¿Alguna tarjeta de crédito que no te permita superar tu límite?

Mi compañía de tarjeta de crédito tiene este lenguaje en el acuerdo:

Debe mantener el saldo de su Cuenta por debajo de la línea de crédito de su Cuenta.
Si no lo hace, podemos solicitar el pago inmediato de la cantidad en la que se exceda.

¿Es esta una práctica estándar? ¿Cómo es un límite de crédito un límite si puede rebasarlo? Estoy pensando en tratar de encontrar una tarjeta diferente que simplemente rechace todas las compras que me excedan del límite, pero antes de profundizar demasiado en mi búsqueda, quiero saber si tal cosa existe. ¿Es posible? Si no, ¿cómo se puede poner un límite estricto a la cantidad de deuda que se puede contraer en su nombre?

Debe tratar de mantener baja la utilización de su crédito (varias sugerencias son 10%, 20%, 30%): una menor utilización ayuda más a su puntaje de crédito, y el 30% debe considerarse un límite. Mantener un saldo de tarjeta de crédito es costoso (ya que las cuentas de tarjetas de crédito suelen tener altas tasas de interés). Pero su situación puede ser diferente y es posible que pueda manejar cantidades más grandes. Si tiene ingresos lo suficientemente altos como para gastar y pagar cantidades más altas, es posible que desee un límite de crédito más alto.
@ChuckCottrill En realidad, estoy contemplando un límite inferior con fines presupuestarios, pero parece que la mejor idea podría ser obtener una nueva tarjeta con el límite inferior y guardar la tarjeta con el límite superior para emergencias.
@Michael: Podría ser malo para su crédito tener un límite más bajo. Una de las cosas que analizan para el crédito es el porcentaje de utilización, es decir, el porcentaje de crédito disponible que utiliza. Un límite más bajo para la misma cantidad de gasto = un porcentaje de utilización más alto = puntaje crediticio más bajo.
@user102008 Entonces, una tarjeta con el límite alto sin usar, más una con el límite bajo al máximo, toman el promedio, por lo que en general estaría por debajo del 30 %, por ejemplo. ¿O el maxxed todavía sería malo?
@Michael: creo que sería general, por lo que debería estar bien con el que tiene el límite alto sin usar.
La cifra que he leído es que la utilización ideal del crédito es del 7 % cuando finaliza el ciclo del estado de cuenta: beta.creditkarma.com/article/CreditCardUtilizationAndScore -- Considere, en lugar de tener una tarjeta de crédito para emergencias, tener más dinero en su cuenta corriente o ahorros para emergencias. Su "emergencia" podría costarle mucho más en intereses si no tiene los fondos para pagar su "emergencia".
Los límites de crédito de @Michael NO son herramientas presupuestarias.

Respuestas (4)

Antes de la Ley de tarjetas de crédito de 2009 , solía ser una práctica común permitir que los consumidores superaran su límite de crédito. Esto permitió a los bancos:

  • Recoja más intereses en saldos más altos
  • Cobrar tarifas por sobrepasar el límite

Por lo general, el cargo por exceso de límite se activa cuando el saldo de su estado de cuenta supera el límite de crédito después de que se cierra el ciclo del estado de cuenta. Si su pago se registró antes de que finalizara el ciclo del estado de cuenta, no se cobrará la tarifa.

Como se indica en el enlace anterior, la función de exceso de límite ahora es opcional para evitar tener que pagar una tarifa por exceso de límite.

Pida aclaraciones sobre cómo funciona la función de límite superior con su tarjeta de crédito específica. Los bancos requieren la suscripción, pero aún pueden aumentar su límite de crédito de manera temporal o permanente sin cobrarle una tarifa. La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 no cubre todos los escenarios posibles, especialmente los casos extremos.

Fuente: http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/STATUTE-123/pdf/STATUTE-123-Pg1734.pdf

''(k) SE REQUIERE OPT-IN PARA TRANSACCIONES SOBRE EL LÍMITE SI SE IMPONEN CARGOS.- ''(1) EN GENERAL.- En el caso de cualquier cuenta de tarjeta de crédito bajo un plan de crédito de consumo de extremo abierto bajo el cual un sobre el acreedor puede imponer la tarifa límite por cualquier extensión de crédito que exceda la cantidad de crédito autorizada para extenderse bajo dicha cuenta, no se cobrará dicha tarifa, a menos que el consumidor haya elegido expresamente permitir que el acreedor, con respecto a dicha cuenta, para completar transacciones que involucren la extensión de crédito bajo dicha cuenta en exceso de la cantidad de crédito autorizada.

Me puse en contacto con el emisor de mi tarjeta y aparentemente la capacidad de superar su límite (con una tarifa, pero aparentemente con el requisito de que se le podría pedir que la pague de inmediato) es una "característica" que podrían desactivar.
La redacción es extraña ya que ahora es ilegal cobrar una tarifa por pasar... pero me alegro de que pudieras desactivar la "función".

El sistema de tarjetas de crédito es antiguo y está muy distribuido. No todos los terminales de tarjetas están en línea. Ni siquiera todos los terminales de tarjetas son electrónicos. Por lo tanto, es prácticamente imposible para ellos imponer con precisión un límite.

En algunos países existen tarjetas de débito que solo permiten el procesamiento electrónico con validación en línea (en el Reino Unido se conocen como tarjetas "solo" y "electron"), pero nunca he visto esto para una tarjeta de crédito. Si el banco confía en usted lo suficiente como para prestarle dinero, confía lo suficiente en usted para usar un sistema de pago en el que solo pueden hacer cumplir los límites aproximadamente.

Suponga que realizó una compra a un comerciante con una máquina de tarjetas de crédito anticuada, que no verifica su saldo en línea en tiempo real. El comerciante podría así aceptar su tarjeta de buena fe, aunque la compra lo haya superado.

No sé si alguno de estos todavía existe, pero sospecho que el lenguaje en el acuerdo es repetitivo de cuando eran más comunes.

E incluso si no están en la edad de piedra, a veces algo sale mal y pueden decidir aceptar cargos no procesados ​​en lugar de rechazar el negocio.

¿Cómo es un límite de crédito un límite si puede rebasarlo?

Simple: por debajo del límite, tiene la garantía de que la transacción tendrá éxito. Por encima del límite, es posible que la transacción se realice correctamente o que se rechace. No hay garantía. Puede depender de su banco, la cantidad que gasta y otros factores.

Me he pasado del límite muchas veces; Sé que el banco no puede cobrarme una tarifa porque no he optado por la función. El banco es libre de rechazarlo, pero si no lo hace (ya menudo no lo hace), entonces está bien.

No es bueno si desea usar el límite de crédito para hacer un presupuesto... por encima del límite, no más compras en el mes. Sobre el límite y la compra se realiza, no tan bien, y aparentemente pueden exigir el excedente de inmediato.
@Michael: No sé qué significa "inmediatamente". Podría significar simplemente "en la próxima declaración". No estoy seguro de que sea legal que venza antes de eso.
¿Alguna tarjeta de crédito que no te permita superar tu límite?
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