Comprar mi primer auto fuera de la universidad

Está viendo un automóvil usado, lo cual es bueno, pero creo que aún puede ser mucho más inteligente con el tipo de automóvil que desea comprar.

Tal vez soy tan tonto porque no tuve un auto hasta los 25 años, pero analicemos esto con una pequeña comparación:

• 2008 BMW 328i, $27,000 con economía de combustible combinada de 21 MPG
• 2008 Toyota Corolla, $13,000 con economía de combustible combinada de 31 MPG

Si maneja 1,000 millas por mes con gasolina a $ 4/galón, lo que creo que es absurdamente conservador, durante cinco años, entonces está buscando $ 60 adicionales por mes solo por gasolina, y probablemente el doble del pago, en comparación con un automóvil perfectamente confiable pero más eficiente en combustible del mismo año. (Divulgación: tengo un Corolla 2004 y me encanta. Obtuve el mío en 2007 por menos de $ 10k y pagué en efectivo).

$ 300 / mes más o menos es una buena parte del cambio, ¿no? Haría aún más, y pagaría ese préstamo (que seguramente será menos de $ 500 / mes) más rápido al arrojar $ 500 / mes. Ahorrará cientos de dólares en intereses.

Edite en función de sus adiciones:

Hay una cosa que aún no ves que tengo. Es solo porque tienes poco más de 20 años y yo estoy cerca de los 40.

Es mucho más fácil ahorrar dinero cuando eres soltero y no tienes una familia que cuidar.

(Supongo que aún no estás casado y que no tienes hijos. Espero que no sea una mala suposición).

Estaría ahorrando como un loco ahora si estuviera en tu lugar. Tienes un gran trabajo para recién salido de la universidad. Mi primer trabajo comenzó hace diez años después de la escuela de posgrado con el mismo salario que estás ganando. Hombre, era tan fácil ahorrar dinero en ese entonces. Ahora que estoy casado y tengo una hija, mucho de ese colchón desaparece. No lo cambiaría por nada del mundo, pero ese es el precio de ser cabeza de familia.

Si tiene alguna intención de no ser un ermitaño por el resto de su vida (y espero que la tenga), sería prudente ahorrar todo lo que pueda ahora.

En términos generales, comprar un auto nuevo y elegante fuera de la universidad es una tontería. Comprar un auto llamativo de 3 años con un préstamo de 60 meses consumirá sus ingresos, y cuando la cosa comience a descomponerse, se cansará de comprar silenciadores de $ 900 y luces traseras de $ 1,000 con bastante rapidez.

Compra un coche que nadie quiere barato y ahorra algo de dinero. Entonces cómprate el auto de tus sueños.

Editar basado en la actualización de la pregunta.

Estás publicando en un sitio de preguntas y respuestas sobre dinero y estás preguntando si gastar más de $30,000 (no olvides los impuestos) en un automóvil de lujo cuando estás ganando $60,000 es una buena idea. Tiene fiebre por los automóviles y está tratando de vender esta transacción como un buen negocio desde un punto de vista financiero. Al fin y al cabo, no existe ningún escenario en el que comprar un coche caro sea una buena transacción financiera.

Por ejemplo, dado que planea conducir demasiadas millas para que un contrato de arrendamiento tenga sentido, la garantía de vehículos usados ​​certificados no es un factor, ya que no tendrá garantía cuando el automóvil se averíe en 4 años. La única razón por la que existen los programas CPO es para aumentar los valores residuales para hacer que los arrendamientos sean más atractivos: los fabricantes de automóviles de lujo están en el negocio de arrendamiento (en lugar de venta) de automóviles.

He visto este enfoque para comprar/financiar automóviles descrito de diferentes maneras a lo largo de los años.

