¿Es práctica habitual que la parte más relevante de los servicios de banca online (realizar pagos) solo esté disponible durante el horario laboral de un banco?

Donde vivo (Europa Central) parece que no es posible realizar una transacción entre dos cuentas bancarias de dos bancos diferentes fuera de su horario de oficina. Esto también se aplica a las aplicaciones de banca en línea.

Si realizo una solicitud de transacción (para pagar una factura, por ejemplo, una "orden" SEPA , para ser precisos) después de las 15:30 o antes de las 08:00 (ambos en formato de 24 horas), la transacción se realiza en algún momento durante el horario oficial del banco. Horario de apertura (siguiente día laborable después de las 08:00). Esto también excluye automáticamente los fines de semana y días festivos (pueden emitir pagos pero se realizan el siguiente día hábil). Sin embargo, puede hacerlo entre dos cuentas del mismo banco (una transacción interna).

Parece un poco inusual teniendo en cuenta (desde la perspectiva del usuario final) que puedo pagar con un servicio como Paypal en cualquier momento que desee, sin embargo, mi propio banco no es capaz de tal cosa, a menos que el destinatario sea un cliente del mismo. banco.

¿Por qué es este el caso? ¿Es esta la práctica habitual en el resto de Europa? ¿Qué pasa con el resto del mundo? Sé que los bancos locales son parte de un sistema más grande. ¿Es esta una limitación de un sistema subyacente como TARGET2 ?

Aquí en México aplica lo mismo. Puede realizar la transacción en cualquier momento del día, pero se aplicará en horario de oficina. Entonces, puedo abrir mi cuenta a la medianoche y comenzar a enviar dinero a todos mis amigos, pero no lo recibirán hasta las 8:30 a.m.
Dado que los bancos no trabajan en ese horario, pueden estar nerviosos por los grandes fraudes que se están produciendo y que nadie se dé cuenta antes de perder millones. Durante el horario de oficina, probablemente alguien esté monitoreando los indicadores que generarían tales intentos.
Estoy en los EE.UU. Mi banco y mi corredor me permiten ingresar transacciones en cualquier momento, pero no se ejecutan hasta el siguiente día hábil, si ya es fuera de horario.
Estoy en los EE. UU. y mis transacciones solo se publican durante el horario comercial. Tengo una cuenta corriente y una tarjeta de crédito en el mismo banco. La interfaz en línea me permite "pagar" mi tarjeta de crédito directamente desde mi cuenta corriente, pero solo se liquidará durante el horario comercial. Cuando trate con bancos, ya sea en persona o en línea, piense que está programando una transacción para que se realice en lugar de realizar una transacción en tiempo real.
Con respecto a su comentario de PayPal, el hecho de que haya realizado una transacción no significa que el vendedor tenga acceso a esos fondos. PayPal pone las transacciones en un período de retención de 30 días (lo último que supe) en caso de que haya un problema con el pago o si hay una devolución, etc. Creo que si hace suficientes negocios a través de PayPal, lo eliminarán. el período de tenencia, pero tienen un control muy estricto sobre el dinero si usted es un vendedor. Tener sus fondos congelados durante una investigación o disputa es algo común.
El título de su pregunta es algo engañoso. Parece que lo que está diciendo es que el servicio en línea (es decir, la capacidad de iniciar sesión y realizar la transferencia) está disponible en todo momento, pero la acción que inicia no se lleva a cabo hasta más tarde, durante el horario comercial normal. Esto no es inusual para muchos servicios en línea (p. ej., puede realizar todo tipo de pedidos en línea, pero es posible que no se procesen hasta el siguiente día hábil). El "servicio" que están brindando es solo la capacidad de realizar la solicitud de una acción, no de llevarla a cabo de inmediato.
@BrenBarn, mi intención era ser breve y luego aclarar el contenido de la pregunta. Estoy de acuerdo en que la definición de "servicios" es arbitraria, pero estoy interesado en una parte específica de ellos. También estoy de acuerdo con su definición, aunque no estoy seguro de que mi banco lo haya anunciado como tal. De todos modos, espero que el nuevo título lo aclare.
@MonkeyZeus, buen punto. Nunca he experimentado Paypal como vendedor, ya que (la última vez que lo comprobé) "recibir pagos" no se admite en mi país, solo "pagar". La comparación pretendía mostrar cómo se "siente" desde la perspectiva del cliente que paga. Sobre todo para el contenido digital: ves un juego, lo pagas y minutos después, es tuyo. No siempre es posible con una aplicación de banca en línea.

