Tengo 1000€ extra al mes, ¿qué debo hacer con ellos?

Estoy casi en la misma situación que tú. Esto es lo que estoy haciendo.

1. Tenga suficiente dinero en efectivo a la mano para manejar cada posible emergencia. Tengo 10.000€, que me pueden mantener a flote varios meses, con seguro de desempleo bastante más de un año.

2. Compra ETFs cada vez que tengas más de 3000€ ahorrados. compro estos:

   HSBC S+P 500

   CS-MSCI PACÍFICO

   MERCADOS EMERGENTES UBS-ETF-MSCI

   ISH.STOX.EUROPA 600

Están sujetos a impuestos bajo Abgeltungssteuer, así que no hay problema con eso, son baratos y cubren casi toda la economía mundial.

No te preocupes por lo que hacen los demás. Todos mis amigos comenzaron a comprar cosas cuando comenzaron a ganar dinero real. Ahora todo el mundo tiene montones de cosas apiladas en alguna parte, que nunca se utilizan.

• Primero, ahorre al menos 3000 EUR y póngalos en una cuenta de Tagesgeld. Ese es su fondo de emergencia para cuando necesite dinero rápidamente.
• En segundo lugar, permítete un poco de lujo. Diviértete, viaja un poco. Te lo has ganado.
• Tercero, invertir. Hay muchas opciones y opiniones, pero estoy a favor de poner la misma cantidad cada mes directamente en fondos de índice bursátil o ETF con tarifas bajas(1). No permita que un banco le venda ningún producto especial, simplemente abra una cuenta de corretaje (Wertpapierdepot) en un banco que le permita realizar compras periódicas de acciones (Sparplan), o haga las órdenes de bolsa usted mismo. La ventaja de esto es que da muy buenos rendimientos a largo plazo, es simple y fácil de entender, no requiere mucho trabajo ni llenar muchos formularios y es muy flexible. Puede vender esas acciones en cualquier momento y hacer otra cosa con el dinero, como comprar una casa.
• Si no está seguro, no vaya a un banco y pida consejo. Será gratis, pero te venderán lo que les dé más dinero a ellos , no a ti. En su lugar, contrate a un asesor financiero que cobre por hora (Honorarberater).

1: Tarifas bajas significa: un índice de gastos totales de menos del 0,5%. Es posible que también desee prestar atención a un detalle sobre si el fondo reinvierte los rendimientos (Thesaurierender Fonds), que es básicamente bueno para invertir, pero si también es un fondo con sede en el extranjero, los impuestos se complican, consulte http://www.finanztip.de /indexfonds-etf/thesaurierend-fonds/

Un montón de buenos consejos sobre cómo invertir ya. También puede pensar en dos cosas:

• Un Bausparvertrag . Puede configurar esto para diferentes tasas de ahorro mensuales. Obtendrá un pago de interés modesto, y una vez que haya ahorrado lo suficiente (el contrato es zuteilungsreif ), será elegible para un préstamo a una tasa baja. Sin embargo, solo puede usar el préstamo para construir, comprar o renovar bienes inmuebles.

  Con las tasas de interés tan bajas como ahora, esto no es demasiado atractivo. Sin embargo, dependiendo de su salario, puede calificar para subsidios, y estos podrían ser bastante atractivos. Esto puede ser útil (en alemán).

• A Riester-Rente . Este es un esquema de ahorro subsidiado: ahorra algo cada año y nuevamente recibe subsidios al final del año. Creo que los umbrales salariales en los que califica para un subsidio son un poco más altos para Riester-Rente que para Bausparvertrag , e incluso si no califica para un subsidio, sus contribuciones se deducirán de su ingreso imponible.

No invertiría todo el dinero que me sobra en estos, teniendo en cuenta que te comprometes a medio o largo plazo, pero bien podrían ser opciones atractivas para al menos una parte de tu dinero, digamos un 20-25% de lo que pretendes ahorrar. cada mes.