1. Tu papá te está dando $1500 para un auto. Ve a buscar un auto de $1500. Será una mierda, pero bueno, es gratis. Los muchachos del trabajo pueden hacerte pasar un mal rato, pero necesitan algo que te haga pasar un mal rato, y todos esperan que un recién graduado de la universidad conduzca un cacharro.
2. Abra una cuenta en ING Direct, Ally o algún otro banco similar. Cuando comience su trabajo, haga un depósito directo de $500/mes directamente en esta cuenta. (Si le pagan quincenalmente, ponga $250/cheque de pago; no notará la diferencia y acumulará más en la cuenta). Nunca notará que falta en su cheque de pago si comienza de inmediato.
3. Cuando la chatarra se desmorone en 6 a 10 meses y/o ya no puedas soportarlo más, toma los $3-5k que tienes en la cuenta de tu auto y gástalos en un viaje un poco mejor. Cuanto más tiempo puedas esperar, mejor será el viaje.
4. Vende el cacharro viejo, no lo permutes por un concesionario. Si está muerto, es posible que solo tenga que venderlo por piezas. Ponga los ingresos en su cuenta de automóvil.
5. Un año después, tendrá $6k+ en la cuenta del automóvil. Compre un reemplazo si lo necesita, o espere uno o dos años más y podrá comprar un auto de gama baja casi nuevo, o algo mejor pero un poco más viejo.
6. Si entra en un ciclo de 3 o 4 años, estará en buena forma para comprar un automóvil, $18-24k. (Si quiere autos más bonitos, espere más tiempo y su fondo será mayor. Sin embargo, en mi experiencia, los autos "más bonitos" solo tienen costos de mantenimiento más altos. YMMV).

Pensamientos aleatorios:

• Un aspecto agradable de pagar en efectivo es que hay un ángulo menos para que un distribuidor lo joda.
• El otro aspecto es que puede ver más fácilmente las ventas de fiestas privadas.
• No tener un préstamo le da flexibilidad en lo que compra para el seguro. Sin pago, sin requisitos bancarios y con un fondo para un auto nuevo, puede decidir que no necesita un seguro de colisión y puede ahorrar dinero allí. O cómprelo para el primer año de un ciclo y luego déjelo. (Puede agregar los ahorros a su fondo de automóvil).
• No repares el primer par de cacharros. "Manténgalos" mínimamente, pero no permita que se conviertan en un pozo de dinero. Si algo grande sale mal, deshazte de eso y cámbialo con lo que haya en el fondo.
• Mantenga sus autos fuera del fondo de autos. El fondo del automóvil es el pago de su automóvil , debe tratarlo mentalmente como dinero que está enviando al banco. No descuenta el dinero de la gasolina y las piezas del cheque que envía al banco.
• Cada año o dos, o cada vez que obtenga un aumento de sueldo o compre un automóvil nuevo, aumente la cantidad que está poniendo en el fondo. Como mínimo, desea mantenerse al día con la inflación.
• No asaltes el fondo del automóvil. No suspenda el depósito directo. Querrás hacerlo en algún momento (casarte, comprar una casa, etc.). Recuerda que es el pago de tu auto . De acuerdo, no verá al repo man si deja de hacer el pago de su automóvil, pero tampoco podrá comprar un automóvil nuevo en el futuro.
• A pesar del punto anterior, usted tiene cierta flexibilidad: no perderá su automóvil si lo despiden y realmente no puede hacer el pago del automóvil. Simplemente retrasa el horario de su nuevo automóvil.
• Está bien dejar dinero en el fondo del automóvil cuando realiza una compra. O para agregar un poco de dinero de fondos externos.
• Tenía muchas ganas de encontrar una respuesta contraria que vaya en contra de los demás, pero no pude hacerlo. Algo así como que eres joven, tonto y sin trabas y ahora es el mejor momento para cometer un error con el dinero. Pero probablemente será mejor que cometas un error diferente con el dinero.

NO compre este coche.

Primero, quiero decir que me encantan los BMW. Hay una razón por la que los llaman "máquina de conducción definitiva" y por qué otros fabricantes de automóviles comparan sus nuevos modelos con los BMW. Tengo un 330i y me encanta. Cada vez que te subes al auto, simplemente te ruega que lo empujes y abuses de él. Todo, desde la respuesta de la dirección hasta el acelerador y el sonido del motor. Impresionante coche. Sin embargo...

