(Teórico) Pagar tarjetas de crédito con otras tarjetas de crédito

Quiero iniciar esta pregunta diciendo que esto es teórico, y entiendo perfectamente que es una pendiente resbaladiza que podría salirse de control si no se maneja adecuadamente, y que las ganancias no superan los riesgos.

Suposiciones base para este caso:

  1. Mis tarjetas de crédito (CC A y CC B) son gratuitas (sin cargos mensuales/anuales/de transacción).
  2. Siempre pago en su totalidad y no acumulo intereses.
  3. Hay un reembolso del 1% anual sobre la cantidad que gasté (por ejemplo, usar los CC para gastos de $10000 me devolverá $100 al final del año). O hay otro programa de recompensas (la cantidad no importa a los efectos de la pregunta).

Con una planificación adecuada y un rigor financiero extremadamente estricto, ¿sería posible usar solo CC A para compras regulares y usar CC B para pagar CC A? Según tengo entendido, al pagar en su totalidad y nunca acumular intereses, el programa de recompensas se aplicaría dos veces sin haber gastado un solo centavo más.

Ejemplo:

  • Finales de enero de 2017: CC A se utilizó para comprar $1000 en artículos durante el mes. Uso CC B para pagar los gastos de enero de CC A ($1000).

  • Finales de febrero de 2017: CC A se utilizó para comprar $800 en artículos durante el mes. Uso CC B para pagar los gastos de febrero de CC A ($ 800) y pago la factura de CC B de enero ($ 1000) con un pago bancario.

Además del riesgo compuesto, ¿qué impide que alguien use esta estrategia?

Además de evitar las ganancias de recompensas (insignificantes) que ha señalado; Los CC no le permiten pagar el saldo de CC directamente con otro CC por el simple hecho de que las personas podrían mantener préstamos indefinidamente. Le permitirán obtener un adelanto en efectivo a través de CC, ya que eso activa inmediatamente la acumulación de intereses. Si su esquema funcionara, me esforzaría EXTREMADAMENTE para obtener un límite de 200k en dos tarjetas y comprar una casa.
Diablos, incluso un límite de 30k en dos CC me permitiría comprar un buen auto nuevo por el bajo, bajo precio de nada.
@DavidG: solo para ser claros, "No puedes hacer esto". Es muy simple.
Me parece que si tiene un buen puntaje de crédito y tiene cuidado de no llevar un saldo más allá del período de introducción del 0%, probablemente podría hacer transferencias de saldo sin cargo indefinidamente, hasta que alcance el techo en términos de lo que los bancos se extenderá a usted, o tenemos otro colapso al estilo de 2008 y los bancos quieren retirar todo su crédito. Realmente podría seguir funcionando para siempre si transfiere a tarjetas comerciales como Amex Blue Business Plus, ya que muchas de ellas no aparecen en su informe de crédito personal. Por supuesto, no estoy sugiriendo que alguien realmente haga esto, pero es divertido pensar en ello.

Respuestas (3)

Si tuviera un emisor de CC que le permitiera pagar facturas de esta manera, sospecho que el pago se consideraría un adelanto en efectivo que generará una tarifa y una tasa de interés específica de adelanto en efectivo bastante atroz. No es normal que un portal de pago de crédito acepte una tarjeta de crédito como medio de pago.

Si pudiera hacer esto como una transferencia de saldo, nuevamente habría cargos por transferir el saldo y no ganaría ninguna recompensa del saldo transferido.

Creo que es importante tener en cuenta que los beneficios de devolución de efectivo se pagan efectivamente con las tarifas comerciales. Usted hace un cargo de $ 100, el comerciante paga alrededor de $ 2.50 en la tarifa de transacción, se le acredita alrededor de $ 1 de reembolso en efectivo (o puntos o lo que sea). En ausencia de una transacción comercial y la tarifa asociada, no hay una fuente de dinero de la cual aplicar las recompensas de devolución de efectivo.

