¿Cómo protejo mis tarjetas de crédito/débito para que no sean robadas o escaneadas?

Hasta hace unos años mi número de tarjeta de crédito solo había sido robado una vez, hace unos 15 años. Pero en los últimos dos años ha sido robado cuatro veces. La primera vez reciente fue hace unos años en Hawái, y la más reciente fue el sábado anterior al Día de MLK (sí, días festivos). Recibo una llamada de Visa sobre una transacción fraudulenta y mi tarjeta se cancela de inmediato. Tengo que confiar solo en lo que tengo en el bolsillo hasta que pueda ir a mi banco o cooperativa de crédito (muy difícil de hacer en vacaciones o en un fin de semana) y luego confiar en el efectivo obtenido solo visitando el banco (o, si tengo suerte, cheques, si alguien todavía los acepta) hasta que me envíen por correo una nueva tarjeta y PIN. Parece que cada vez somos más y más dependientes de estas cosas que aparentemente son absurdamente vulnerables, paralizándonos más y con más frecuencia cuando fallan.

La peor parte es que soy bastante experto en tecnología y sé cómo evitar riesgos en línea. Pero aparte de no comprar en sitios web dudosos o a través de conexiones no seguras, o envolver mi tarjeta en papel de aluminio cuando estoy en el aeropuerto, no tengo ni idea de cómo proteger la información de mis tarjetas de crédito/débito, y los bancos no pueden. no me digas nada ¡Hasta donde yo sé, estoy haciendo todo bien! Es un problema cada vez más frustrante. Y me temo que a medida que este problema aumenta en alcance, las compañías de tarjetas de crédito serán menos indulgentes con las pérdidas pero no más útiles para explicar cómo estar seguro. Cada vez tengo más ganas de que ApplePay se convierta en algo más importante con la esperanza de que reemplace este maldito sistema con algo más seguro y confiable. Pero hasta que pueda tirar mi tarjeta Visa, ¿qué puedo hacer para protegerme de que

Cuatro veces en dos meses es mucho. ¿Alguna vez le han robado su identidad? ¿Ha revisado su informe de crédito recientemente? ¿Todas las tarjetas son del mismo banco? Misma red? ¿Había comprado en negocios a los que se les había revelado la información de la tarjeta? ¿Qué son las transacciones fraudulentas? ¿En la misma zona?
Cuatro veces en dos años. Todavía es mucho en comparación con una vez en los 15 años anteriores. No me han robado mi identidad que yo sepa. Tengo cobertura de protección contra el robo de identidad a través de ID Experts para quienes, curiosamente, también trabajo (si se me permite conectarlos, aunque no ofrecen ninguna protección contra el fraude financiero) y saqué todos mis informes de crédito unos pocos hace meses y no encontró evidencia de robo de identidad.
¿Qué pasa con mis otras preguntas?
Hay un límite de caracteres. Mi cooperativa de crédito emitió tarjetas nuevas para todos después de la violación de Target, no sé quién tenía y perdió mi información después de eso. Solo tengo una tarjeta de crédito/débito. Los tipos de transacción y las ubicaciones son diferentes. La única información que me dieron en el caso más reciente es que hubo cinco transacciones sospechosas y una fue un giro postal por ~$215, aunque no entiendo cómo ayudaría proporcionar detalles, ya que mi tarjeta está cancelada y se emite una nueva tarjeta cada momento en que se detecta uno.
¿Compras en línea? Si usa una PC, ¿tiene protección contra virus y la actualiza/ejecuta regularmente? Puede encontrar que el denominador común son los lugares donde compra, ya sea de forma física o en línea. Además, ¿verificación de crédito?
Uso una Mac y solo compro en Amazon o iTunes, que ya tienen almacenada la información de mi tarjeta de crédito. Utilizo mi tarjeta en muchas empresas físicas y en empresas nuevas todo el tiempo. ¿Cómo podría saber qué lugares donde compro son denominadores comunes y qué significa eso? ¿Qué es la verificación de crédito?
Tres empresas consolidan el historial crediticio de los estadounidenses (incluidas las hipotecas, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles). Puede verificar su puntaje de crédito y obtener más información en annualcreditreport.com. Debería poder reconocer todo en esos informes. Por denominador común solo me refiero a algo en común con cada una de las cuatro tarjetas que han sido robadas. Por ejemplo, tal vez hace dos meses vas a almorzar a un restaurante local de vez en cuando, y el negocio guarda los números de las tarjetas de crédito y no asegura bien su sistema, y ​​alguna persona sin escrúpulos está robando números allí.
Saqué todos mis informes de crédito hace unos dos meses y reconocí todo en ellos. Todas las tarjetas fueron emitidas por la misma cooperativa de crédito para la misma cuenta, ninguna de las tarjetas se perdió físicamente, usé todas las tarjetas aproximadamente de la misma manera. ¿Cómo se supone que debo saber si las empresas en las que uso mis tarjetas usan sistemas seguros? ¿Hay algo más que debas saber para probarte que tomo todas las precauciones normales?
Creo que todavía puede tener la idea errónea de que mi tarjeta fue robada cuatro veces en los últimos dos meses. Tenga en cuenta mi corrección: me han robado mi tarjeta cuatro veces en los últimos dos años, NO meses.
Tienes toda la razón, todavía estaba pensando 2 meses. Mis disculpas. Puede intentar usar dos tarjetas diferentes y usar siempre la misma tarjeta en cada tienda. Tal vez una tarjeta para todos los usos relacionados con los alimentos, una tarjeta para todo lo demás (lo que la divida más cerca de la mitad). Luego, vea cuál de las transacciones fraudulentas aparece en uno de ellos. Esto es algo que los bancos deberían detectar si mi hipotético está sucediendo. Estoy perdido más allá de lo que ya he dicho. Si aún no lo ha hecho, comuníquese con su cooperativa de crédito para saber qué puede hacer e intente abrir una cuenta en otro banco.
ApplePay es excelente, especialmente cuando la tarjeta se cancela y se emite una nueva. Eso sucedió recientemente, y mi teléfono indicó la cancelación a los cinco minutos de mi llamada para informar el fraude... y el nuevo número de tarjeta apareció a los 15 minutos de eso, a pesar de que la nueva tarjeta no llegó hasta dentro de un día. o dos.

