Soy nuevo en las inversiones y recientemente abrí una cuenta Roth IRA. Sé que los fondos indexados son una buena opción para invertir porque tienen índices de gastos bajos y están diversificados. Además, debido a que rastrean toda una industria, no pueden colapsar hasta el valor cero (a menos que toda la industria caiga a cero).
Cuando abrí mi IRA, me enfrenté a una larga lista de fondos indexados para elegir. Leí esta pregunta sobre qué considerar al elegir un fondo indexado , pero no tengo claro si debo elegir un fondo indexado para todas* mis inversiones o si debo dividir mi dinero entre dos, tres o diez. fondos indexados.
¿En cuántos fondos indexados debo invertir? Dado que un fondo indexado ya está diversificado, ¿sigue siendo beneficioso invertir en más de un fondo indexado?
* Por supuesto, mantendré algo de dinero en renta fija como bonos
Tantos como necesites para una cobertura global.
Es un gran error invertir en un mercado, por ejemplo, sólo en acciones de EE. UU. (recientemente, las acciones de EE. UU. se han vuelto tan caras que incluso recomendaría una ponderación menor que la ordinaria para las acciones de EE. UU.). Muchos fondos indexados hacen precisamente eso, y no están destinados a ser su cartera completa, sino a ser parte de una cartera bien diversificada.
Un ejemplo: podría tener 30 % EE. UU., 30 % Europa, 20 % países desarrollados de Asia/Pacífico, 20 % mercados emergentes.
Si el fondo indexado es verdaderamente global e invierte también en mercados emergentes, podría tener una buena cartera con un solo fondo. Sin embargo, vigile los costos. A veces, la cobertura global construida a partir de fondos individuales es menos costosa que una solución todo en uno.
Si el fondo indexado en el que planea invertir parece global, recuerde verificar si ser "global" significa que invierte un porcentaje lo suficientemente grande en los mercados emergentes.
Si el fondo indexado ya está diversificado, no es necesario intentar diversificar más y solo hará que su cartera sea más difícil de entender. En general, no tiene sentido invertir en dos fondos indexados que invierten en el mismo mercado: simplemente seleccione el más barato.
También recomiendo verificar qué tan grande es el índice. Algo como el Promedio Industrial Dow Jones o el Euro STOXX 50 sería demasiado pequeño como índice, porque contienen solo las empresas más grandes de las grandes.
Finalmente, evite los fondos sintéticos que rastrean su índice a través de derivados. Los derivados tienen un riesgo de contraparte que puede ser invisible la mayor parte del tiempo, pero se hará visible en una verdadera crisis. Seleccione solo fondos que realmente posean las acciones.
La recomendación estándar Keep It Simple es un fondo de índice del mercado de valores total, un fondo de índice de acciones internacional total y un fondo de mercado de bonos total.
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Si su corredor no los ofrece, o no confía en la volatilidad de las acciones de los mercados emergentes, etc., entonces un fondo de índice S&P 500 y un fondo de bonos corporativos de alto grado no pueden ser una respuesta incorrecta .
Estoy de acuerdo con @RonJohn y también agregaría que hay muchos corredores que ofrecen varios MER en fondos que rastrean el mismo índice subyacente. Vanguard e iShares son probablemente los mejores y ofrecen MER tan bajos como 0.03% en algunos casos.
juhist
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RonJohn