¿Cuál es el límite de crédito promedio?

Por varias razones, recientemente le pedí a mi compañía de tarjeta de crédito un aumento en el límite de crédito. Esperaba que me propusieran un nuevo límite, pero sucedió lo contrario: me preguntaron cuánto quería. Decidí jugar de forma conservadora; el nuevo límite me sitúa por debajo del 50 % de la utilización máxima, pero sospecho que podría haber pedido más y haberlo obtenido.

Así que ahora estoy buscando datos relevantes para ese problema. Escucho historias de personas que acumulan decenas de miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito, muy por encima de mi límite de crédito actual. Pero podrían estar acumulando tasas e intereses por encima del límite. Lo que supongo que realmente me importa es el límite de crédito promedio en los EE. UU. Para eliminar algunos valores atípicos y mantener la relevancia general de la pregunta, lo que realmente quiero saber es: ¿cuál es el crédito disponible óptimo para el hogar de ingresos medios en los EE. UU.?

Un poco de historia: antes de financiar mi automóvil en 2009, tenía un puntaje de alrededor de 800. Supongo que el límite se vio afectado, por lo que es posible que esté rondando el límite para obtener las mejores tasas (probablemente revisaré mi FICO nuevamente bastante pronto). Los ahorros son excelentes (los tengo), pero solo busco pequeños aumentos de FICO en las compras grandes para las que no puedo ahorrar.
Viajo por mi trabajo muchas veces varias veces al mes durante no menos de una semana a la vez. No uso una tarjeta de crédito de la empresa y muchas veces acumulo gastos de entre $ 3,500 y $ 6,000 por mes en viajes de negocios. Muchas veces no guardo suficiente dinero en mi cuenta corriente para flotar ese tipo de dinero mensualmente y todavía tengo suficiente dinero para todas mis otras cuentas (hipoteca, seguro, gasolina, comida, dinero para gastos, etc.). Todos mis gastos comerciales son reembolsados, por lo que nunca dejo de hacer un pago mensual en mi tarjeta de crédito. Y aunque muchas veces me acerco a mi límite de crédito al final de cada mes
Tengo alrededor de 45G+ de crédito abierto disponible (3 tarjetas) combinadas, pero pago mi deuda todos los meses. Tengo más crédito que mi esposo y él gana más que yo. Me gusta saber que está ahí por si acaso. Una vez tuve una deuda de 8G+ en CC hace muchos años y fue estresante. Nunca más.
Además, tenía una tarjeta BOA con un límite de 1G, compré un artículo de precio alto que rondaba los 800 y mi puntaje FICO ¡HIT! A pesar de que tengo todo este crédito abierto y disponible, lo vieron como si hubiera "llegado al máximo" una tarjeta, lo que los puso en alerta máxima. Estaba furioso, no me di cuenta de que estaban mirando tarjetas individuales, pensé que FICO estaba mirando el panorama general. Otro "nunca más"
@Haggis Sí, he tenido la misma experiencia: consideran que la alta utilización de cualquier tarjeta es algo malo, incluso cuando es un porcentaje muy bajo de su crédito total. Sin embargo, págalo y tu calificación crediticia vuelve a la normalidad. Lo que es aún más loco es que al menos los puntajes FAKO usan matemáticas enteras: menos del 1% de la utilización total se lleva el ding porque no se usa ningún crédito.
El límite de crédito promedio es "excesivo".
@Haggis ¿Qué es G?
Cuál es el promedio, es irrelevante. Todo lo que importa es tuyo.

Respuestas (8)

Bueno, investigué un poco más, y un sitio desglosa el límite por puntaje , lo que supongo que es una forma en que puedo comparar dónde estoy con personas como yo.

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Editar: los límites de crédito se han ido reduciendo con el tiempo. El gráfico de arriba es de 2011, ahora en 2015:

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Esos límites parecen realmente bajos.
Me pregunto si es el límite de crédito promedio por cuenta rotativa.
Buen gráfico, me gusta Credit Karma y la gente que trabaja allí. Los límites parecen "por cuenta", ya que una persona con una puntuación más alta tendría un acceso total mucho más alto que estos números.

Sin querer imponer mi propia agenda, creo que está haciendo la pregunta equivocada. La pregunta debería ser "¿cuánto crédito necesito". Lo que tiene el hogar promedio es completamente irrelevante, a menos que esté involucrado en una extraña competencia con un hogar imaginario sobre quién puede obtener la mayor cantidad de crédito.

Si tiene un límite de crédito suficiente para que casi nunca lo acerque, eso me parece suficiente. Algunas personas usan tarjetas de crédito como sus "fondos de emergencia", pero eso no es una buena práctica: casi siempre hay formas más baratas de obtener dinero que una tarjeta de crédito, y las emergencias casi nunca son tan urgentes como para necesitar absolutamente el acceso instantáneo a un crédito. tarjeta en lugar del par de días necesarios para establecer un préstamo sin garantía.

Hay desventajas de tener un límite de crédito demasiado alto. Si alguien roba su tarjeta de crédito, puede acumular una deuda mayor para usted. Y la razón por la cual a las compañías de tarjetas de crédito les gusta darle grandes límites es porque esperan que usted se sienta tentado a usarlos, lo que significa grandes ganancias para ellos. Quieres evitar eso.

