Transferencias aleatorias y anónimas de dinero de `western union´ a mi cuenta, ¿es una estafa?

Hace dos meses recibí una transferencia de dinero de alrededor de 200 € en mi cuenta de una empresa llamada Custom House Financial UK, que resulta ser una afiliada de Western Union (es decir, hacen transferencias de dinero). No esperaba este dinero, y nadie en el Reino Unido tiene la información de mi cuenta bancaria. No hubo más información sobre quién podría haberlo enviado. Pensé que era un accidente, pero no pude ver una manera de devolverlo. Luego este mes conseguí otro, esta vez por más de 500€. Supongo que esta vez no es un accidente, o la persona al otro lado de la línea realmente no está prestando atención...

¿Hay alguna manera de rastrear las transferencias de Custom House Financial (o western union)? ¿Podría ser esto algún tipo de estafa extraña (y, sinceramente, muy mal pensada)? Cualquier pensamiento sería muy útil.

Es probable que se trate de un error, no de una estafa. Custom House es un servicio de cambio de divisas y es muy probable que la transferencia se originó en un país extranjero y se equivocaron en la cuenta. Teniendo en cuenta los dígitos de control incorporados, esto es un poco sorprendente. Sin embargo, los aspectos éticos (no es su dinero) y posibles lavados de dinero significan que no debe gastar el dinero y notificar a su banco lo antes posible.
Podría ser un error administrativo. Yo era cliente de un gran banco ya desaparecido a principios de los 90, y casi todos mis amigos y conocidos se quejaban de movimientos aleatorios, sospechosos y frecuentes en sus cuentas. O eran bastante incompetentes o el banco estaba usando nuestras cuentas para lavar dinero.
A veces, estas cosas suceden como una estafa, el remitente le solicita que lo reembolse y, cuando lo hace, retira el pago. No estoy seguro si su caso es el mismo, pero no escriba las transferencias al remitente sin verificar nada.
Si se trata de una estafa, entonces será algo como que transfieran dinero robado a su cuenta y luego lo extorsionen por el dinero en efectivo o BTC. El efectivo puede o no ser retirado de su cuenta cuando se descubren sus orígenes y usted se queda sin dinero.
Una cosa muy importante: No confíes en las llamadas de tu banco por el número de teléfono que dice ser. Es muy fácil falsificar números.
Para ver cómo este tipo de cosas pueden salirse de control, lea oios.un.org/resources/reports/a55_353.htm
Me pregunto cómo esto podría ser una estafa, básicamente obtuviste dinero de alguna compañía sin firmar nada. En el peor de los casos, te obligan a devolverlo, ¿no? Solo pierdes lo que nunca ha sido tuyo.
Los números de cuenta bancaria de @JimGarrison UK no tienen dígitos de control. Obviamente, un IBAN para una cuenta bancaria del Reino Unido lo hace, pero si la persona que envía el dinero recibió un número de cuenta del Reino Unido y lo convirtió en un IBAN, entonces depende de que se le haya dado el número de cuenta correcto.
Ups. Simplemente lea la pregunta con más atención. El dinero viene del Reino Unido a Alemania... Sin embargo, resulta que los números de las cuentas bancarias alemanas tampoco tienen dígitos de control: credit-card.be/BankAccount/ValidationRules.htm#DE_Validation
¿Ha participado en algún acuerdo últimamente? ¿Es posible que se haya ganado una demanda colectiva y usted haya sido incluido en ella?
@Martin Bonner: Esa información es incorrecta. Los números de cuentas bancarias alemanas en su mayoría tenían dígitos de control. De hecho, implementé personalmente los cerca de 150 métodos diferentes utilizados por varios bancos. Puede descargar la definición del Bundesbank alemán
@Daniel Danke! Puedo entender cómo un sitio web global podría darse por vencido ante la perspectiva de averiguar cuál de los 150 algoritmos diferentes usar.
@MartinBonner Incluso si la cuenta tuviera un dígito de control, eso reduce la posibilidad de obtener accidentalmente un número válido, pero no lo elimina. Dado que la mayoría de los dígitos de control son de un solo dígito, solo hay 10 posibilidades, por lo que la probabilidad de que pase un número aleatorio es del 10 %. De acuerdo, la mayoría de los errores involucraron equivocarse en un dígito o cambiar dos dígitos, que los dígitos de verificación generalmente detectan, pero si alguien se equivoca en dos dígitos, volvemos al 10%.
@Martin Bonner: los bancos y los proveedores de pago generalmente lo hacen; es más barato que limpiar regularmente un desastre como el que describe OP
@jay Incluso en un sistema simplista de dígitos de control, cambiar 1 dígito siempre fallará al 100% en una prueba de dígitos de control. es decir: tome el siguiente número de 6 dígitos: 100472. El 2 es un dígito de control que indica que la suma de la posición de los 'unos' es '2'. Cambie cualquier dígito y la prueba fallará; para llegar a una posición que aún termine en '2', deberá agregar '10' en valor. es decir: 155472 o 104072 serían pruebas válidas.
@ Grade'Eh'Bacon Sí, dije en mi publicación que un cambio de 1 dígito, o la transposición de 2 dígitos, fallará en la mayoría de las rutinas de verificación de dígitos. Mi punto era que los dígitos de control no garantizan que un número sea correcto, porque si alguien comete un error en más de un dígito, puede pasar el dígito de control por buena suerte (o mala suerte, dependiendo de cómo lo veas). Tome su regla simple de suma de dígitos mod 10. Entonces 180481 pasa. Si alguien leyó mal, digamos, el primer 1 de un 7, 780481 falla. Frio. Pero si la fuente hizo que los 8 se parecieran mucho a los 3 y alguien malinterpretó ambos 8 como 3, 130431 pasa.
@Jay De acuerdo: lo siento, creo que leí mal la esencia de tu comentario.

