¿Tendré que preocuparme por la "estructuración" con transferencias electrónicas?

Estoy moviendo una gran cantidad de dinero (para mí) de una cuenta bancaria estadounidense a una danesa. Ambos están a mi nombre. Para nivelar el riesgo de picos transitorios en el tipo de cambio, planeo hacerlo como una serie de transferencias bancarias en diferentes días.

Equilibrando las cosas entre las tarifas por transferencia y las oscilaciones del tipo de cambio de las que quiero protegerme, resulta que lo ideal es que me gustaría hacer las transferencias en trozos de alrededor de $9,000.

Sin embargo, recuerdo vagamente algo sobre personas que se meten en problemas con la ley si realizan una serie de transacciones similares por poco menos de $10,000 cada una. En algunos relatos, parece que esto es solo un problema para las transacciones con efectivo físico, pero no puedo encontrar ninguna información concreta al respecto.

¿Necesito cambiar mi plan para que al menos algunos de los fragmentos superen los $10 000 (o incluso los €10 000), de modo que no parezca que estoy tratando de evadir algo?

Es posible que desee preguntarle a su banco acerca de esto. Es posible que tengan un proceso implementado para asegurarse de que no active ningún indicador automático.
Mi experiencia es transferir GBP a EUR y CHF a EUR: para sumas de cinco cifras como esta, consultaría con un corredor de divisas especializado. Para sumas grandes (como esta) pueden esperar a que aparezca una tasa que usted especifique y realizar la transferencia a esa tasa.
Definitivamente no repetiría NO hacer "muchos trozos por debajo de 10,000" . Esa es literalmente la definición de estructuración :)
Mi consejo honesto sería olvidar esta idea, por muchas, muchas razones. Simplemente llame a ofx y a los demás y obtenga la mejor tarifa. Tenga en cuenta que lo que está haciendo es, de forma muy sencilla, operar con el tipo de cambio . Si cree que puede hacer eso de manera rentable, ¡entonces simplemente hágalo! Entonces: simplemente haga el intercambio normalmente de una vez por su casa o lo que sea. Luego, en algún momento de los próximos tres meses, realice una operación de divisas . (Opciones de uso, lo que sea, las apuestas/el comercio de divisas son tan omnipresentes como la pornografía).
@MartinBonner: Un punto convincente, aunque no estoy particularmente interesado en hacer todo el galimatías de conocer a su cliente con otro proveedor de servicios por algo que probablemente nunca volveré a necesitar. Y realmente no tendría idea de qué tarifa especificar. No pretendo ganarle al mercado, solo administrar mi riesgo.
desafortunadamente, @HenningMakholm no hay forma de administrar el riesgo: ¡está tomando una posición comercial! El día que haga la primera operación bien podría ser la mejor tasa. En cuanto al molesto papeleo. Para enviar cualquier cantidad de dinero desde EE. UU. -> Europa, debe usar uno de los muchos proveedores de intercambio. (Estaría tirando dinero usando el banco, ¡y probablemente sea más inconveniente!). No es tan complicado, pero de todos modos no hay una alternativa real.

Respuestas (2)

En los EE. UU., las transacciones de divisas de más de $10 000 requieren que se complete un Informe de transacciones de divisas (CTR) y se envíe a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Tenga en cuenta que FinCEN es una oficina hermana del IRS, las cuales se encuentran bajo el paraguas del Departamento del Tesoro.

Se requiere un CTR solo cuando se trata de instrumentos monetarios , que se definen como :

3) “instrumentos monetarios” significa— (A) Monedas y moneda de los Estados Unidos; (B) según lo prescriba el Secretario por reglamento, monedas y moneda de un país extranjero, cheques de viajero, instrumentos negociables al portador, valores de inversión al portador, valores al portador, acciones cuyo título se traspasa contra entrega y material similar; y (C) cuando el Secretario de Hacienda disponga por reglamento para los fines de las secciones 5316 y 5331, cheques, giros, pagarés, giros postales y otros instrumentos similares girados contra o por una institución financiera extranjera y que no sean al portador formulario.

La idea básica es que los instrumentos monetarios son "como efectivo", ya que pueden transferirse de una persona a otra sin ningún tipo de seguimiento. Esta es la razón por la que se requiere un CTR para grandes transacciones similares a efectivo.

Las transferencias electrónicas por sí mismas no se consideran un instrumento monetario y, por lo tanto, no requieren un CTR. (Porque ya son rastreados por el mecanismo bancario normal). Múltiples transferencias electrónicas de menos de $ 10K normalmente no generarían un SAR (Informe de actividad sospechosa) a menos que alguien en el banco decidiera informar uno por cualquier motivo.

