Supongamos que alguien recibe un acuerdo de suma global de un caso de accidente automovilístico (lesiones personales) y le gustaría invertirlo para obtener el máximo rendimiento a largo plazo. Diremos que el monto del acuerdo es de $100,000. Asumiremos que el beneficiario tiene un conocimiento sólido de la inversión e inicialmente planea poner la mayor parte del monto en fondos mutuos y ETF sin comisiones. Este último se utilizará como parte de un retiro automático mensual para gastos de manutención. Operaciones ocasionales de redistribución para mantener la combinación de activos.
Al determinar la viabilidad de este plan, ¿qué consideraciones deben hacerse con respecto a los impuestos para maximizar la ganancia a largo plazo? Para aclarar la pregunta, las cosas que pueden entrar en juego podrían ser:
Esencialmente, como muchos, desconozco gran parte del código fiscal en torno a la inversión, aparte de los conceptos básicos necesarios para los depósitos mensuales de jubilación, y no quiero cometer un error con este acuerdo. Esta pregunta se aplica al código fiscal de EE. UU., específicamente a un residente de Pensilvania.
Más información
Me gustaría ampliar la pregunta anterior con más suposiciones y restricciones:
Bueno, esta no es la mejor situación. Lo siento por tu amigo.
En primer lugar, los ROTH están fuera, necesita ingresos del trabajo. En segundo lugar, no creo que el enfoque deba estar en la planificación de la jubilación hasta que haya nuevamente un ingreso del trabajo. En tercer lugar, esta persona simplemente está en un mal lugar.
Supongamos que puede encontrar algunos fondos mutuos realmente buenos, que devuelven constantemente el 10% por año. En el mejor de los casos, esta persona solo puede sacar 10K por año sin tocar el principio. A ese nivel de ingresos, los impuestos no son una gran preocupación; no tanto como sobrevivir. Si esta persona sabe algo sobre inversiones, sabe que los fondos no funcionan así. Podrían bajar un 5%, bajar un 5%, subir ~40% en tres años para dar un rendimiento promedio del 10%. Lo que, por supuesto, complica aún más las cosas.
Esta persona (OMI) debe buscar comenzar una carrera diferente. Uno que pueda atender cualquier problema a largo plazo que esta persona tenga con el dolor o la discapacidad. El dinero podría usarse para capacitación/educación para que el dinero vuelva a fluir. Eso no quiere decir que el monto total deba usarse para obtener una licenciatura en literatura popular rusa, sino una capacitación mínima para obtener una carrera que comience a ganar dinero real.
la cuenta IRA Roth de $5500 no está restringida a los ingresos ganados, puede dejar el dinero que tenga libre de impuestos y ganancias.
pete b
Nicolás
JTP - Pide disculpas a Mónica