Así que tengo 10K para invertir. No hice ningún tipo de inversión antes y estoy realmente asustado porque no conozco ninguna información, riesgos y todo eso. Escuché que los fondos mutuos son algo para mirar, pero no puedo encontrar información realizable sobre cuál es el ingreso anual promedio si invierto en fondos mutuos. ¿Hay alguna tarifa? ¿Qué tan fácil es obtener dinero de los fondos mutuos? ¿Podría darme una imagen en comparación con la cuenta de ahorros del mercado y los CD? En este momento, las cuentas de ahorro ofrecen alrededor del 1,5 % de interés y los certificados de depósito a 5 años ofrecen alrededor del 2,5 % o incluso el 3 %. Las cuentas de ahorro me permiten usar mi dinero sin restricciones y tenerlo cuando quiera, los CD congelan el dinero pero dan tranquilidad. ¿Cuáles serían mis expectativas realistas de ingresos anuales si invierto en fondos mutuos? ¿Cuáles son otras opciones? Sin criptomonedas y todo eso
¿Cuáles serían mis expectativas realistas de ingresos anuales si invierto en fondos mutuos?
Hay un espectro muy amplio de "fondos mutuos" con diferentes expectativas de rendimiento (utilizo el rendimiento del trabajo en lugar de los ingresos deliberadamente). Con cualquier inversión, existe una compensación entre el rendimiento (cantidad en promedio que aumenta o disminuye la inversión) y el riesgo (la cantidad en que el rendimiento puede fluctuar).
Tu cuenta de ahorro tiene muy baja rentabilidad, pero cero riesgo . Obtendrás un 1,5 % independientemente de lo que suceda en el mercado o la economía. Un CD también es riesgo cero, pero hay que comprometer el dinero por un período más largo, por lo tanto, una mayor rentabilidad (compensación por falta de liquidez ).
El rendimiento esperado (promedio) en el mercado de valores en su conjunto es de alrededor del 10% si reinvierte los dividendos que se pagan. Sin embargo, ese número puede variar de un año a otro entre -30% (desplomes como 2008) y +40% (años de auge como 1995).
Hay dos piezas de riesgo a considerar: la tolerancia al riesgo y la capacidad de riesgo . La tolerancia al riesgo es su capacidad emocional para manejar grandes fluctuaciones en su inversión. La capacidad de riesgo es su capacidad financiera para absorber pérdidas.
Si este dinero es para la jubilación (lo que significa que no necesita los ingresos ahora) y puede absorber pérdidas sabiendo que el mercado probablemente se recuperará antes de que necesite los ingresos, entonces su capacidad de riesgo es alta. Sin embargo, si observa el mercado de valores todos los días y se preocupa cuando cae, entonces su tolerancia al riesgo es baja y debe elegir inversiones de menor riesgo como los bonos.
Todo eso para decir que sus expectativas deben basarse en los rendimientos promedio de lo que está invirtiendo, y lo que está invirtiendo debe reflejar su capacidad para tolerar y absorber el riesgo.
Freiheit