Sin embargo, si los fondos de origen de la transferencia bancaria son un instrumento monetario, o si el destinatario toma los fondos transferidos en forma de un instrumento monetario, entonces los montos superiores a $ 10K activarían un CTR como lo haría normalmente.

Entiendo lo que dices, pero wow, ese es un uso confuso del lenguaje. En cualquier otro lugar, la palabra "moneda" significa algo así como USD y DKK, que es con lo que estoy tratando aquí.
@HenningMakholm: estoy de acuerdo. Sería bueno si CTR fuera la abreviatura de "Informe de transacciones en efectivo" porque de esa manera evitaría mucha confusión sobre este tema.
Esto no es verdad. Véase 31 USC 5313(a) que requiere dichos informes para transacciones que involucren "instrumentos monetarios" y 31 USC 5324(c)(3) que hace que la estructuración para evitar dicho informe sea un delito. Según 31 USC 5312(a)(3), los "instrumentos monetarios" incluyen mucho más que solo moneda.
@DavidSchwartz En mi humilde opinión, eso es demasiado pedante. Moneda o instrumento monetario son básicamente lo mismo, pero está bien, lo edité para usar la terminología formal. Independientemente de cómo lo llame, una transferencia bancaria ya se rastrea con los mecanismos normales y no requiere un CTR.
@TTT ¿No es este un giro que no está en forma de portador, que está cubierto explícitamente en la definición de instrumentos monetarios?
@DavidSchwartz: supongo que sí, es "un giro que no está en forma de portador", pero no uno "girado en o por una institución financiera extranjera". Aquí hay una buena referencia que explica la motivación detrás de esa oración: books.google.com/…

La ley en los Estados Unidos está relacionada con las transacciones en efectivo. No incluye aquellas transacciones realizadas electrónicamente, por transferencia bancaria o por cheque. La parte de estructuración de la ley se aplica a aquellas personas que intentan mantener las transacciones en efectivo por debajo de $10,000 mediante la realización de transacciones múltiples.

La ley está diseñada para señalar a las personas que pueden estar realizando negocios en efectivo que no están declarando sus ingresos. No se utiliza para marcar el intercambio de fondos por métodos legítimos.

La ley no solo se aplica a los bancos tradicionales, también es un requisito para aquellos negocios a través de los cuales las personas con grandes cantidades de efectivo pueden tratar de lavar fondos. Por eso puedes pagar un coche con un cheque, pero tendrás problemas si llevas un maletín lleno de dinero en efectivo.

Observo que Transferwise te pedirá detalles adicionales si transfieres más de $10,000. Si terminas haciendo muchas transferencias justo por debajo de ese límite, es posible que se molesten.
Esto (trágicamente) simplemente no es correcto. Los sistemas de los distintos poderes fácticos buscan precisamente este patrón (sin importar el método de envío). Tenga en cuenta que, muy simplemente, si le pregunta a un representante experimentado en ofx, t-wise o similares, simplemente le dirán "no, no haga eso". De hecho, simplemente, los sistemas propios de esas empresas lo marcarán como estructurante. (¡Porque es - estructurante!)
@MartinBonner: creo que cualquier empresa puede implementar sus propias reglas para solicitar detalles en cualquier umbral que deseen. Pero en este caso no están obligados por la ley federal de EE. UU.
@Fattie: ¿Por qué un banco presentaría un SAR contra uno de sus clientes cuando pueden ver claramente el origen de los fondos? No es como si estuviera depositando 9K en efectivo cada vez que hace una transferencia.
¿No puede simplemente solicitar que se presente el CTR incluso por montos <$10k?
@JAB: esa es una idea fantástica y demuestra el punto de por qué no es necesario. El banco tiene reglas sobre cuándo deben presentar un CTR y tienen reglas sobre cuándo deben presentar un SAR. Por ejemplo, si intenta depositar 10K en efectivo y dicen que necesitan presentar un CTR, si luego dice, oh, hagamos 9K, entonces tienen que presentar un SAR. Si simplemente se aleja, todavía tienen que presentar un SAR. Por lo tanto, si le pidiera al banco que presentara un CTR por menos de 10K, por definición no necesitarían uno (¡a menos que estuviera mintiendo!)
31 USC 5324 parece ser mucho más amplio que solo cubrir transacciones en efectivo. En particular, 31 USC 5324(a)(3) y 31 USC 5324(c)(3) parecen cubrir la estructuración de transacciones que no son en efectivo (según la definición de 31 USC 5312(a)(3) de "instrumentos monetarios ").
¿Tendré que preocuparme por la "estructuración" con transferencias electrónicas?
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