Cheque fraudulento que se pagó

Así que vendí un equipo de audio a un hombre en el extranjero que quería pagar con cheque. Le dije que estaba bien, pero que no lo enviaría hasta que se hubiera aclarado, y estuvo de acuerdo.

Finalmente llegó un cheque impreso con una sucursal local de "Lockerbie" impresa en él.

Inmediatamente el hombre me pidió que le enviara la parte extra de los fondos del cheque a una señora que estaba haciendo cobros para que se los entregara. Al principio estaba un poco confundido, pero tardé mucho con eso, sin embargo, afortunadamente nunca envié los fondos ya que de repente se quedó callado.

Más de un mes después, mi banco local se puso en contacto conmigo para decirme que necesitaban recuperar el efectivo porque era un cheque fraudulento. Personalmente, estoy atascado porque necesitaba esos fondos para pagar facturas y depósitos en otros lugares (por eso tuve que vender el equipo).

Ahora, el banco me explicó inicialmente que los fondos pueden tardar hasta 28 días en liquidarse y aparecer en mi cuenta, y como apareció en mi saldo disponible poco más de 26 horas después, llamé al banco para verificar que los fondos estaban definitivamente en mi cuenta. cuenta y no podría dar marcha atrás si le enviaba el paquete.

¿Dónde estoy con esto? Tengo una reunión el sábado este fin de semana para entrar y hablar con ellos en mi sucursal local. Personalmente, siento que esta es su responsabilidad, ya que tuvieron que procesar manualmente el cheque ellos mismos y comunicarse con la cuenta bancaria de la otra parte antes de depositar los fondos en mi cuenta. No solo eso, sino que casi un mes después, ¿y apenas se están poniendo en contacto?

Prácticamente puedes contar el dinero y el equipo como desaparecido. Esta es una estafa clásica del "príncipe craiglist-nigeriano". Lamentamos que haya sido una víctima, pero deberá hacer otros arreglos para pagar sus facturas existentes y cubrir el dinero enviado al tercero.
Inmediatamente el hombre me pidió que enviara la parte extra de los fondos del cheque a una mujer que es una Gran Bandera Roja.
Nada en su pregunta indica explícitamente cuándo envió el equipo de audio.
Cualquiera que te envíe dinero extra y te pida que lo envíes a otro lado te está estafando. Punto final. Es bueno que no haya enviado el dinero extra, pero eso no hace que el dinero fraudulento sea suyo.
Entonces, solo para aclarar algunas cosas (tal vez no estaba en la mentalidad correcta ayer después de escuchar todas estas noticias al escribir esto). Por lo que puedo decir, el banco me pagó el dinero creyendo que el cheque estaba bien y que cobrarían el dinero allí, también admitieron que tomaron esa decisión después de procesar e inspeccionar manualmente el cheque. Entiendo en ese caso que el dinero obviamente no es mío, pero al mismo tiempo realmente creo que tienen algo de culpa por no notar ninguna de las señales de antemano. Además, el paquete nunca se envió porque no pude obtener una dirección oficial.
fuera del idiota que me ha jodido así. El lado frustrante de todo esto es que el banco necesita pruebas ahora para demostrar que no tengo la culpa y para desbloquear mi cuenta y enviar las acusaciones a la policía. También están hablando de recargos de alrededor de £ 250 además del dinero original devuelto. Ojalá pueda aclarar esta situación mañana en mi cita, tal vez incluso presentar una queja con las acciones que han tomado hasta ahora.
@JamesLawson Dudo que el banco deba aceptar alguna responsabilidad por esto. Los bancos ponen a disposición una parte de los fondos del cobro de un cheque de forma preliminar, como cortesía para el cliente. Los cheques pueden tardar mucho tiempo en "compensarse", especialmente si los dos bancos no tienen una relación previa. Esta es una falla conocida en el sistema bancario que a los estafadores les gusta explotar. La única alternativa para un banco sería no darle acceso a cheques cobrados durante un mes o más después del depósito.
Es de suponer que aún puede vender el equipo, ya que nunca se lo envió por correo al estafador. Dado que la transacción falló, no tiene un derecho válido a los fondos del cheque (ya sea que se haya escrito de manera fraudulenta o no). La discusión sobre los cargos/multas por intentar cobrar un cheque sin fondos es entre usted y el banco. Realmente no es su culpa si resulta que el cheque no está respaldado por nada. Su pregunta indica que "llamó al banco para verificar", pero no si confirmaron su suposición de que los fondos se habían liquidado.
No estoy muy seguro de dónde está su problema aquí: dado que no envió el equipo, no está desembolsado, por lo que realmente no debería importar quién tiene la "culpa", ya que es solo una venta que fracasó. No es como si el banco hubiera sido más cuidadoso, tendrías el dinero... (a menos que termines teniendo que pagar ese recargo de £ 250; no estoy seguro de para qué es eso, pero tu pregunta no era sobre eso). ¿Y cuáles son las denuncias a la policía?
Entonces, el seguimiento de esto fue que el banco bloqueó todas mis cuentas (incluidas aquellas en las que no pagaron el cheque). Fui a mi sucursal local, hice una entrevista y entendieron lo que había sucedido. Prometieron desbloquear mis cuentas y lo hicieron después de dos días hábiles. Sin embargo, una semana después, mi tarjeta de débito volvió a ser inutilizable y después de una semana de batallar con el banco finalmente admitieron la culpa, inicialmente afirmaron que no podían ver ningún bloqueo hasta que un El gerente senior de fraudes intervino. En compensación, el banco pagó £ 480 para cubrir la pérdida de ganancias, los costos de combustible del automóvil y el estrés incurrido.

Respuestas (1)

¿Dónde estoy con esto?

El dinero no era tuyo. Así que coopera con el banco para que te lo devuelvan lo antes posible.

Es bueno que el equipo todavía esté contigo.

Sí, Bank necesitaría pruebas de que usted fue víctima y no parte de este delito. Coopere con las autoridades pertinentes y resuelva esto.

Es una lección aprendida en la que, afortunadamente, no se perdió dinero, pero se perdió un poco de molestia y tiempo personal.

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