Como individuo que está dispuesto a invertir constantemente ~100-150 dólares mensuales en una inversión, dispuesto a dedicar un promedio de una hora al día para educarse a sí mismo/supervisar las inversiones, ¿qué tipo de inversiones debo considerar?
Mi apetito por el riesgo es moderado-riesgoso. Pero estoy dispuesto a empujar hacia algo más arriesgado en los próximos años. Estoy buscando un rendimiento promedio de ~ 5% cada 2 años. (mercado canadiense)
¿Debo optar por un fondo indexado?
EDITAR: Tengo 30 años. Si los fondos indexados son tan buenos, ¿cómo es que no han eliminado por completo los fondos mutuos administrados activamente? es decir, no puedo ver ningún beneficio de un fondo mutuo administrado activamente sobre un fondo indexado. ¿Debería comenzar hablando con un asesor de inversiones de mi banco?
Además, comencé a educarme pasando 1 hora al día en investopedia. Pero supongo que esto va a ser un proceso lento. ¿Hay otros libros/sitios web que pueda examinar?
Mi experiencia es en el Reino Unido, no en Canadá, pero imagino que la situación es similar.
Es cierto que un rastreador de índices superará al fondo administrado promedio. Pero también es cierto que hay mucha más variación en el rendimiento de los fondos administrados que en los rastreadores (naturalmente). Eso significa que cuando las personas miran las tablas de clasificación de rendimiento, ven los fondos administrados en la parte superior y buscan fondos administrados. Eso explica por qué los fondos indexados no se han apoderado del mercado: la gente siempre piensa que puede hacerlo mejor.
La pregunta es, por supuesto, si pueden. ¿Puede elegir de manera confiable un fondo administrado que estará en la mitad superior de esa tabla de la liga dentro de cinco años, en lugar de uno que se haya estrellado en la zona de descenso por debajo del índice? Puede encontrar cualquier número de expertos que le aseguren que puede, y al menos tantos que estarán igualmente seguros de que no puede.
Mis dos centavos (tres centavos canadienses) es que puedes, siempre que seas sensato y no codicioso; olvídese de cualquier fondo con 'crecimiento', 'agresivo' o 'mercados emergentes' en el título, y busque aquellos con un historial constante durante cinco años o más. No es una garantía de éxito futuro, pero creo que es una indicación razonable. Sin embargo, me interesaría ver estadísticas sobre esto.
En particular, busque fondos de ingresos: ahí es donde se invierte el dinero en un conjunto diverso de empresas que pagan buenos dividendos; la tasa de crecimiento y la volatilidad pueden o no ser mejores que un rastreador de índices, pero los dividendos significan que el crecimiento en el valor del fondo depende menos del crecimiento del capital, lo que lo protege de un rendimiento deficiente. Por ejemplo, una buena parte de mis ahorros están en el fondo Invesco Perpetual High Income , que ha superado al índice FTSE de todas las acciones por una cantidad modesta en los últimos cinco años, y probablemente lo superará con más fuerza en los próximos cinco años si no lo hacen. No incluiría otro accidente (¡un gran si!).
Sobre el tema de los dividendos, no sé cómo funcionan las cosas en Canadá, pero en el Reino Unido, un rastreador de índices no transmite ninguno de los dividendos pagados por las acciones que teóricamente posee; simplemente rastrea el valor del capital, y el administrador del fondo se queda con los pagos. Tengo una vaga idea de que un ETF le transfiere los dividendos, pero no estoy seguro.
En cuanto a los sitios web, The Motley Fool es bueno.
Sí.
Solo indexo ETF, fondos indexados y fondos de jubilación objetivo. No paso nada cerca de una hora al día para monitorear mis inversiones. Más como una hora al mes.
Elija un fondo con costos súper bajos y aliméntelo regularmente mediante depósito automático de su cheque de pago.
Creo que los fondos indexados son una buena idea, pero solo si sabes lo que estás haciendo. Pueden ser riesgosos si no se diversifica adecuadamente. Y no todos los fondos indexados se crean por igual. Eso significa que el hecho de que tenga el nombre 'Índice' no significa que funcionará como se espera. Dado que su pregunta es si es bueno para una inversión inicial, diría que no. Es mejor comenzar con un fondo mutuo sólidamente administrado con un buen historial y objetivos claramente establecidos.
Si está interesado en una solución de fondo único que cubra acciones y bonos indexados, es posible que desee considerar las opciones de la cartera Streetwise de ING Direct. El Canadian Couch Potato hace un buen artículo sobre estas opciones, titulado " La solución de un solo fondo ".
ING Direct ofrece cuatro fondos diferentes; es muy probable que una de las opciones sea una buena opción para usted. Este fondo invierte en cuatro índices diferentes, bonos canadienses (DEX Universe Bond Index), acciones canadienses (S&P/TSX 60), acciones estadounidenses (S&P 500) y acciones internacionales (MSCI EAFE). Las asignaciones están determinadas por el fondo streetwise específico que compre.
Como se señaló en el artículo de Couch Potato y el documento técnico asociado, esta opción puede ser una buena opción si tiene una pequeña cantidad de dinero para invertir y está buscando una opción simple y directa. Sin embargo, si está buscando una inversión más sustancial, el MER de 1.07% hará que otras opciones (por ejemplo, comprar estos índices a través de una cuenta de TD Waterhouse) valgan la (pequeña) molestia adicional.
Tenga en cuenta que leo regularmente ese blog y soy cliente de los dos bancos que enumero aquí, pero no tengo otras afiliaciones con estos.
SeñorChrister
bstpierre
Víctor123