Tengo la mala costumbre de llevar un saldo en mis tarjetas de crédito y pagar mensualmente de mi cuenta bancaria hacia esas tarjetas.
Hace poco estuve hablando con un amigo sobre esto, y me planteó la idea de pagar una gran parte de mi cheque de pago en una de esas tarjetas, y luego usar esa tarjeta para pagar los gastos que normalmente pagaría de mi cuenta bancaria. .
Sé que esto tiene algunos beneficios, como acumular puntos de recompensa y reducir el saldo diario promedio en la tarjeta utilizada para calcular los intereses. Estoy seguro de que este es el mejor camino a seguir, solo quiero entenderlo mejor.
¿Hay alguna desventaja en este plan? ¿Hacer esto ayudará a mi crédito? ¿Esto ayudará a pagar mi saldo más rápido que solo pagar una cantidad fija de la tarjeta cada mes? (para que conste: pago montos mayores que los mínimos cada mes).
No, pero siempre y cuando sea disciplinado para gastar cada mes menos del pago que aplicó a su tarjeta. Si puede hacer eso, entonces ese es el camino a seguir y reducir (y finalmente eliminar) su saldo.
Si no eres lo suficientemente disciplinado y el uso de tarjetas de crédito te hace gastar más de lo que tienes y/o no te permite reducir tu saldo, entonces no lo hagas, mantén tus tarjetas en el cajón hasta que estén completamente pagado
En cualquier caso, una gran parte de su cheque de pago debe destinarse a pagar las tarjetas, porque es costoso. Pero si está usando sus tarjetas de crédito para los gastos diarios, esta porción debe ser significativamente mayor para cubrir esos gastos, y debe incluir la parte que solía mantener en su cuenta corriente para cubrir esos gastos cuando usaba la tarjeta de débito. tarjeta.
En tus palabras, tienes un "mal hábito". Este es un hábito que debes romper. Sin embargo, el gran saldo de su tarjeta de crédito es el síntoma; El problema es gastar más dinero del que ingresas.
Seguir el consejo de tu amigo no resolverá el problema. Tienes una gran deuda y tienes próximos gastos. Su amigo le pediría que pague su deuda primero y luego continúe aumentando su deuda financiando sus gastos diarios. Esto no te ayudará a romper ningún hábito.
En cambio, debe presupuestar sus ingresos y comprometerse a gastar solo el dinero que tiene. Mi consejo es que deje de usar la tarjeta de crédito por completo y pague sus gastos diarios con efectivo o cheque. Incluya el pago de su tarjeta de crédito como un artículo en su presupuesto y trabaje para pagarlos tanto como sea posible después de haber pagado sus otros gastos mensuales . Después de que su tarjeta de crédito esté completamente pagada, puede decidir si puede usarla de manera responsable (pagarla todos los meses) o si solo debe quedarse con efectivo.
Actualmente tiene un problema: le debe dinero a su compañía de tarjeta de crédito. Gastaste más dinero del que tenías. Si bien está pagando más que el mínimo, puede llevarle años pagarlo.
Ahora espera que al enviar dinero a la compañía de la tarjeta de crédito en grandes cantidades cada mes y luego poner los gastos básicos en la tarjeta, en la mayoría de los meses pagará el saldo cuando no gaste mucho.
Ahora cambiará su saldo diario promedio, pero a menos que sea disciplinado en sus gastos, su saldo adeudado podría aumentar.
También corre el riesgo de poner una gran cantidad de dinero en la tarjeta y luego necesitarla para otra cosa, pero no es una forma fácil de transferirla. Podrías usar uno de esos cheques especiales que te dan, pero esos pueden tener costos y límites.
Dado que la elección es entre tarjeta de crédito y débito, asumo que tiene el efectivo para pagar las facturas de la tarjeta de crédito a tiempo.
Ventajas:
Construye historial de crédito y puntos de recompensa.
Usted gana intereses sobre el saldo de su tarjeta de débito sin pagar ningún dinero extra. Insignificante pero aún...
Contras:
¡Tentación! Tienes que contenerte cada mes.
Pagar todo con tarjeta de crédito le brinda protección de pago adicional, protección contra cargos por sobregiro y puntos de fidelidad. También significa que el dinero está en su cuenta en lugar de en la de ellos durante los 30 días: el interés que acumule probablemente será insignificante, pero es bueno tenerlo como un amortiguador de seguridad si lo necesita absolutamente.
No hay inconvenientes en esto si paga el saldo todos los meses. Si tiene un saldo corriente en las tarjetas, hay dos problemas. En primer lugar, es más difícil de hacer (lo hago moviendo una cantidad idéntica a cada cargo de tarjeta de crédito a una cuenta de ahorros, luego pago eso al final del mes más el pago mínimo (y un poco más) - pero tengo 0% en todo lo que hay allí, así que no hay problema). En segundo lugar, debe tener cuidado con las diferentes tasas en la tarjeta, por ejemplo, si tiene una transferencia de saldo de £ 2000 allí al 0%, y luego saca estúpidamente £ 20 en el cajero automático al 40%, generalmente todos sus pagos van al monto de interés más bajo, por lo que acumulará intereses sobre esos £ 20 hasta que haya pagado los £ 2000.
Considere aumentar sus deudas: pague el pago mínimo en cada una, luego lo que pueda pagar además de la tarjeta de crédito con el saldo más bajo (o los puntos de recompensa más altos, ya que la usará mucho). Una vez que esté claro, configure el débito directo para el pago completo y utilícelo para todo (pero como dije, reserve dinero para cada pago para mantenerse bajo control). Luego pague todo lo que pueda con la siguiente tarjeta más pequeña.
La situación en un sentido más ideal es que tenga una tarjeta de crédito, por ejemplo, una línea de crédito de $800. En lugar de usar tu tarjeta de débito, usas tu tarjeta de crédito. Para el primer mes no hay diferencia. Gastaría $ 800 de su cuenta corriente, no, está gastando $ 800 a crédito. Lo que te afectará es lo que hagas a fin de mes. Si tuviera control de sí mismo, usaría los $800 en su cuenta corriente para pagar los $800 que gastó en la cuenta de crédito. Esto le permite ganar puntos de recompensa, millas aéreas, devolución de efectivo, etc. El problema para la mayoría de las personas es que gastan $800 a crédito y luego una parte o la totalidad de lo que está en la cuenta corriente. Si lo hace, debe realizar el pago mensual, que es parte del principio (lo que gastó) más los intereses (lo que el emisor le cobra por pedir prestado el dinero).
La mayoría de las personas prueban este enfoque para ganar recompensas y generar crédito. Por lo que sé, esto genera crédito más lentamente. Un emisor de tarjetas está en el mercado para ganar dinero y lo hace cobrándole intereses. Si está pagando la tarjeta en su totalidad cada mes, entonces no está pagando intereses. La forma en que esto afecta su puntaje crediticio es que parece que no está utilizando su crédito porque parte de su puntaje es la utilización del crédito y ese es el saldo de la tarjeta cuando se informa a la agencia de informes crediticios. Informará que tiene una línea de crédito de $ 800 pero un saldo de $ 0, por lo que parece que no está usando la tarjeta. Sin embargo, tendrá un buen historial de pagos y eso también ayuda a generar crédito.
Pablitorun
Chuck Cottrill