Respuestas (5)

Protección: Más de una tarjeta. No solo varíes el banco, también elige diferentes tipos (Visa, MC, Amex, Discover) Esto evita la situación en la que la pérdida de una sola tarjeta por unos días te deja varado.

En los últimos años, mis reemplazos de tarjeta se han debido a los grandes incidentes de piratería. No he tenido ninguna transacción fraudulenta, pero me han reemplazado varias tarjetas.

En línea puede usar números temporales.

También haga que todas las cuentas donde almacene un número de tarjeta de crédito (iTunes, Amazon, EZPass, el metro) extraigan de una tarjeta que solo se usa para estas transacciones de carga automática. Si hay un problema, está aislado del resto de sus finanzas y cualquier transacción no deseada es fácil de detectar. Además, puede ver una lista práctica de lugares que deben actualizarse cuando una tarjeta caduca o cambia.

Para "protegerse" a sí mismo, debe comprender cómo estos piratas informáticos/ladrones obtienen su información de CC en primer lugar. Dices que eres experto en tecnología, pero sigues siendo una víctima. Vamos a ponerte un poco más inteligente..

Hay varias formas en que los piratas informáticos/ladrones pueden obtener su información de CC y muchas variaciones intermedias, pero las más comunes son:

  1. En línea : piratear una base de datos de compras en línea (no es mucho lo que puede hacer aquí, pero elija sabiamente dónde comprar; busque sitios que tengan protección de cifrado), registre sus pulsaciones de teclas a través de software malicioso (un AV es útil, pero como usted es técnico- inteligente, el sentido común es todo lo que necesita), detectando paquetes a través de WIFI público o su propio WIFI. (Trate de no comprar en línea cuando use un wifi público y tenga una contraseña segura de WIFI en casa). También tenga en cuenta que pueden robar otra información personal que les puede otorgar acceso a su CC sin siquiera tener su información de CC.

  2. Robo de tarjetas : esto cuando los ladrones colocan "skimmers" en cajeros automáticos, gasolineras, etc. Estos dispositivos parecen inocentes pero están diseñados para robar la información de su tarjeta porque son esencialmente lectores de tarjetas camuflados para parecerse al cajero automático o al lector de tarjetas de la gasolinera. . Aunque algunos de ellos son casi indistinguibles, puedes saberlo si miras con atención. Siempre reviso los lectores en cada lector de tarjetas en cajeros automáticos o estaciones de servicio incompletos.http://laurenbernat.com/wp-content/uploads/2009/05/picture-3.png

    ingrese la descripción de la imagen aquí

  3. Lectores RFID de tarjetas de crédito : bueno, dijo que usa papel de aluminio en los aeropuertos para cubrir sus CC, sin embargo, eso puede no ser lo suficientemente bueno. Algunos lectores RFID pueden penetrar la fina capa de lámina. Sería mejor para usted comprar un escudo o cubierta CC que esté diseñado para bloquear las señales RFID.

  4. Robo físico : esto es de sentido común, pero pensé en agregarlo. También pueden robar de tu buzón, así que tenlo en cuenta.

Sinceramente, creo que no hay una manera segura de evitar que sucedan este tipo de cosas, pero ser inteligente puede reducir significativamente sus posibilidades.