Finalmente, como han escrito otros: los bancos y las compañías de seguros existen para ganar dinero y viven de sus provisiones. Consigue un asesor financiero independiente que pagues por hora, que no cobre provisiones , y que te ayude.

¡Felicitaciones por empezar en la vida!

La investigación de John Malloy (estadounidense) sugiere que debe tomarse un tiempo para acostumbrarse a vivir solo, hacer algunos amigos y establecerse en su comunidad. Durante este tiempo, puede crear un fondo de emergencia. Si/cuando los mercados de valores no parecen estar en un mercado bajista, puede seguir los consejos del usuario 3771352 para comprar ETF de acciones.

¿Espera casarse y tener hijos en los próximos años? Si es así, debe destinar tiempo y dinero a actividades en las que haga nuevos amigos (tanto hombres como mujeres). Malloy señala que muchos estadounidenses conocen a sus cónyuges a través de las redes de amigas de las mujeres.

Primera comprobación: ¿Tienes todos los seguros que necesitas? Los dos seguros que todo el mundo debería tener son:

• Seguro de responsabilidad civil ( "Haftpflichtversicherung" ): no solo lo protege de contratiempos menores, sino también de contratiempos muy importantes. Cualquiera puede causar accidentalmente un accidente que genere millones en daños.
• Seguro de discapacidad ( "Berufsunfähigkeitsversicherung" ): cuanto más temprano en la vida obtenga uno, más barato será. Espere demasiado y se volverá inasequible. Quedar discapacitado de una manera que afecte su capacidad para trabajar significa que sus ingresos bajarán mucho, mientras que su costo de vida solo aumentará (las cosas apropiadas para discapacitados son caras y la atención médica no pagará los lujos). Incluso cuando tengas una profesión que teóricamente podrías desempeñar igual de bien cuando estés en una silla de ruedas (lo que hace que este seguro sea mucho más barato, por cierto), recuerda que también cubrirá discapacidades psicológicas.

Otro seguro que puede querer obtener es un seguro de contenido ( "Hausratsversicherung" ). Pero si no posee muebles u obras de arte súper caros, también puede optar por autoasegurarse y cubrirlo con:

Prioridad 2: Fondo de emergencia. Debido al excelente sistema de salud y bienestar de Alemania, esto no es tan importante como en muchos otros países. Pero saber que tiene algunos miles de euros en activos líquidos en caso de que algo costoso se rompa realmente puede ayudarlo a dormir por la noche. Si decides no pagar el seguro de contenido, calcula lo que te costaría si se produce un incendio en tu apartamento y tuvieras que reponerlo todo. Así de grande debe ser su fondo de emergencia. También necesita un fondo de emergencia más grande si es propietario de una vivienda, porque como propietario de una vivienda siempre puede haber una reparación de emergencia que deba pagar.

Prioridad 3: Jubilación. A menos que haya algunas reformas de jubilación serias en los próximos 40 años (¡y no apostaría por eso!), la pensión proporcionada por el gobierno no será suficiente para cubrir el costo de su estilo de vida. Si no quiere sufrir pobreza como adulto mayor, tendrá que crear un plan de jubilación ahora. Compruebe qué opciones ofrece su empresa ( "Betriebliche Altersvorsorge" ) y qué opciones de jubilación tiene que le dan dinero gratis del gobierno ( "Riester-Rente" ). Obtener asesoramiento profesional para comparar todas las opciones entre sí puede ser realmente beneficioso.

Prioridad 4: Ahorra para una casa. A la larga, ser dueño de una casa es mucho más barato que alquilarla. Pagar una hipoteca es como pagar un alquiler, pero con la diferencia de que el dinero que paga cada mes no se gasta. ¡La mayor parte (menos los intereses y los costos de mantenimiento del edificio) sigue siendo su capital! En un momento lo habrás pagado y luego nunca tendrás que pagar el alquiler en tu vida. Incluso asegura el futuro financiero de sus hijos y nietos, quienes heredarán su hogar. Pero pocos bancos le darán una buena tasa de interés si no tiene capital propio. Así que deberías empezar a ahorrar dinero ahora. Invierte unos cientos de € cada mes en una cartera a largo plazo. También puede obtener algo de dinero gratis adicional para este propósito de su empleador ( "Vermögenswirksame Leistungen" ).

