Estoy en proceso de comprar una casa en San Diego. Como se ha cubierto sin descanso en las noticias últimamente, no es un secreto que el sur de California es muy propenso a los incendios. Ahora, estoy buscando pólizas de seguro para el hogar y parece que los principales proveedores de seguros como AAA, Liberty Mutual y Costco (Ameriprise) negaron la cobertura de mi casa. Sin embargo, cada uno de ellos me señaló una compañía de seguros que, según dicen, está "asegurada por ellos" y asegurará mi casa. Lo cual para mí es muy raro.
¿Debería preocuparme por posibles reclamos?
La compañía que está haciendo el trabajo de venderle la póliza no es la que realmente está tomando el riesgo financiero. esto es bastante común en la industria de seguros.
Es probable que la empresa con la que tratará tenga más experiencia en la evaluación de los riesgos involucrados. Los suscriptores solo quieren tratar directamente ellos mismos con pólizas sencillas.
Tal vez. Pero probablemente no. Todas sus transacciones serían a través de la compañía a la que pagó, no del asegurador.
La mayoría (¿muchos?) de los estados tienen la denominada Póliza de último recurso para asegurar propiedades de alto riesgo. Estas pólizas se denominan Planes de acceso justo a los requisitos de seguro (FAIR). Es un programa conjunto entre el estado y las compañías de seguros.
Según el departamento de seguros de California (una agencia estatal) :
¿Qué pasa si no puedo encontrar un seguro?
Si después de comprar en el mercado aún tiene dificultades para obtener un seguro residencial, puede comunicarse con el Plan FAIR de California para explorar sus opciones de cobertura. Como aseguradora de último recurso, el Plan FAIR de California solo debe considerarse después de una búsqueda diligente de cobertura en el mercado de seguros tradicional. Si su compañía de seguros actual lo rechaza o no lo renueva, o si necesita cobertura de otro modo, puede solicitar cobertura bajo el Plan FAIR a través de un agente o corredor con licencia para vender seguros de propiedad, o puede comunicarse con el Plan FAIR directamente al 800-339-4099.
Tenga en cuenta que el Plan FAIR solo brinda cobertura para las pérdidas causadas por Incendio o Rayo, Explosión Interna y Humo. Por una prima adicional, se puede agregar a la póliza la Cobertura Extendida (tormenta de viento, granizo, explosión, motín o conmoción civil, aeronaves, vehículos y erupción volcánica) y Vandalismo o Daños Malintencionados. Dado que la póliza del Plan FAIR no cubre todos los peligros cubiertos por una póliza de seguro tradicional para propietarios de viviendas, como robo o responsabilidad civil, es posible que desee considerar comprar una póliza de Diferencias en las condiciones (DIC) por separado además de la póliza del Plan FAIR. El seguro DIC está diseñado para llenar los vacíos en la cobertura del seguro. Brinda cobertura ampliada para algunos peligros que no están cubiertos por la póliza del plan FAIR. Arriba hay una lista de compañías que actualmente ofrecen pólizas DIC.
también incluyen un enlace a la Asociación del plan FAIR de California . donde explican en detalle lo que está y no está cubierto.