Caída inexplicable de FICO de 140 puntos [duplicado]

Primero, expresar el puntaje crediticio en términos de un porcentaje realmente no tiene sentido. El puntaje de crédito es simplemente una escala, y es una escala secreta: puede o no ser lineal. Dicho esto, estoy de acuerdo en que una caída de 815 a 675 es mucho. Hay varias cosas para que mires.

1. Hay varias marcas diferentes de puntajes de crédito. FICO es el primero y más conocido y más utilizado por los prestamistas, pero también está Vantagescore y otros, y cada uno tiene sus propias fórmulas secretas. Los puntajes que no son FICO intentan estar cerca de FICO, pero no son la misma fórmula. A menudo, las personas usan el término puntaje FICO como un nombre genérico para el puntaje crediticio, pero es posible que en realidad no estén buscando un puntaje FICO verdadero. Asegúrese de que su antes y después utilicen la misma fórmula de puntuación.

2. Incluso si tanto el antes como el después usan la misma marca de puntaje crediticio, periódicamente cambian la fórmula para generar el puntaje. Por ejemplo, FICO lanzó recientemente FICO 9 , que es diferente en varios aspectos del FICO 8 anterior, incluido el uso de un puntaje máximo y mínimo diferente para la escala. Verifique que los puntajes que está comparando sean la misma versión de la fórmula de puntaje.

3. Su puntaje se calcula únicamente sobre los elementos de su informe de crédito, pero tiene tres informes de crédito diferentes, uno de cada una de las tres agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian), lo que significa que la misma fórmula de puntaje puede darle tres informes de crédito diferentes. puntajes según el informe de crédito que se esté utilizando. Asegúrese de que los puntajes que está comparando se basen en el mismo informe crediticio.

Puede obtener copias oficiales gratuitas de cada uno de sus informes de crédito visitando AnnualCreditReport.com . Este sitio le permite solicitar un informe gratuito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de crédito. Si desea informes de crédito con más frecuencia, puede pagarlos.

LexisNexis no es una de las tres agencias de crédito en las que se puede basar su puntaje de crédito. LexisNexis tiene un archivo de datos financieros sobre usted que es algo similar a un informe de crédito, pero no se usa para calcular un puntaje de crédito.

Mi recomendación para usted es obtener una nueva copia de cada uno de sus tres informes de crédito y buscar cualquier cosa que pueda estar reduciendo su puntaje. Tal vez encuentre algo en un informe que pueda explicar la caída en la puntuación que vio. Si ve algo en alguno de sus informes que cree que no es exacto, puede disputar los datos incorrectos. En concreto, los pagos atrasados ​​o los saldos elevados serían las partidas negativas que tendrían un mayor impacto. El cierre de cuentas afectará su porcentaje de utilización de crédito, pero no afectará la antigüedad de las cuentas de inmediato, ya que las cuentas permanecen en su informe durante 10 años después de que se cierran.

Si está realmente preocupado por su puntaje y no ve nada en los informes que lo explique, puede pagar sus puntajes directamente desde FICO . Sin embargo, te advierto que es bastante caro.

Finalmente, incluso si llega a la conclusión de que su puntaje 675 es correcto, considere la posibilidad de que esto no sea tan importante como cree .