Respuestas (4)

Esto es una estafa o un error legítimo del remitente [más probablemente una estafa, solo debido a la probabilidad estadística, aunque los detalles no están claros]. De cualquier manera, el dinero no es suyo y eventualmente tendrá que devolverlo cuando se descubra el problema.

No espere a que alguien se comunique con usted. Presente un aviso formal con su banco (es decir, por escrito, con prueba de que ha enviado la carta al banco en mano) que no está familiarizado con/no espera los montos entrantes. En el caso de que esto sea parte de un intento de estafa, es probable que los remitentes estén involucrados en el lavado de dinero y usted quiere pruebas lo antes posible de que no está afiliado a ellos.

Su banco le aconsejará sobre qué acciones tomar. No acepte llamadas telefónicas / correos electrónicos que pretendan ser de su banco, debe iniciar el contacto para asegurarse de que los estafadores no intercepten y lo lleven a hacer algo ilícito .

no pensó en un posible esquema de lavado de dinero, que podría terminar haciendo que OP parezca un cómplice y, a su vez, ponerlo en serios problemas si no se devuelve el dinero. buena respuesta
Recuerde siempre que no existe el dinero gratis. Especialmente de la transferencia bancaria 'aleatoria'. He estado en el extremo receptor de obtener el préstamo hipotecario de alguien (más de $ 300,000 CAD) debido a un error administrativo del banco. Si gastaba algo y no lo devolvía, habría ido a la cárcel.
@Nelson, ¿alguna vez jugaste Monopoly cuando eras niño ? ;)
Lamentablemente, @Nelson tiene razón; en el Reino Unido, al menos, esto se incluye en 'Retención de crédito ilícito' según la Ley de robo de 1968
Lo importante es crear un registro en papel, lo antes posible, que esté en manos de un tercero no involucrado que pueda verificar la fecha, diciendo que no sabe qué es el dinero y que no lo esperaba. Cuando Scotland Yard llama a la puerta y no creen su historia, déles una copia adicional de la carta "y la parte neutral X puede confirmarlo". No rechace directamente el dinero, solo facilite que su banco lo devuelva si se lo solicitan .
@Nelson suponiendo que no lo haya notado y que nunca haya tenido el saldo de su cuenta por debajo del monto que depositaron, ¿alguien podría realmente decir que lo "gastó"?
@Michael La persona que esperaba $ 300k no tardaría en informar que no apareció en su cuenta.
@Eric Ah, claro, no quise insinuar el caso de recibir $ 300k y por cualquier motivo (como no verificar la cuenta de uno) sin darse cuenta, quise decir más como la pregunta de OP donde recibieron una suma de tres cifras y podría no lo han notado durante varios meses, sin bajar nunca de las cuatro cifras en su cuenta.
No pretendamos que esto es una película de Hollywood. Es una pequeña cantidad de dinero, y no tiene sentido gastar mucho esfuerzo ni la policía hará un gran esfuerzo contigo. No hay necesidad de rastros en papel o "partes neutrales". Simplemente envíe un correo electrónico al banco; es probable que obtenga una respuesta (automatizada). Guarda eso, y es prueba suficiente por 200 €
@MSalters "No hay necesidad de registros en papel... Simplemente envíe un correo electrónico al banco"... pero eso es un registro en papel. Si su banco tiene una bandeja de entrada de correo electrónico con la que puede comunicarse, entonces sí, esta también sería una alternativa aceptable para enviar una carta.
@Michael Esa pregunta no tiene mucho sentido, me temo. Cuando el dinero ingresa a su cuenta bancaria, se convierte en solo un número y pierde toda identidad (si es que alguna vez tuvo alguna), como verter un vaso de agua en un balde lleno de agua y luego tratar de recuperar el agua "original" del banco. Cubeta. Si tiene $ 2000 en su cuenta bancaria donde $ 1000 provienen del salario y $ 1000 fueron un regalo de un familiar, y retira $ 1000 de la cuenta, ¿está retirando el salario o el dinero del regalo?
@Michael En segundo lugar, gastar el dinero no es un delito. Podrías gastarlo todo y no meterte en ningún problema, siempre y cuando tengas otros $300k para devolver cuando se descubra el error y se te pida que lo hagas. No devolver el dinero es un delito (independientemente de si es porque te niegas a hacerlo o porque ya no lo tienes).
@Moyli De acuerdo, el término que describe que el dinero es intercambiable de esta manera es que es 'fungible'. La clave es que si se olvida de haber recibido dinero en su cuenta y lo gasta, es posible que no pueda devolverlo de inmediato. Debido a que estas preguntas están destinadas a ser buscadas por otras partes con escenarios similares, he respondido de manera más amplia de esa manera y, por lo tanto, el valor en sí mismo de la pregunta es menos importante que los hechos generales.
¿Cómo muestra la carta que no estás involucrado? ¿No asumiría la policía que enviaste la carta en caso de que te descubran?
@Andy, si estás involucrado en actividades delictivas, decírselo a la policía no es lo primero que haces. ¿Por qué los conductores de fugas no le dicen a la policía que están allí esperando a alguien?
@nelson, la carta en la respuesta es para el banco, no para la policía.

