Transferir dinero entre dos bancos en los EE. UU.

¿Por qué se tarda tantos días en transferir dinero entre dos bancos en los EE. UU.? Tengo cuentas en dos bancos diferentes en los EE. UU., y cada vez que transfiero dinero en línea entre esos dos bancos, demora entre 3 y 4 días.

Cuando transfiero dinero, se debita de mi cuenta de origen al instante. Sin embargo, tarda de 3 a 4 días hábiles en llegar al banco de destino. Sé que la transferencia pasa por la ACH, pero en el período intermedio, ¿quién tiene el dinero?

¿Por qué los bancos quieren ralentizar este proceso? ¿Por qué quieren mantener el dinero con ellos durante un período de tiempo más largo?

EDITAR: ¿Cómo está la situación ahora desde que se implementó Zelle?

Use efectivo, y unos pocos miles de dólares se mueven fácilmente el mismo día.
Si eso es verdad. Pero no puedo seguir visitando el banco todos los días.

Respuestas (2)

¿Por qué? Porque pueden salirse con la suya, por supuesto. En resumen, ¿por qué no?

Es posible que desee leer las respuestas a esta pregunta similar (mi respuesta es la aceptada por el OP).

¿Quién tiene el dinero? Los bancos, quién más. Descubrí que algunos bancos pueden enviar/recibir transferencias ACH más rápido que otros. Tengo cuentas en dos bancos, llamémoslos A y B. Si envío dinero (push) de A a B, puede demorar varios días. Pero si decido sacar el dinero de A a B originando la transacción a través de mi cuenta en B, ¡el dinero llega al día siguiente! Entonces, la transferencia real solo toma una noche, un día hábil. Es solo la dirección lo que importa: si el banco tiene que entregar el dinero, hará todo lo posible (incluido el "procesamiento" de 2 a 3 días) para conservar el dinero el mayor tiempo posible. Pero cuando otro banco les cobra, no tienen más remedio que pagar. Por cierto, el banco B se comporta mejor: cuando envío el dinero desde mi cuenta en B, también llega a A al día siguiente.

Prueba un experimento similar. En lugar de originar la transacción en el banco remitente, intente originarla en el banco receptor, vea cuánto tarda el dinero en aparecer en su cuenta después de que desapareció de la otra.

Sí, eso ya lo probé, lleva aún más tiempo, ya que el banco B envía un cheque físico en mi nombre al Banco A. Pero la pregunta es ¿por qué los bancos quieren ralentizar este proceso? ¿Por qué quieren mantener el dinero con ellos durante más tiempo?
@JayK porque cada día que tienen el dinero es un día en que pueden aprovecharlo.
Tengo una especie de duda en esto, quiero decir que trabajo como programador y en la era de la información esta transferencia debería durar segundos, no días. Por ejemplo en BitCoin, PayPal estos trámites realmente toman segundos. Dudo que sea un problema irresoluble hacerlo tan rápido.
@CsBalazsHungary: Si bien el proceso de transferencia real lleva menos de un par de segundos, muchos bancos, prestamistas, etc. ejecutan trabajos por lotes durante la noche para conciliar las cuentas. Por lo general, está limitado a un día con las instituciones tradicionales, donde las empresas más modernas pueden ser instantáneas.
@PeteBelford lo que sospechaba: están trabajando con métodos obsoletos o divirtiéndose con su dinero por unos días más. Su declaración parece apoyar la primera.
@CsBalazsHungary no está desactualizado, es eficiente. Puede realizar transferencias bancarias si desea que sean instantáneas; de lo contrario, es mucho más barato, fácil, seguro y eficiente hacerlo en una operación por lotes diaria. Paypal transfiere dinero instantáneamente solo dentro de su propio sistema. Bitcoin es una estafa que no vale la pena tomar en serio, Mt.Gox se evaporó instantáneamente, pero no es algo que me gustaría que hiciera mi banco.
@littleadv No estoy de acuerdo contigo. No quiero que me malinterpreten: no creo que bitcoin sea una moneda alternativa, dinero o un mundo completamente nuevo. Lo estoy usando como ejemplo. Estoy afirmando que si el sector bancario quisiera crear un sistema de transferencia de dinero interbancario eficiente (rápido y seguro), entonces podría hacerlo. Suena hipotético, pero como hay ejemplos, no lo es.
@CsBalazsHungary nuevamente, está proporcionando ejemplos de cosas que no son comparables. La operación por lotes es la más segura. No estoy seguro de que comprenda los problemas involucrados, ser un programador no es suficiente para saber qué se debe hacer.

La industria bancaria de EE. UU. (de hecho, la mundial) está sujeta a las leyes de financiación contra el blanqueo de capitales y el terrorismo, por lo que la ralentización de la transferencia de fondos elimina una gran cantidad de fraudes.

Excepto que en otros países, las transferencias demoran un día o segundos en algunos casos.
@Najel si inicio sesión en mi banco y veo que hay una transferencia saliente pendiente de $ 3000, entonces puedo llamar al banco, ver si es válida y posiblemente decirles que la cancelen. Si el dinero se ha ido instantáneamente... entonces estoy jodido. ¡¡¡Tres hurras por la lenta transferencia electrónica de dinero!!!
@RonJohn Cierto, esa es la compensación típica entre conveniencia y seguridad, encontramos esto en todas las áreas de la vida. En el Reino Unido, donde las transferencias son instantáneas, hay un límite (1000 GBP, creo), cualquier cosa que supere eso toma un día completo.
Transferir dinero entre dos bancos en los EE. UU.
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