Como muchos antes que yo dijeron, pero volverán a decir en aras de la integridad de una respuesta:

En primer lugar, la disposición de tener un fondo de emergencia de 6 meses de gastos de manutención para cubrir la pérdida de empleo, problemas médicos imprevistos, etc.

Cuando haya terminado, estará libre para comenzar a invertir. Recuerde que poner todos sus huevos en una canasta genera riesgos, así que diversifique su cartera y diversifique incluso dentro de cada vehículo de inversión.

Acciones: personalmente me mantendría alejado de las acciones, ya que en su mayor parte es un mercado bajista en este momento (y asumo que no está interesado en el comercio diario para obtener un rendimiento a corto plazo) y lo más importante es que no menciona ninguna experiencia comercial, lo que significa que usted puede ser jodido.

Fondos mutuos : para resumir, la mayoría de estos trabajos; principalmente en beneficio de su gestión y de las personas que los venden .

Bonos En su lugar, preferiría los bonos corporativos en los que esencialmente compras al vendedor (también conocido como la empresa emisora) y, a diferencia de apostar en acciones de la misma empresa, no dependes de la especulación y las ganancias de las acciones para obtener ganancias. Siempre y cuando la empresa esté en pie cuando vence el bono, usted recibe su pago. Esto le permite invertir con menos esfuerzo diario para monitorear sus inversiones y mucho mejores rendimientos (especialmente si encuentra oportunidades en las que puede comprar bonos de compañías estructuralmente sólidas que tienen precios de compra en el mercado secundario por razones que usted considera irrelevantes). por centavos de dólar) que sus otras "opciones estables" a largo plazo, como bonos emitidos en Alemania o cuentas de ahorro que son bajas en general y más parecidas a la situación actual de los bancos alemanes..

Criptomoneda También consideraría la criptomoneda a largo plazo, ya que parece haber superado sus enfermedades infantiles y también es un buen período de tiempo para invertir, ya que incluso las empresas de primer nivel de ese mercado están en baja debido a la corrección de los máximos históricos y en parte debido a la especulación . Como estoy más informado sobre esto que los bonos locales alemanes, algunas monedas que sugiero que investigue y decida por sí mismo serían ETH y BTC obvios, luego una gran cantidad de monedas más nuevas que incluyen, entre otras, OmiseGO, Tenx (Pago), Augur e IOTA. Sin embargo, tenga cuidado, asegúrese de comprender los conceptos básicos de seguridad y las buenas prácticas en este campo, ya que no hay un banco central en este sector y si deja fondos en un intercambio o la clave privada de su billetera se ve comprometida, el dinero es como si se hubiera ido.

¿Qué hay de obtener la cuenta de ahorro - "Bausparen" (~100EUR/mes) que luego puede usar como crédito para obtener una mejor oferta hipotecaria y comprar un piso para alquilar a otros (Anlegerwohnung)?

Si yo fuera tú, ahorraría 200 euros para la jubilación cada mes y otros 800 los guardaría con la esperanza de empezar a invertir pronto. Creo que tienes que invertir una suma global más grande, luego 1000 euros. Tiene sentido invertir al menos 30K para ver resultados tangibles. Mis conocidos comenzaron con 50K y ahora ven rendimientos bastante atractivos. Invertir es rentable, siempre y cuando lo aborde de manera inteligente. Además, nunca contrate a un consultor financiero demasiado caro: estos gastos nunca darán sus frutos. Por supuesto, verifique sus credenciales y reputación... Pero nunca pague mucho a estos tipos. No vale la pena.