Tener diferentes tarjetas de diferentes bancos. Para mí, tengo la tarjeta Chase Freedom, Discover it y una Mastercard de USAA. Nunca he tenido problemas con el robo de ninguno de ellos, pero al menos deberías diversificar tus tarjetas de crédito actuales.

Manténgalos siempre en el mismo lugar en su billetera y siempre coloque su billetera en el mismo lugar. Para mí, siempre dejo las tarjetas en el mismo talón en mi billetera, y mi billetera siempre está en mi bolsillo o en mi cajón al lado de mi cama. Nunca se pierde.

Por último, solo use sitios web de buena reputación. Busque emblemas de verificación confiables en los sitios de pago y nunca use una tarjeta de débito en línea, ya que el dinero se retira de inmediato.

Eso debería ser. Use tarjetas que puedan beneficiarlo obteniendo la mayor cantidad de puntos y simplemente manténgalas en el mismo lugar y no debería tener más problemas.

Creo que el OP está diciendo que su número de CC fue robado, no la tarjeta en sí. El robo de identidad puede ocurrir sin la tarjeta en sí.
Dejo una (o más) de mis tarjetas aseguradas en casa (caja fuerte/caja de seguridad), y llevé conmigo dos tarjetas de crédito y una tarjeta de débito en mis últimas vacaciones (dejando la tarjeta de débito para mi otro banco y una tarjeta de crédito en casa ).

Aunque eres experto en tecnología y sabes cómo evitar los riesgos en línea, ten en cuenta estas pocas cosas.

Use un programa de software antivirus y antimalware confiable y actualizado en su computadora portátil y teléfono móvil. El uso de malware se usa cada vez más para robar información financiera. Hay varias formas en que el malware puede infiltrarse en una computadora. Una vez en la computadora, puede secuestrar información bancaria y financiera.

Tenga cuidado con las conexiones Wi-Fi no seguras. Todos tenemos múltiples dispositivos para que podamos acceder a Internet sin importar dónde estemos. Sin embargo, no es seguro usar una red no segura para visitar algunos sitios, especialmente sitios que brindan servicios financieros.

Tenga cuidado con lo que comparte en los sitios web de redes sociales. Un consumidor que no sabe nada mejor puede publicar demasiada información personal en sitios de redes sociales como Facebook, LinkedIn o Twitter. Al establecer su configuración de privacidad en el nivel más alto posible y no compartir información de identificación como fechas de nacimiento o el apellido de soltera de su madre, puede protegerse.

Regístrese con una compañía de protección contra el robo de identidad. Hay compañías como Credit Sesame que ofrecen protección de identificación gratuita y un puntaje de crédito gratis; y hay compañías como LifeLock que brindan protección por una tarifa. Si bien estos no garantizan que nunca le robarán su identificación, ofrecen un nivel seguro de protección y reducen las posibilidades de que sea víctima.

También debe conocer estos pocos trucos que usan los piratas informáticos para robar su identidad. http://www.elitepersonalfinance.com/6-crazy-but-obvious-ways-yours-identity-can-get-stolen

Aquí está la lista de verificación proporcionada por un amigo que es extremadamente cuidadoso (paranoico) con su información financiera para ayudar a proteger las tarjetas de crédito contra el robo .

  • Asegúrese de no dejar su tarjeta de crédito a la vista. Lo mismo ocurre con la publicación de imágenes de su tarjeta de crédito en sus perfiles de redes sociales.
  • Esté atento a los skimmers. Siempre que decida usar su tarjeta, asegúrese de ver si no hay dispositivos adicionales conectados al mecanismo de deslizamiento o un cajero automático como se sugirió anteriormente.
  • Revisa tus cuentas bancarias periódicamente. Al hacerlo, podrá detectar cualquier actividad fraudulenta . Además, considere suscribirse a los servicios de monitoreo de crédito.
  • Considere usar una tarjeta separada para todas sus compras en línea. Mantenga sus contraseñas en secreto. Además, hágalos lo más complejos posible. Todo esto se puede hacer fácilmente con la ayuda de un administrador de contraseñas.
  • Restablezca las contraseñas de todas las cuentas en línea con regularidad. Aunque ese podría ser un procedimiento molesto, aquí es donde un administrador de contraseñas lo ayudará a evitar todas las molestias.
  • Proteja su computadora con una herramienta antimalware profesional. Eso debería ser evidente; desafortunadamente, bastantes usuarios pasan por alto los beneficios de tener un sistema operativo seguro.
  • Tenga cuidado con los ataques de phishing. Siempre verifique la dirección de correo electrónico y su contenido para verificar su legitimidad; de lo contrario, podría terminar entregando toda la información de su tarjeta de crédito a los delincuentes cibernéticos sin darse cuenta.

Si se violaron sus cuentas bancarias en línea, restablezca las contraseñas y llame a su banco de inmediato .

¿Cómo protejo mis tarjetas de crédito/débito para que no sean robadas o escaneadas?
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