Suponiendo que simplemente quiero crédito adicional para mejorar mi índice de utilización de crédito, ¿con qué frecuencia (cuánto tiempo entre solicitudes) debo solicitar aumentos de crédito? ¿De qué consecuencias negativas debo preocuparme si solicito crédito con demasiada frecuencia y qué tan grande podría ser el problema?
No conozco una guía sobre la frecuencia con la que puede solicitar un aumento. Puedes preguntar tantas veces como quieras.
En cuanto a las consecuencias, consulte ¿Hay algún inconveniente en pedir un aumento de crédito? , donde el consenso es que, aparte de un posible tirón (temporal) en su informe de crédito, probablemente no haya riesgo de preguntar.
Dependiendo de su puntaje/historial de crédito, y especialmente en la economía actual, es posible que obtenga un "no" como respuesta con mayor frecuencia. Puede intentar hablar con el Departamento de Crédito de su tarjeta o incluso con el Departamento de Retención de Clientes, ya que pueden tener más apalancamiento. Pueden decir sí o no o que necesitan revisar su cuenta.
Cuando pida un aumento, me aseguraría de preguntar si su informe será objeto de una fuerte revisión, si la solicitud tiene algún costo o inconveniente, y me aseguraré de que se trate de un aumento en su línea de crédito actual. , no una cuenta nueva.
Hago esto todo el tiempo, mi calificación crediticia a lo largo del tiempo trazada en un gráfico parece hojas de sierra subiendo en una pendiente
Utilizo un servicio de alerta de crédito para obtener mis informes crediticios trimestralmente y sé cuándo las agencias de crédito actualizan sus archivos (cada tres meses), por lo que nunca tengo un saldo alto en esos momentos en particular .
Básicamente, uso los tirones duros negativos para impulsar mi puntaje de crédito hacia arriba con un índice de utilización de crédito y el historial de crédito consecuentemente reducidos.
Así es como funciona para mí, pero no soy un comprador impulsivo y no lo recomendaría para la mayoría de las personas, ya que he visto hábitos de gasto:
Mes 1: tarjetas de crédito, pago de saldo mínimo (aumenta la puntuación en varios puntos)
Mes 2: PAGAR TODAS LAS TARJETAS DE CRÉDITO, desapalancamiento masivo usando el dinero real que ya tengo (aumenta la puntuación de varios puntos)
Mes 3: obtenga un informe de crédito que muestre un saldo bajo, tarjetas de crédito, pague el saldo mínimo, solicite extensiones de crédito Y haga un seguimiento de las ofertas de nuevas líneas de crédito (las bajas obtienen varios puntos por consulta de crédito)
Mes 4: tarjetas de crédito, pago de saldo mínimo, aprobación discrecional de hard pulls -always have room for one or two random hard pulls, such as for a new cell phone contract, or renting a car, or employment, etc
Mes 5: PAGUE LAS TARJETAS DE CRÉDITO usando el dinero real que tiene. (el truco es NUNCA superar realmente un índice de utilización de crédito del 15 %, y nunca apalancar en exceso. Es complicado porque muy rápidamente obtendrá suficiente crédito para declararse en quiebra)
Mes 6: obtenga un informe de crédito que muestre saldos bajos, una ligera caída en el puntaje del último trimestre, pero aún alto
continuar.
SeñorChrister
CQM
1)construyendo2)llegar a un puntaje promedio de 800 sin tener un historial crediticio largo. el punto principal es el acceso al capital en caso de que alguna vez realmente quisiera apalancarme. Por ejemplo, nunca voy por encima de un índice de utilización de crédito del 15%, por lo que si gasto $5000, eso significa que tendría al menos $33000 sin garantía. Los bancos no prestaron durante un tiempo y vi lo que sucedía cuando otras personas no podían acceder al capital. En general, muchas de mis decisiones tienden a evitar futuras crisis de liquidez. Aprovechar los cálculos de la puntuación FICO es realmente una pequeña parte de ello.CQM