A punto de graduarse de la universidad. ¿Cuándo/si debo abrir una IRA?

No estoy muy familiarizado con las finanzas, sin embargo, a medida que termino mi licenciatura, más siento que necesito familiarizarme con ella.

Por lo que he recopilado de algunos consejos de inversión que he leído en línea, debería ahorrar para la jubilación antes que nada, así que estaba pensando en abrir una IRA en algún momento... pero no sé cuándo. He leído tantas publicaciones que decían 'Ojalá hubiera comenzado mi IRA antes' que me asustó y me puso en acción. Pero hay algunos factores que me hacen pensar que no es una gran idea, que se enumeran a continuación.

Estas son mis circunstancias:

  1. Estoy a medio terminar con mis estudios universitarios y no tengo idea de si voy a ir a la escuela de posgrado o si voy a trabajar fuera de la universidad. ¿Debo tomar esa decisión antes de invertir en la jubilación?
  2. Tengo la suerte de no tener ningún préstamo para estudiantes ni para la universidad debido a las becas.
  3. No tengo trabajo en ningún momento durante el año escolar, trabajo todos los veranos por unos cuantos miles de dólares (3-5), la mitad de los cuales se gastan durante el año escolar y la otra mitad solo va a una cuenta de ahorros regular . También significa que no me importan las deducciones de impuestos. 1-2k al año sentado dentro de un ahorro parece un poco derrochador.
  4. No estoy seguro en qué país trabajaré. Hay una probabilidad muy alta de que sea en los Estados Unidos, pero hay una probabilidad pequeña, inferior al 5 %, de que busque trabajo en China o Europa. Ese es uno de los mayores factores que me han hecho tímido.

Entonces, ¿cuándo sería una buena idea comenzar a pensar seriamente en abrir una IRA? ¿Debo esperar mi primer trabajo (suponiendo que sea en los EE. UU.) cuando sea posible o es mejor antes?

Respuestas (2)

Cuanto antes empieces, mejor estarás. No hay razón para no comenzar tan pronto como sea elegible, incluso si sus contribuciones son pequeñas.

Comenzaría con una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional. Recuerde que con una Roth, siempre puede retirar su capital (pero no las ganancias) sin multas si cambia de opinión más tarde (no es así con una cuenta IRA tradicional). También puede usar el dinero para la compra de su primera casa si así lo decide en el futuro.

Este es el camino a seguir. necesita ingresos imponibles para contribuir a una IRA, pero parece que tiene eso. Dado que sus tasas impositivas son bajas, contribuir con dinero 'después de impuestos' a una cuenta Roth es su mejor inversión a largo plazo. Póngalo en algo como un fondo de índice sin carga, o ETF como SPY o VTI que rastrea el S & P500 o el mercado de valores total.

Muchos de los comentarios de "Ojalá hubiera comenzado mi IRA antes" se deben al límite anual relativamente bajo de IRA, $ 5k. El límite de 401k es mucho más alto ($ 16.5k) y tiene una coincidencia del empleador por encima de eso. Nunca podrá "recuperar" esos años en los que no contribuyó a una IRA, y aumentar el capital a solo $ 5k por año toma mucho tiempo para sumar el pago de la jubilación, en comparación con un 401k. Esto es especialmente relevante si está tratando de dividir sus fondos de jubilación entre cuentas de jubilación gravables y no gravables.

A la pregunta: esperaría hasta después de que consigas tu primer trabajo después de la universidad. En ese punto (1) se resolverá, (3) será más relevante y deberías tener una mejor idea sobre (4).

Si decide contribuir, tenga en cuenta que no puede contribuir más que sus ingresos: "La contribución máxima que se puede hacer a una cuenta IRA tradicional o Roth es la menor de $5,000 o la cantidad de su compensación imponible para 2011".

También edité el OP para incluir esto, pero si tengo 1-2 mil cada año que estoy 100% sin gastar en nada, ¿está bien mantenerlo dentro de una cuenta de ahorros?
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