1) BMW no es conocido por su fiabilidad. Tuve que hacerle muchas cosas a este auto y si no hiciera el trabajo yo mismo (me gusta jugar con los autos), sería un pozo de dinero bastante grande (y de hecho todavía lo es). Las piezas alemanas son más caras que los coches normales. La mano de obra lo ejecutará si lo toma para el servicio. En este momento, mi automóvil está en soportes de gato mientras arreglo una fuga de aceite, reemplazo los componentes del sistema de enfriamiento que se sabe que fallan y trabajo con el sistema de sincronización de levas que usa sellos defectuosos.

2) Si compra un automóvil usado que tiene 3 años, solo recuerde que todos los artículos portátiles y todo lo que quiera romper, se romperá 3 años antes. Alguien más ya disfrutó de los días sin mantenimiento de su automóvil. En 60k-80k las cosas comenzarán a funcionar. Pregúntame cómo lo sé. Por lo tanto, comenzará a pagar el mantenimiento mucho antes de que expire su préstamo de 5 años. Compare este 330i con el Acura Integra que solía tener. Acura (también conocido como Honda) tenía 194k millas cuando lo vendí y NUNCA ME quedé varado con el Acura.

3) La economía de combustible no es tan buena y, por cierto, tienes que usar la gasolina más cara.

4) Si realmente está decidido a comprar un BMW porque le gusta conducir y no conducirá como una anciana (mis disculpas a esas ancianas que conducen al menos al límite de velocidad, pero usted no es la mayoría), entonces aún así no por este y echa un vistazo a las subastas. Compré mi 330i 2003 en 2005 por 21k cuando costaba más de 40k nuevo. Probablemente podría encontrar uno con menos de 20k millas en él.

Mi consejo final es a) aprender a hacer al menos un mantenimiento básico o b) limitarse a comprar siempre autos nuevos que no tengan problemas en los primeros 4 a 7 años, luego seguir adelante antes de tener que programar su vida en torno a sus autos. .

en el lado positivo, dudo que tengas que reemplazar el escape y puedes comprar luces traseras en e-bay por aproximadamente $ 60 :)

Lea "Deje de actuar rico" por el Dr. Thomas Stanley. Me preocupa que incluso antes de que hayas ganado tu primer cheque de pago quieras un auto llamativo. $ 4800 / año con un ingreso de $ 63K / año es casi la mitad de lo que recomendaría a alguien que comienza a trabajar. 10% es el mínimo, si y sólo si, el empleador iguala 5, para un total de 15% ahorrado. Hágalo en una cuenta antes de impuestos y cuando regrese a la escuela de posgrado, conviértase en Roth.

Tienes un trabajo "en fila". ¿Qué pasa si se cae? Entonces tienes que vender tu coche de lujo, y vuelves a asustar, aparte de la pasta que le debes a tu padre.

Para artículos de consumo, vive dentro de tus posibilidades. Un primer coche barato está bien.

Gaste efectivo donde le traiga más efectivo.

Estoy de acuerdo con el consenso en cuanto a obtener un automóvil más barato, pagar en efectivo, obtener un automóvil más eficiente en combustible, etc. Pero me gustaría señalar que debe asegurarse de que realmente necesita un automóvil. ¡Voy en bicicleta al trabajo! Si necesito un automóvil, puedo usar Zipcar o City Car Share o pedir prestado el automóvil de un amigo, alquilar un automóvil, tomar el tren, viajar en autobús, caminar. Pero sobre todo, andar en bicicleta. ¡Quema grasa, no gasolina! ;)

Apoyo la estrategia de comprar un automóvil menos costoso desde el principio y luego ahorrar para ese automóvil más caro. Mencionó que podría ahorrar $ 9000 para cuando tuviera que comenzar a hacer pagos. Eso suena como un gran presupuesto para la compra de automóviles. Por $ 9k puede obtener un automóvil usado confiable.

Si encuentra la cuenta de ahorros de alto rendimiento adecuada, puede obtener alrededor del 2% en su depósito directo de $500/mes. Esa es una diferencia de alrededor del 5% cuando agrega el 2.9% de interés que habría estado pagando por el préstamo. (No puede encontrar una inversión de tan bajo riesgo que rinda un 5% en estos días).

