya un precio de mercado actual cotizado en una bolsa estadounidense. Pero nada le impide dar la vuelta y venderlo en una bolsa europea donde también cotiza por una cantidad equivalente a EUR (las actividades de arbitraje de los bancos de inversión aseguran que el precio será equivalente con respecto al tipo de cambio actual). De hecho, esto se puede utilizar como una forma barata de conversión de divisas . Para las empresas de primer nivel, al menos, esto es trivial; valores exóticos podrían no cotizar en Europa.
Todo lo que necesita es un corredor que le permita operar en bolsas europeas y tener una cuenta denominada en EUR. Si es necesario, transfiera sus valores a un corredor que lo haga, lo que no debería costarle más que una tarifa nominal.
Sin embargo, los fondos mutuos son una bestia diferente; podría ser posible vender acciones en una bolsa de todos modos, o volver a venderlas al emisor por EUR. Eso depende.
En cualquier caso, sin embargo, la transferencia internacional de sumas de 7 cifras puede desencadenar todo tipo de eventos fiscales e investigaciones de lavado de dinero. Realmente necesita contratar a un asesor financiero que tenga experiencia en inversiones internacionales para este tipo de cosas, ¡no pregunte en un foro web!
JuanFx