Tengo un préstamo educativo al 11,5 % por 1.000.000. Puedo pagarlo en 3 años.
Estoy planeando hacer una inversión comprando una casa @ 10.5% por 2,200,000. Plazo = 20 años.
Estoy pensando que si vendo la casa después de 3 años, podría obtener 2.500.000 (estimado).
Ahora puedo ahorrar 600.000 al año para pagar los préstamos. Podría pagar mi préstamo educativo dentro de 2 años por completo, o pagar parcialmente el préstamo educativo y parcialmente el préstamo de inversión.
No estoy seguro de cómo calcular si obtendré ganancias o pérdidas al hacer la inversión. ¿Alguien me puede orientar sobre cómo hacer los cálculos?
Puedes usar esta fórmula: -
http://www.financeformulas.net/Loan_Payment_Formula.html
pmt = r*pv/(1 - (1 + r)^-n)
dónde
pmt = periodic payment
pv = present (initial) value of loan
r = rate of interest (as a decimal)
n = number of periods
Así que para el préstamo educativo,
pv = 1,000,000
r = 0.115
n = 3
annual payment = pmt = r*pv/(1 - (1 + r)^-n) = 412,776.36
Y por una hipoteca sobre la casa,
pv = 2,200,000
r = 0.105
n = 20
annual payment = pmt = r*pv/(1 - (1 + r)^-n) = 267,285.18
Al final de cada año, durante los primeros tres años, estaría pagando
412,776.36 + 267,285.18 = 680,061.54
Esto supera los 600.000 que puedes ahorrar, por lo que la inversión de la vivienda no es factible.
Vender la casa después de tres años podría haber dado 300.000 pero la hipoteca habría costado 267.285,18 cada año, por lo que no habría sido una buena inversión de todos modos.
No necesita ningún cálculo. Primero tendría que ahorrar y pagar el préstamo educativo. Puedes hacerlo en aproximadamente 2 años. La ganancia en la venta de la casa sería de 300,000 y es demasiado baja, eso ni siquiera cubrirá las diversas tarifas en las que incurriría durante la venta.
JTP - Pide disculpas a Mónica