Además, a esa tasa (2 %) tendría $27 000 ahorrados en menos de 52 meses, o más de $31 000 en 60 meses. ¡Entonces podrías comprar un BMW con dinero en efectivo! Y estoy seguro de que le darían un descuento en efectivo. Alternativamente, podría estar terminando de pagar el préstamo y ya podría estar buscando el próximo automóvil para el que pedirá un préstamo.

El punto no es que tengas que privarte por completo por el resto de tu vida. Pero al no pedir un préstamo, ciertamente saldría ganando en 5-10 años.

Además, un error común que cometen los recién graduados es pensar que son ricos nada más salir de la universidad. Sí, definitivamente tienes un buen salario y "podrías pagarlo" según los estándares de la mayoría de las personas.

Tengo un compañero de trabajo que se graduó y comenzó a trabajar hace un año. Primero compró un Subaru nuevo. Por qué Subaru no lo sé, pero eso es lo que pensó que quería. Después de conducir el automóvil durante unos meses, decidió por varias razones que no era lo que quería. Así que vendió el auto (a pérdida) y compró un Nissan Z con poco uso. Desde entonces, ha decidido que necesita un auto más práctico para la conducción diaria para minimizar el abuso que sufre su Z. Así que se ha comprado otro coche. Esta vez una Honda de bajo presupuesto. Si hubiera comenzado con un automóvil de bajo presupuesto, podría conducir el mismo automóvil al trabajo en este momento, pero tener una buena cantidad de ahorros para un automóvil nuevo en lugar de un préstamo y un automóvil que conduce solo ocasionalmente.

Piénsalo. SI ahorra $15,000 al comprar un Honda o un Mazda, puede invertir ese dinero en un promedio modesto del 5 %, tendrá más de 60,000 antes de jubilarse, lo que le permite jubilarse al menos un año antes... Así que ¿Vale la pena trabajar un año más de tu vida para tener un coche más lujoso?

Y esa es una inversión conservadora.

Me doy cuenta de que estoy publicando una publicación algo antigua aquí (disculpas), pero me encontré en una situación similar recientemente y pensé en intervenir. Estaba considerando comprar un automóvil donde el monto del préstamo sería alrededor de 25k. Traté de justificar esto diciendo que es ridículamente rápido (soy joven y estúpido, esto es atractivo), tiene AWD (agradable para Colorado) y un hatchback con mucho espacio para tablas de snowboard y otras cosas en la parte trasera. Esto es en comparación con mi Civic, que tiene un alto kilometraje, difícilmente puede subir colinas debido a la gran altitud, chupa nieve y tiene poco espacio para cualquier cosa. Tú tienes tus razones, yo tengo las mías. La cuestión es que nuestras razones son solo nosotros tratando de racionalizar una compra imprudente: solo admítelo, sabes que es verdad.

Solo para que pueda ver que estoy en una situación financiera similar, tengo 22 años, me acabo de graduar y comencé un trabajo ganando más de 80k con salario y bonificación por firmar, más 20k en RSU adicionales. Después de presupuestar, todavía puedo ahorrar más de 2k/mes después de haber tenido en cuenta el pago del automóvil, el seguro, el alquiler, etc., etc. no lo hagas Hay mejores cosas que podemos hacer con nuestro dinero. Y adivina qué, también he estado babeando por este auto desde la secundaria.

Comprar este automóvil sería una buena idea porque aprenderá rápidamente por qué siente que necesita un BMW (que no puede pagar). Esto no es una inversión, sino una decisión de financiación, más allá de sus medios de vida. Como futuro MBA, te arrepentirás de no haber invertido este dinero ahora.

