La línea de crédito es alta en una tarjeta, baja en otra: ¿debo bajar antes de subir?

Asumir que:

  • Abrí la tarjeta A hace mucho tiempo y la tarjeta B recientemente (diferentes instituciones).

  • Tengo un límite de crédito muy alto en la tarjeta de crédito A y uno muy bajo en la tarjeta de crédito B.

  • No necesito lo primero pero sí lo segundo. (Cuando traté de sobrepasar mi límite, B fue rechazado).

  • Tengo un puntaje de crédito decente, hago los pagos a tiempo y no tengo problemas de crédito en general.

Por lo tanto, quiero aumentar mi límite en B, pero para asegurarme de que se apruebe, no tengo idea de si es mejor reducir mi límite en A primero, ya que mi línea de crédito combinada actual podría ser demasiado alta, o si debo evitarlo, ya que mi utilización aumentará. Tampoco estoy seguro de si el hecho de que abrí B recientemente afecta esto.

¿En qué casos debo bajar mi límite de crédito en A antes de subirlo en B? En particular:

  • (¿Cuándo) ayudaría si B será aprobado?

  • (¿Cuándo) ayudaría a reducir el golpe a mi puntaje de crédito (ya que B resultaría en un tirón fuerte)?

Y si bajar A afecta los efectos de subir B, ¿cuánto tiempo debo esperar entre los dos?

¿Por qué necesita la tarjeta con el límite inferior?
@BrenBarn: Diferentes características/beneficios

Respuestas (1)

Una mayor capacidad de crédito total (suma de todos sus límites de crédito) es algo bueno para su calificación crediticia y a los ojos de su compañía de tarjeta de crédito. Definitivamente no reduzca su límite en la otra tarjeta , esto será contraproducente.

Si desea jugar con el sistema, realice un pago en cualquier tarjeta pendiente para que su utilización sea muy baja. Cuando se liquiden los pagos, solicite el límite aumentado en B mientras su calificación crediticia sea artificialmente alta.

En general, si desea orientación sobre cómo mejorar su calificación crediticia, intente usar CreditKarma y/o Quizzle . Harán pull pulls, evaluarán los diversos factores que influyen en su crédito y le darán consejos sobre cómo mejorarlo. Gratis.

Cuando le pida a B un aumento, verán su puntaje de crédito, cuánto tiempo ha estado con ellos (y cuánto tiempo desde el último aumento) y sus ingresos informados (y gastos, si los solicitan). Estas son las cosas que debe buscar mejorar antes de preguntar.

