¿Cuáles son los pros y los contras de comprar en efectivo y volver a hipotecar frente a tomar una hipoteca desde el principio?

Me preguntaba cuáles son las mejores opciones. Por supuesto, si depende, me gustaría saber cuáles son los pros y los contras de cada solución.

Una obvia que me vino a la mente: comprar en efectivo permite actuar con poca antelación, sin esperar a que el banco apruebe la decisión.

¿ Por qué obtendría una hipoteca si puede comprar con efectivo?
@D Stanley: Por ejemplo, porque cree que puede obtener una mejor tasa de rendimiento de su dinero invirtiéndolo en fondos indexados. Para el OP, una estafa sería que descubra que no puede obtener una hipoteca. tal vez porque está en la "trampa de la hipoteca bernanke" donde tiene mucho dinero, pero no de un trabajo W-2.
@DStanley: el efectivo es el rey, es mejor tener efectivo disponible y pagar una hipoteca barata ... Pero hay muchos pros y contras que me gustaría explorar.
Entonces, ¿está dispuesto a pagar un 3-4 % de interés para conservar ese efectivo o, como sugiere James, invertirlo en fondos indexados que podrían generar un 8 %, pero pueden perder hasta un 30 % en un año? (Estas son preguntas retóricas: entiendo el deseo de quedarse con el efectivo, pero no creo que deba pedir dinero prestado para las cosas cuando puede pagarlas directamente)
@D Stanley: En los EE. UU., esa tasa de interés hipotecario del 3-4% a menudo se puede reducir significativamente debido a la deducción del impuesto sobre los intereses hipotecarios.

Respuestas (3)

Si usted hipoteca después del hecho, por lo general pagará un 0,25% adicional más alto en la tasa de interés porque un refinanciamiento de "retiro en efectivo" se considera más riesgoso que una hipoteca para la compra de una nueva casa. Es posible que ahorre lo suficiente en el precio de compra de la casa con una oferta en efectivo para que la tasa de interés más alta valga la pena, pero en la mayoría de los casos, si planea mantener el préstamo por mucho tiempo, es mejor obtener esa hipoteca al momento de la compra.

Es posible que pueda obtener el mismo trato con una oferta que diga que pagará en efectivo si hay algún problema para que se apruebe el préstamo.

Usar efectivo para comprar una casa le permite acceder a ciertas ofertas que los compradores de hipotecas no pueden aprovechar. Por lo general, estas son propiedades en dificultades y deben retirarse de los libros rápidamente. Piense en cosas como ejecuciones hipotecarias y subastas.

Esto no quiere decir que te dé una ventaja con todas las casas del mercado. Si bien es posible que pueda cerrar rápidamente, con efectivo, algunos compradores pueden optar por esperar las ofertas (presuntamente) más altas de los compradores de hipotecas.

Hay complicaciones al comprar en efectivo y luego hipotecar para reemplazar ese efectivo. Es decir, ¿cómo se invirtió ese efectivo? Si uno estuviera en fondos mutuos o acciones, con el dinero, tendrá que pagar el impuesto a las ganancias de capital sobre cualquier ganancia. Si esas inversiones aumentan de valor, durante el tiempo que el dinero está inmovilizado, ¿qué haces entonces? ¿Compra al valor más alto o lo retiene y el costo en dólares lo promedia?

Es posible que obtenga más efectivo del que tiene actualmente. Por ejemplo, si tiene $ 200,000, podría comprar una propiedad en dificultades por $ 150,000, gastar $ 50,000 en renovaciones, tasarla por $ 300,000 y luego retirar $ 240,000 de refinanciación (manteniendo el 20% de capital para evitar MIP) para invertir.

Esto sería análogo a voltear una casa por ti mismo. Normalmente, los flippers compran una casa barata y luego se la venden a otra persona por mucho más que su desembolso total en compra + mejoras. La única diferencia aquí es que no hay un tercero: te quedas en la casa y básicamente te la compras a ti mismo con la hipoteca.

¿Cuáles son los pros y los contras de comprar en efectivo y volver a hipotecar frente a tomar una hipoteca desde el principio?
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