¿Podría ser esto algún tipo de estafa extraña (y, sinceramente, muy mal pensada)?

Si han pasado 2 meses y no ha recibido una llamada telefónica / correo electrónico; esto parece menos probable que sea una estafa. Los estafadores no esperan tanto tiempo y ponen tanto dinero con cada oportunidad de perderlo.

Parece más un error de Sender; es decir, se ha indicado un número de cuenta incorrecto. La etiqueta Alemania y el uso de la institución de transferencia de dinero sugiere que esto es transfronterizo. Hay muy pocos casos de pagos institucionales recurrentes [las pensiones pueden ser uno, el pago de dividendos otro, etc.]. Entonces, el verdadero beneficiario tal vez escriba cartas a estas instituciones mencionando la falta de recibo y en algún lugar se atascó en la burocracia para rectificar las cosas.

¿Hay alguna manera de rastrear las transferencias de Custom House Financial (o western union)?

Escríbale al banco y ellos deberían poder proporcionar detalles relevantes del autor del pago. También puede intentar escribir a Custom House con los detalles que tiene en la declaración y ver si pueden ayudar.

Suena como un error.

  1. La mayoría de los estafadores piden dinero y necesitan tus datos

  2. Si fuera una estafa más elaborada, ¿dónde está el seguimiento/picazón del primer pago?

Pero incluso suponiendo que sea un error, debe saber que en el Reino Unido (¿y supongo que en muchos otros países?) si recibe dinero por error pero lo trata como si fuera suyo/lo gasta, se cuenta como robo y las personas han sido acusadas de delitos actúa sólo por quedarse con el dinero que obtuvo por error.

Por lo tanto, es importante decirle a su banco que ha recibido dinero que no cree que sea suyo y, al menos, dejar claro por escrito que realmente es suyo (si eso es lo que piensan), antes de hacer cualquier otra cosa. .

Como han señalado otros, las posibilidades probables son: 1. Alguien puso un número de cuenta incorrecto en una transferencia, es decir, es un error. 2. es una estafa.

Lo más probable es que la estafa que veo aquí sea que alguien se comunique con usted, afirmando ser de Western Union o del remitente, y le pida que le escriba un cheque o inicie una transferencia electrónica de fondos para devolverle el dinero. Luego cancelan la transacción original, o lo más probable es que, para empezar, nunca hubo dinero allí y todo fue fraudulento, y se van con su dinero.

Mi consejo sería: Póngase en contacto con el banco y pregúnteles cómo tratarlo. Si es un error honesto, deje que el banco resuelva cómo revertirlo. No cree una transacción separada para devolver el dinero.

El hecho de que haya dos transferencias separadas sin que nadie te contacte me hace pensar que es menos probable que sea una estafa y más probable que sea un error. Pero luego, cada vez que pienso, "El hecho de que hayan hecho X me hace pensar que probablemente no sea una estafa", el siguiente pensamiento obvio es, "a menos que consideren que hacer X hará que parezca que no es una estafa, y así hacen X para confundir a la víctima".

Transferencias aleatorias y anónimas de dinero de `western union´ a mi cuenta, ¿es una estafa?
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