Respuestas (2)

Los bancos realizan su procesamiento en lotes en un momento determinado durante el día. El tiempo depende de las políticas del banco, las cuales pueden verse afectadas por las regulaciones bancarias. En los EE. UU., muchos (¿todos?) los bancos procesan durante las horas de inactividad. Por lo tanto, puede ingresar una transacción en cualquier momento y la transacción se registrará después del próximo período de procesamiento. Y los diferentes bancos manejan las transacciones en línea de manera diferente. Mi banco trata las transacciones internas como instantáneas. Si pago una factura de tarjeta de crédito con fondos "disponibles" de mi cuenta corriente, el saldo estará disponible al instante. Otros bancos solo publican transacciones mientras las puertas están abiertas. Varía.

Pero si transfiero fondos a una cuenta externa, mi banco principal muestra los fondos como retirados, pero la transacción está pendiente, ya que la transferencia es externa. La cuenta externa de este ejemplo suele tardar entre 2 y 3 días en procesar las transferencias. En este caso, es algo así como un cheque, porque técnicamente el saldo todavía contiene ese dinero, y podría gastarlo y probablemente causar un sobregiro.

Paypal es un pájaro extraño. Puede colocar un saldo allí, puede abrir una línea de crédito allí, si configura su cuenta correctamente, cualquier saldo que tenga podría generar intereses. Pero en realidad no son un banco. Sin embargo, tampoco siempre son tan receptivos como parece pensar. Si le paga a alguien, no recibe el dinero hasta que su fuente de fondos pague a PayPal. Es por eso que solía haber una preferencia por las cuentas de PayPal con tarjeta de crédito al comprar en eBay, etc. Compré moneda de juego para juegos en línea y el producto no estuvo disponible hasta que se liquidaron todas las transacciones. Es frustrante hacer una compra impulsiva que tarda 3 días en entregarse.

no parece posible realizar una transacción entre dos cuentas bancarias de dos bancos diferentes fuera de su horario de oficina.

Esto se debe a que cualquier transferencia entre 2 bancos necesita una red de compensación [administrada por bancos centrales o agencias]. En el pasado, la mayoría de estas redes se basaban en lotes y se alineaban con las horas de trabajo bancarias y los días festivos.

Bastantes países se están moviendo ahora hacia nuevas redes de compensación. FasterPay en el Reino Unido, por ejemplo, funciona las 24 horas, los 7 días de la semana y puede mover fondos en segundos entre bancos. Del mismo modo, India tiene IMPS, etc.

Así que esto parece ser una limitación del sistema subyacente. FasterPay se refiere a pagos más rápidos , ¿supongo? Su información es realmente impresionante: Virtually all internet and telephone banking payments in the UK are now processed via Faster Payments.he leído aquí que el banco central del Reino Unido no forma parte de TARGET2. Tal vez esto les brinde la flexibilidad que necesitan para un sistema de pago casi en tiempo real o algo parecido.
@predi Sí, eso es correcto sobre pagos más rápidos. Es un sistema de liquidación en tiempo real para pagos de bajo valor. El Reino Unido también tiene CHAPS que es RTGS [Liquidación bruta en tiempo real] para pagos de alto valor. TARGET2 es un LBTR paneuropeo para pagos de alto valor en EUR. Dado que el Reino Unido todavía tiene GBP, el Banco de Inglaterra no participa en TARGET2; sin embargo, todos o la mayoría de los bancos del Reino Unido sí participan en TARGET2.
¿Es práctica habitual que la parte más relevante de los servicios de banca online (realizar pagos) solo esté disponible durante el horario laboral de un banco?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v