¿Cómo encuentro un fondo único ideal para invertir todo mi dinero?

En los últimos 10 años ha habido fondos mutuos que actuarían como un solo cubo de acciones y bonos. Un buen ejemplo es el Four In One de Fidelity. La compensación fue una comisión de gestión para el fondo a cambio de tener que gestionar la cartera y pagar comisiones y tarifas por separado.

Sin embargo, en estos días es muy simple y bastante barato armar una canasta de 5-6 ETF que representarían una cartera equilibrada. Lo que es aún más interesante es que las grandes casas de bolsa en línea están comenzando a ofrecer negociación sin comisiones de una serie de ETF, siempre que no se negocien en el día y se mantengan durante un período similar a los fondos mutuos NTF.

Creo que podría armar fácilmente una canasta de 5-6 ETF para negociar en Fidelity o TD Ameritrade sin comisiones, y que representaría una buena cartera diversificada. La principal ventaja es que no le da dinero al administrador del fondo, sino que paga el costo mínimo de invertir en un ETF de índice. En general, esto puede ahorrarle un 0,5-1 % adicional al año en su cartera, solo en comisiones.

Aquí hay enlaces para operar con ETF sin comisiones en Fidelity y TD Ameritrade .

No estoy seguro de cuáles son sus necesidades o qué NIS es: Sin embargo, aquí en los EE. UU., una buena opción para un solo fondo son los "Fondos de ciclo de vida". Aquí hay una descripción de MS Money:

http://www.msmoney.com/mm/investing/articles/life_cyclefunds.htm

Primero, decida su asignación de activos; ¿Está buscando un fondo con un 60 % de acciones/cosas de riesgo, o un 40 % o un 20 %?

En segundo lugar, busque fondos que tengan una combinación de acciones y bonos. Buenas palabras clave serían: "objetivo de jubilación", "ciclo de vida", "equilibrado", "asignación conservadora/moderada". A medida que descubra estos fondos, probablemente el sitio web del fondo (pero al menos Morningstar.com) le dirá el porcentaje en acciones y activos de riesgo, frente a los bonos conservadores. Busque fondos que tengan el porcentaje que usted decidió, o lo más cercano posible.

En tercer lugar, cree una lista de fondos que cumplan con su objetivo de asignación y compare los detalles. ¿Se basan en fondos indexados o se gestionan activamente? ¿Cuál es la relación de gastos? ¿Es el fondo de una empresa de confianza? Ciertamente podría hacer más preguntas aquí si tiene varios candidatos y no está seguro de cómo elegir.

Para invertir en dólares estadounidenses, una opción que no puede salir mal es Vanguard y tienen varios fondos adecuados, pero desafortunadamente, si gasta en NIS, entonces probablemente debería invertir en esa moneda, y no sé nada sobre fondos en Israel. .

Actualización: otras dos opciones aquí. Uno es un asesor financiero que accede a hacer el reequilibrio por usted. Si consigues uno barato, puede valer la pena. Dos es que algunos planes 401k tienen una función de reequilibrio automático, en la que tiene varios fondos, pero puede configurarlo para que su computadora lo reequilibre automáticamente. Eso es casi tan bueno como tener un solo fondo, aunque aún fomenta cierta "contabilidad mental", por lo que tendría que tratar de observar solo el saldo total, no los saldos de fondos individuales, a lo largo del tiempo. De todos modos, ambos podrían ser formas alternativas de ir en piloto automático, además de un solo fondo.

Aunque ciertamente es fácil administrar un fondo único, no estoy seguro de que sea la estrategia correcta. Se ha demostrado una y otra vez que la diversificación de la cartera es clave para las ganancias de riqueza a largo plazo. Creo que su mejor opción es invertir en fondos indexados de bajo costo y ETF. Si bien reequilibrar su cartera es difícil, es mucho más simple si su cartera solo tiene ETF.

Aunque soy fanático de los ETF (especialmente los de gran volumen sin comisiones), recientemente apareció en mi radar un nuevo fondo único, VQT. Se basa en una cobertura dinámica que tiene una especie de diversificación incorporada y se adapta al clima del mercado, incorporando y retirando cantidades variables de efectivo, el S&P 500 y futuros de volatilidad basados ​​en VIX.

He estado en Long VQT y ha seguido al S&P500 durante los buenos tiempos, aunque no muy lejos, pero crucialmente desconectado con pérdidas mucho más leves cuando el mercado general estaba en picada. Puede buscar y comparar con SPY en http://finance.google.com

No tratar de dar consejos de inversión, en caso de que eso altere algunas reglas.

Un solo fondo que refleje la moneda local sería un fondo indexado en el país. Busque fondos mutuos que permitan invertir en el índice bursátil local. Los gestores de fondos se encargarían de todo el equilibrio de la cartera por usted.