Entonces, lo que impide que alguien haga esto es simplemente porque el emisor de CC no le permitiría usar crédito para pagar su saldo, de todos modos, no sin cobrar algo extra. Buena explicación :)
Lo superó. Hubo un corto período de tiempo en los años 80 que los adelantos en efectivo fueron tratados como cargos. En los años 80 uno podía obtener crédito, hacer exactamente lo que sugería el cartel y poner el dinero en CDs. Si uno pudiera obtener un crédito de 50K, podría ganar 2k en un CD, o un poco menos del 10% del ingreso familiar promedio.
Hubo un tiempo en que Capital One tenía "cheques de acceso" con reglas sin cargo extremadamente generosas que podía usar para consolidar otras facturas por un mes de flotación gratis, pero no he visto una desde 2007.
Tenga en cuenta que la forma obvia de intentar hacer algo como esto sería con un servicio como PayPal que le permite (módulo probablemente violaciones significativas de los términos de servicio) pagarse a sí mismo con una tarjeta de crédito, pero sus tarifas son lo suficientemente altas como para que no sea rentable. Tal esquema podría ser adecuado para reducir la cantidad de interés que está pagando, en lugar de obtener un crédito gratis o con una ganancia, pero todavía hay problemas importantes que superar. Los enfoques que involucran la compra y venta de BTC también pueden ser posibles, pero probablemente riesgosos (legalmente y de otra manera).
@user662852 De vez en cuando recibo cheques libres de intereses y sin cargos en una de mis tarjetas, pero siempre hay algún inconveniente y, al menos, la incapacidad de cambiar el flotador indefinidamente (incertidumbre sobre dónde obtendrá su próxima tarjeta gratis o de bajo costo). suficiente transferencia de costos) sigue siendo un problema.
@R..: La otra dificultad es que PayPal es conocido por congelar cuentas al azar, independientemente del cumplimiento de los Términos de Servicio. No son un banco y no cumplen con las regulaciones bancarias, por lo que simplemente pueden tomar su dinero (temporalmente, uno espera).

Tres cosas te impiden hacer esto:

  1. Las tarjetas de crédito generalmente no aceptan otras tarjetas de crédito como forma de pago. Puede hacer esto con un adelanto en efectivo o una transferencia de saldo, pero

  2. Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldo generalmente tienen tarifas asociadas, lo que anula cualquier recompensa que pueda ganar. Es posible que su tarjeta tenga una promoción de transferencia de saldo sin cargo, pero

  3. Los adelantos en efectivo y las transferencias de saldo generalmente no son elegibles para recompensas.

Y si la compañía de la tarjeta permitiera esto, podría seguir pagando la tarjeta A con la tarjeta B, y la tarjeta B con A... infinita... y los puntos de recompensa serían más, así que en realidad gano más dinero.
podría mejorar su respuesta diciendo "adelanto en efectivo o transferencia de saldo", ya que son efectivamente equivalentes en este caso.

Una "transferencia de saldo" es pagar una tarjeta de crédito con otra. Probablemente reciba ofertas por correo para hacer esto todo el tiempo. Sin embargo, como han señalado otros anunciantes, esto generalmente viene con tarifas financieras en lugar de las recompensas que obtiene por compras normales porque está escrito en su contrato de tarjeta de crédito como una clase diferente de transacción con reglas diferentes.

No estoy seguro de si es una leyenda urbana o es verdad, pero he escuchado historias que sugieren que había algunos "agujeros" en los primeros planes de recompensas de tarjetas de crédito que permitían algo como lo que deseas. Dudo que algún plan haya permitido exactamente lo que ha escrito, pero he oído historias sobre personas que compran tarjetas de regalo de comerciantes y luego las usan para pagar su factura. Este vacío legal (si alguna vez existió) está cerrado ahora, pero habría permitido una generación esencialmente infinita de recompensas sin costo alguno para el titular de la tarjeta. Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito ahora tienen muchos años de experiencia en este tipo de cosas, por lo que el umbral para que usted encuentre algo que funcione y se ajuste al acuerdo del titular de la tarjeta es bastante pequeño.

Solía ​​recibir ofertas con bastante regularidad para transferir un saldo sin cargo financiero durante 6 meses o cualquier cantidad de tiempo. No recuerdo si alguna vez recibí una oferta de este tipo en una tarjeta que ofreciera recompensas de devolución de efectivo. Tal vez no lo ofrecieron en tales tarjetas precisamente para evitar el tipo de juego que describe el OP.
El propósito de la transferencia de saldo es una especie de idea de refinanciamiento para mover la deuda de alguien de una APR más alta a una más baja en un método liviano. Para fines de promoción del banco, la APR de transferencia de saldo de algunas tarjetas de crédito es del 0% durante un período, pero siempre viene con una tarifa del 3% o un máximo de $ 50. Si alguien puede pagar menos que la APR original de la tarjeta de crédito y ahorrar más del 3% o $50, vale la pena hacerlo. Si la APR de dos tarjetas de crédito no tiene mucha diferencia, el uso de la transferencia de saldo podría aumentar la cantidad total que paga.
(Teórico) Pagar tarjetas de crédito con otras tarjetas de crédito
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