Entonces, ¿está diciendo que a B no le importa cuáles son mis límites de crédito en mis otras tarjetas? ¿O que lo hace, pero no puedo hacer nada para evitarlo?
Estoy diciendo que B quiere que sus límites de crédito en otras tarjetas sean altos. B no está tratando de limitar su capacidad crediticia general; está tratando de evitar ser el único prestamista que confía en usted mientras que otros no lo hacen. Tener límites altos en otras cartas indica que B no se está metiendo en territorio peligroso.
A @Mehrdad B le importa absolutamente cuál es su límite total disponible en relación con sus ingresos declarados. Si acaba de abrir la línea B y sus ingresos no han cambiado desde que abrió la cuenta, no es probable que B apruebe un aumento de línea sin que cambie su crédito total disponible.
@quid: OK, entonces eso contradice directamente esta respuesta ... ¿publicar otra respuesta? (farnsy: ¿alguna idea sobre este contraargumento?)
@Mehrdad Recientemente obtuve la tarjeta CSR y tuve que ajustar el límite disponible de mi otra tarjeta Chase para que la CSR fuera útil como mi tarjeta diaria. Mi límite total disponible es aproximadamente el 100 % de mis ingresos anuales y mi utilización es insignificante. Y piense lógicamente, si B no estaba tratando de limitar su exposición, ¿por qué B no habría igualado al menos el límite de A cuando emitió la tarjeta? Si ha tenido B durante al menos 90 días, simplemente solicitaría el aumento de B y continuaría desde allí, no tiene sentido tratar de adivinar el resultado.
@quid: Quiero decir que tenía sentido para mí que podría importar, por eso pregunté en primer lugar. También he hecho algo similar a lo que usted hizo dentro de la misma empresa, aunque con mi límite de crédito en efectivo en lugar de mi límite de crédito de compra. Por otro lado, como no es la misma compañía con la que tengo la otra tarjeta, podría creerlo si bajar la otra no cambiaría nada. (Y no he tenido B durante 90 días).
@Mehrdad, los llamaría y preguntaría. Digamos que acaba de ser aprobado, pero el límite no se puede usar como su tarjeta diaria. Le gustaría usarlo exclusivamente pero no puede debido al límite restrictivo. Y mira lo que pasa. Pague el saldo primero, no llame con esa solicitud mientras esté al máximo.
@quid: Tengo la impresión de que los representantes de servicio al cliente no pueden hacer mucho con respecto a si está aprobado para un aumento de límite o no; ¿No es ese el caso? Cuando llamé para ver por qué se rechazó mi transacción, incluso le pregunté al tipo cuánto es normal para esta tarjeta (mi límite era absurdamente bajo) y me dijo "no hay un número fijo, solo tiene que solicitar lo que le resulte más cómodo". y "recibirás una carta con la decisión por correo", lo que parecía indicarme que él no tenía ningún control sobre eso...
@Mehrdad, depende del banco cuánta autoridad tenga la persona con la que hablas. Es por eso que no publiqué una respuesta a esta pregunta. Todo lo que cualquiera puede hacer es ofrecerle su opinión sobre lo que haría. Esperaría 90 días y luego solicitaría un aumento. No solicitaría una reducción de A porque no está seguro de que B apruebe un aumento. Si tuviera varias cartas, simplemente cancelaría una de ellas, pero dado que esta es solo su segunda carta, no tiene muchas opciones sin potencialmente ponerse en una posición peor.
@quid: Oh, tengo más de 2 tarjetas (si notó que hace un par de comentarios me referían a cambiar los límites de efectivo en otras 2 tarjetas del mismo banco ) ... De hecho, podría cancelar otra tarjeta, pero ¿eso ayudaría? La gente dice que nunca debe cancelar ninguna tarjeta, ya que no ayuda a su puntaje de crédito... Siento que recibo consejos totalmente contradictorios sobre todo lo relacionado con las líneas de crédito y la cancelación de la tarjeta.
@Mehrdad, su pregunta debe indicar que tiene más de 2 tarjetas. Obtiene información contradictoria porque tengo 15 años de historial crediticio y no me importa si mi puntaje fluctúa un poco. Me han rechazado tarjetas y aumentos de línea, también he cancelado tarjetas y reducido límites. Esto no es vida o muerte, intente algo y vea qué sucede. El peor resultado es que te rechacen el aumento, el banco te dice por qué y tienes dificultades con tu informe. Si el problema es tu límite total, tal vez canceles una tarjeta, esperas los 60 o 90 días, luego vuelves a intentarlo.
@quid: Sí, sé que no es vida o muerte; Solo estoy tratando de averiguar qué puedo/debo hacer para aumentar el límite de esta tarjeta. Es mejor hacerlo bien en el primer intento que fallar en el primero y tener que esperar varios meses o un año antes de volver a intentarlo con un tiro decente. Lo del puntaje crediticio solo estaba ahí porque mi puntaje crediticio puede afectar algo como esto, no porque me importe particularmente si sube o baja per se.
@Mehrdad, todo lo que digo es que la gente dice cosas como "nunca cancele una tarjeta de crédito porque es mala para su crédito", como si el resultado fuera realmente malo o irreversible, pero nunca habla en términos de gravedad. Cancelé una tarjeta y literalmente no tuvo ningún impacto en mi puntaje de crédito. He tenido tirones fuertes que tuvieron un impacto de 5 puntos que desaparecieron después de un mes. Si cree que reducir el límite de otra tarjeta ayudará y no tendrá un impacto severo en su utilización, hágalo.
@quid: Correcto, ahora volvemos al punto de partida. Estás diciendo que debería bajar el límite de otra carta porque me ayudará, y esta respuesta dice que no debería hacerlo porque me hará daño. No tengo ni idea de cómo saber quién tiene razón...
@Mehrdad, no digo que ayude. Estoy diciendo que nadie tiene una respuesta a esta pregunta y solo obtendrás opiniones. Esta persona dice que le dolerá, pero no dice cuánto le dolerá, porque no sabe; y afirma que al banco B no le importa su límite total disponible, lo cual es categóricamente incorrecto. Estoy diciendo que SI cree que ayudará Y cancelar o reducir una tarjeta no cambiará materialmente su uso general, simplemente debe hacerlo porque SI el resultado es negativo, el negativo probablemente no sería tan malo de todos modos.
@quid: Uhm... "si crees que ayudará"... ¿no es ese el objetivo de mi pregunta? Si pensara que ayudaría, no les estaría preguntando a ustedes... el punto es que podría verlo de cualquier manera, así que estoy preguntando aquí...
A algunos bancos les importa. Algunos no. Algunos quieren ver un uso responsable en límites altos y otros no les importa. Lo que haga depende de lo mucho que necesite que el límite en B sea más alto y su mejor estimación de lo que les gusta. Los ficoforos pueden tener mucha información sobre lo que le gusta a B. En última instancia, ambas respuestas podrían ser correctas dependiendo. Hay muchas personas con 2 o 3 veces sus ingresos en crédito disponible
@Mehrdad, para responder a su pregunta, no veo nada aquí que indique que Quid tiene algún conocimiento adicional sobre el tema. La elección que maximizará su puntaje de crédito es bastante clara y se describe en mi publicación. Su puntaje de crédito es lo principal que le importará al banco, junto con las preguntas que hacen explícitamente. Si tiene una tonelada de crédito en otro lugar, eso no le quitará el pellejo al banco. Si bien podrían hacer cualquier cosa, supongo, no hay ninguna razón racional para que prefieran que usted tenga menos crédito en otro lugar. Por lo tanto, creo que mi respuesta original es tan buena como puede ser tal como está ahora.
La línea de crédito es alta en una tarjeta, baja en otra: ¿debo bajar antes de subir?
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