"Cuál es el promedio" es útil para estimar lo que razonablemente podría obtener. Más allá de eso, sí, supongo que podría ser emocionalmente satisfactorio decir "¡Oye, califico para más del doble de crédito que la persona promedio!", pero ¿entonces qué? Como dicen, con eso y dos sencillos puedes comprar una taza de café de $2.
Estoy de acuerdo. Si OP supera regularmente el 25 % de uso, pero paga la totalidad mensualmente, podría valer la pena aumentar el límite de la tarjeta para mantenerse en la categoría de uso bajo. Sin embargo, su FICO declarado está en el rango de 800, por lo que toda esta especulación no tiene sentido. Él tiene crédito esterlina. El seguimiento de la puntuación puede ser un pasatiempo interesante y útil para prevenir el robo de identidad, pero no necesita preocuparse por generar crédito.

El límite de crédito óptimo es no tener que depender del crédito (oye, no definiste qué significaba óptimo: P). Dicho esto, si está en condiciones de nombrar su precio, asegúrese de tener suficiente para sacarlo de apuros; claro, puede terminar con pagos con tarjeta de crédito si la mierda llega al ventilador, pero al menos puede superarlo. Sí, es bueno tener un límite que evitará que te endeudes mucho, pero si te haces esta pregunta, probablemente ya seas lo suficientemente responsable como para no gastar más allá de tus posibilidades.

FD: Nunca he superado el 20% de mi límite de crédito actual; por otro lado, tengo suficientes ahorros para respaldarlo si algún día tuviera problemas. Mi objetivo es asegurarme de que cuando suceda algo realmente malo, sé que tengo una fuente financiera para mantener el suministro eléctrico si es necesario, aunque sea un recurso temporal.

¿Cero? En serio, si desea tener una tarjeta de crédito por cualquier motivo y pagarla todos los meses, miraría cuánto usaría y me aseguraría de mantenerme por debajo del 50% de uso. No creo que haya un "crédito disponible óptimo", ya que depende demasiado de las circunstancias individuales.

Como dice stoj anteriormente, la utilización del 20% o menos es ideal en lo que respecta a FICO. Por lo tanto, las líneas de crédito que totalizan 5 veces el uso promedio de uno se acercan a un buen número.
Mi puntaje crediticio cambió significativamente cuando superé el 10% hace unos meses . No es un argumento fuerte para un límite más alto, pero vale la pena tenerlo en cuenta.

Pago la tarjeta en su totalidad cada mes. La factura más grande que he recibido fue de aproximadamente 1/2 mes de ingresos. el deseo de baja utilización y la forma en que funciona el ciclo, puede cobrar durante 25 días antes de que venza la factura anterior, y necesito un límite cercano a dos meses de salario bruto.

Joe, ¿se suponía que eso era un comentario?
Título de la pregunta: "¿Cuál es el límite de crédito promedio?" vs "¿cuál es el crédito disponible óptimo para el hogar de ingresos medios en los EE. UU.?" en el texto. Respondí esto último.

RE "cuál es el límite de crédito óptimo": creo que eso depende mucho de su personalidad, hábitos de administración del dinero y autocontrol.

Si alguna vez tiene la tentación de acumular deudas que le resultarán difíciles de pagar, es mejor que tenga un límite que le imponga una restricción artificial. Algunas personas obtienen grandes límites de crédito y van de compras tontas. Como vi una vez una caricatura en la que alguien enumera su crédito no utilizado como un "activo". Si eso lo describe, entonces quiere un límite de crédito que sea lo suficientemente bajo como para que, si lo usa todo, aún pueda pagarlo cómodamente. Tal vez la paga de un mes, algo por el estilo.

Si no tienes ese problema, si tu psicología es tal que puedes tener un límite de crédito de cien mil dólares pero ni siquiera piensas en eso cuando vas a la tienda, solo piensas en cuánto tienes. en el banco, entonces presumiblemente el límite de crédito ideal es tanto como cualquiera esté dispuesto a darle. Entonces estaría allí para emergencias, pero simplemente no podría usarlo de otra manera.

El crédito disponible óptimo es todo lo que puede obtener en lo que respecta a los puntajes FICO. Si solo tiene una pequeña cantidad de crédito, lo ideal es mantener el uso de cualquier tarjeta y el uso total en menos del ~20% de su(s) límite(s) de crédito. Cualquier cosa más allá de eso y hay poco valor en las líneas de crédito más grandes a menos que esté haciendo un AOR o algunos juegos similares relacionados con el crédito.

¿Puedes definir AOR? No estoy familiarizado con ese acrónimo.
@Pete An AOR es una App-O-Ramma. Era una técnica común durante el auge crediticio en la que se realizaba un gran número de solicitudes de tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, apuntando a tarjetas con ofertas de transferencia de saldo del 0%. Sacas todo el dinero que puedas a través de transferencias e inviertes el dinero.

Por lo general, las tarjetas de platino comienzan con límites de alrededor de $ 5,000. Algunos bancos en el pasado, particularmente MBNA y Citibank, tenían la práctica de aumentar los límites de crédito mensualmente o cuando realizaba transferencias de saldo.

En mi opinión, debe concentrarse en mantener sus cuentas más antiguas y pagar a tiempo. El resto son trivialidades.

Escuché en alguna parte: la compañía de mi tarjeta de crédito sigue aumentando mi límite. Pero sigo a la altura del desafío.