Sé que llegué un poco tarde a esta discusión, pero déjame darte mi opinión. Creo que comprar el BMW es una inversión terrible por razones obvias. Una vez que sacas el auto del estacionamiento del concesionario, el auto pierde entre 5 y 10 mil en valor inmediatamente. Es una inversión terrible y algo de lo que te arrepentirás en el futuro. Sin embargo, ya sea que lo compre ahora o lo espere, todos sabemos que eventualmente lo obtendrá. Me gradué de la universidad y estaba en una situación similar a la que estás ahora. Empecé a ganar 60k después de la universidad y alquilé un BMW nuevo. Como dije, fue una inversión terrible, pero no me arrepiento ni por un día. Me divertí tanto en ese auto que ni siquiera puedo comenzar a explicarlo. Solo vivimos una vez y no quieres ser uno de esos tipos que miran hacia atrás y dicen: debería tener esto, debería haber aquello. HAZLO. Todos sabemos que no será posible cuando tengas esposa e hijos, así que derrocha ahora y sé responsable más tarde LOL.

Me gustaría darle un ejemplo del mundo real del otro lado de esta decisión financiera.

Heredé un Chrysler PT Cruiser 2007 con 36,000 millas, en algún momento de 2013 o 2014. Yo era un adolescente en ese momento.

He tenido un seguro de responsabilidad civil para este automóvil desde entonces y, en el momento de escribir este artículo, todavía soy dueño del automóvil.

En ese momento, e incluso hoy, podía comprar autos similares con un poco más de millas, por alrededor de $ 2k.

Imagina gastar $2k en un auto como este. Algo viejo, tal vez con 50-70k o más millas (tuve suerte con solo 36k inicialmente cuando heredé este).

Han pasado 4 años desde entonces. Al mantener este automóvil y no reemplazarlo con un automóvil financiado, he evitado un pago mensual del automóvil (voy a usar su ejemplo de $ 500 / mes), así como aproximadamente $ 120 / mes adicionales en primas de seguro de automóvil ajustadas por completo. -seguro de cobertura.

Nota separada: su automóvil financiado se deprecia bastante durante la vigencia del préstamo. Es un activo cuyo valor disminuye, y debido a su tasa de interés y la depreciación, rápidamente se encuentra en una situación en la que realmente debe más de lo que vale su automóvil.

Mi crucero PT de $ 2,000 realmente no puede depreciarse mucho desde donde está actualmente. Podría perder $100 más o menos por año en su valor a medida que gana algunas millas, pero nada como su vehículo bastante nuevo lo hará.

Durante 4 años/48 meses, el pago del automóvil y el pago del seguro adicional, que suman aproximadamente $620/mes, equivalen a un ahorro de $29,760 para mí.

Durante esos 4 años, nunca tuve que preocuparme por perder el pago de un auto, raspar mi auto que ya no valía nada, etc. Si quería comprar algo, fácilmente tenía el dinero disponible para hacerlo, porque mi presupuesto era No está presionado por un fuerte pago de automóvil financiado cada mes.

Tengo un hermano gemelo que tomó la ruta del vehículo financiado. Se estrelló con un par de ellos, perdió miles por los deducibles del seguro y la cobertura GAP no comprada, y está a punto de declararse en bancarrota ya que el pago actual que tiene, de aproximadamente $600 por mes, le dificultó pagar los gastos de la tarjeta de crédito para surgieron otros gastos aleatorios, y ahora se encuentra en una situación en la que debe alrededor de $25,000 en gastos de tarjeta de crédito, ~30,000 en un automóvil, y no puede deshacerse del automóvil porque vale $5,000 menos que su préstamo y no tiene el efectivo para pagar la diferencia si lo vende.

La deuda es una emergencia. Haz todo lo que puedas para evitarlo.

Compre el automóvil barato, asegúrelo solo por responsabilidad, cuídelo y conduzca como una persona razonable para que no tenga que pagar otro automóvil debido a un accidente en el corto plazo.

A continuación, MÚDATE a una nueva casa lo más cerca posible de tu trabajo. Si puede llegar a una distancia en bicicleta, ya no tiene que preocuparse por la situación del automóvil. No sé si todavía vive por su cuenta, pero cuando comience a hacerlo, trate de acercarse lo más posible a su lugar de trabajo desde el punto de vista financiero. Incluso si le cuesta $ 100-200 adicionales por mes hacerlo. Vale la pena.