Mi novia es bastante frugal y ha mantenido con éxito un fondo de emergencia de alrededor de $15,000 con una cuenta de "gastos imprevistos" que ronda los $3,000.
Ella no gana mucho dinero, alrededor de $ 35,000 pero tiene un buen potencial de ingresos altos cuando trabaja por contrato, tiene 26 años.
No tiene deudas, y realmente no tiene gastos excepto el alquiler y los servicios públicos. Entonces, en general, creo que es una posición bastante sólida.
Mi pregunta es:
¿Es su ahorro de 15k un desperdicio ganando menos del 2% de interés, debería mantener 6 meses de EF como líquido e invertir el resto? ¿Qué tipo de rendimiento esperaría de una inversión de bajo riesgo?
Ahora, ella no sabe mucho sobre las partes "adultas" de la vida, solo tomó el control de su súper y comenzó a buscar médicos, etc. y seguros, etc. (no es que realmente necesitemos esas cosas) Históricamente soy malo con el dinero, solo ha mejorado en los últimos años, por lo que mi consejo probablemente no cuente mucho. Pero siento que debería investigar un poco o hablar con alguien para que su dinero trabaje para ella. ¿O debería tener más en el banco antes de preocuparse por eso?
¡Felicidades a tu novia!
"Cuánto" depende mucho de cuán estables tienden a ser sus ingresos. Si tiene un salario estable de $ 20K más $ 5K- $ 15K en trabajo por contrato, entonces es importante tener un EF más grande. Si tiene un historial constante de ingresos de $ 35K cada año con trabajo por contrato, es posible que aún necesite un fondo de emergencia un poco más alto para salir adelante entre conciertos.
La regla general es al menos 3 meses de gastos antes de comenzar a invertir para obtener mejores rendimientos. Si depende del trabajo por contrato, entonces podría ser prudente retener los gastos de hasta 6 meses en caso de que tenga problemas con el trabajo.
Después de cubrir ese fondo de emergencia, puede buscar oportunidades de inversión con diferentes niveles de riesgo y rendimiento:
También recomendaría ponerlo por escrito "por qué" está invirtiendo/ahorrando. ¿Está ahorrando para unas vacaciones increíbles? Tal vez es por eso que realmente está tan por encima de un EF normal. ¿Quiere ella un coche nuevo? Tal vez no hay mucho de sobra.
En pocas palabras: suponiendo que sus gastos mensuales sean de alrededor de $ 2K por mes, podría tener $ 4,000 a $ 5,000 que podría considerar para comenzar a invertir "de manera segura".
Es hora de que investigue qué plan de jubilación proporcionado por el empleador puede usar. Está en el punto en el que debería pensar en invertir a largo plazo, pensando en la jubilación.
Hay fondos ETF que solo compran acciones preferentes de los bancos. Tengo uno que paga un dividendo mensual de un poco menos del 6% anual. Eso significa que paga poco menos del 0,5% cada mes. El precio de compra de esta acción sube y sube lentamente.
Puede hacerlo mucho mejor que el 2% por año.
El quid de la cuestión, según tengo entendido, es el pésimo 2% de interés que está recibiendo. Mi punto es que puedes hacerlo mucho mejor que el 2%.
Un ETF no es una estafa. El precio tiene estabilidad y crecimiento lento porque compra acciones preferentes de los bancos.
http://www.marketwatch.com/investing/Fund/PGF?countrycode=US
http://stockcharts.com/h-sc/ui?s=PGF&p=D&yr=2&mn=3&dy=0&id=p52078664654
Sí, ella debería invertir. Mi respuesta es sí porque el 2 % de ROI es un rendimiento pésimo y ella puede hacerlo mejor.
Mirando el promedio móvil de 200 días, el precio va de 15,25 en mayo de 2014 a 17,95 en diciembre de 2015. Eso, solo en la apreciación del precio, es un aumento del 17,7%. Agregue además de eso un aumento del 0,5% por mes y obtendrá un rendimiento total estelar del 27,7%.
El aumento en la tasa de fondos federales es un beneficio para los bancos. PGF invierte en Bancos comprando sus acciones preferentes. Esto significa que el precio de las acciones de PGF seguirá aumentando y su capacidad para pagar el dividendo de casi el 6% anual también mejorará.
DobleVu
keshlam